World check что это

World-Check: 6 вопросов и 7 ответов о скандальной базе данных

World-Check — одна из причин, почему россиянам так трудно понравиться иностранным банкирам, финансовым управляющим и даже регуляторам. Проведем ликбез: что это за база данных, как она устроена и что делать, если вас туда внесли.

На связи Digital Sharks — легально удаляем информацию из интернета без последствий для бизнеса. По опыту знаем, как много вопросов возникает, когда впервые сталкиваешься с World-Check.

Авторы базы данных World-Check сделали бизнес на сборе информации о политических персонах, общественных деятелях и предпринимателях. Если вы выходите на рынок Европы или Америки, будьте уверены — вас проверят.

Плохая новость: алгоритмы World-Check считают россиян рискованными клиентами по признаку страны происхождения. Несколько негативных публикаций способны вызвать лишние вопросы у проверяющих.

Сегодня пристально разберем World-Check: почему ей доверяют банкиры и можно ли на нее повлиять. Также вспомним устоявшиеся мифы и часть из них развенчаем.

В России база данных World-Check воспринимается чуть ли не как «расстрельный список», и у этого есть исторические основания. В медийное поле World-Check попала вместе с «делом Магнитского». Тогда крупнейшие российские СМИ со ссылкой на The Daily Telegraph писали, что причастные к гибели юриста попали в «черные списки банков», т. е. в World-Check.

В то время World-Check позиционировали как базу данных политически значимых лиц (Politically Exposed Persons, PEP) и потенциальных коррупционеров. Оно и понятно — западные банки обычно отказываются иметь дело с фигурантами базы данных PEP. Вот только сейчас 2021 год.

World-Check содержит информацию о политически значимых лицах, членах их семей и приближенных к ним персонах. Однако этим интересы составителей базы не ограничиваются.

Официально World-Check собирает:

Однако есть основания считать, что список интересов гораздо шире. В этом вопросе показателен кейс нашего клиента. Он не мог получить визу европейского государства. В ходе проверки на благонадежность в World Check Risk Intelligence нашли публикации о криминальном прошлом его покойного отца. В позднем СССР тот занимался торговлей, что считалось уголовным преступлением. Хотя сегодня это обычный бизнес.

Ситуацию разрешили через публикацию биографии отца клиента, справок в онлайн-каталогах, а также добились упоминания о предпринимателях в СССР. Когда материалы закрепились в топе поисковиков, приступили к удалению негатива. В обращении к администраторам сайтов указали на позитивные публикации. Если порталы не шли на удаление, то меняли формулировки в публикациях.

Служба комплаенс провела новую проверку, и вопросов к клиенту не возникло. Отсюда вытекает новый вопрос: почему World-Check доверяют?

Да, но дело не только в этом

Последние 10 лет финансовый рынок пережил несколько регуляторных волн. Если кратко, европейское, английское и американское законодательства сделали все, чтобы финансовые потоки стали максимально прозрачными.

К примеру, в начале 2010-х допускалось дистанционное открытие счета в немецком банке. Менеджеры, конечно, рекомендовали посетить банк и пообщаться со службой безопасности, но в случае отказа по уважительным причинам санкций не следовало. Сегодня ничего подобного представить просто невозможно.

Финансовые институты, правоохранительные органы, регуляторы, межгосударственные комиссии — все обмениваются данными. Если банк N возьмет клиента, замеченного в странных операциях или которому СМИ приписывают криминальное прошлое, об этом узнают все участники рынка. Как следствие, N рискует получить повышенное внимание со стороны регулятора и понижение рейтинга (это в лучшем случае).

Сначала банк должен убедиться, что обслуживание клиента не принесет проблем. Эта задача находится в ведении комплаенс-агентов. Они должны убедиться, что заявитель ведет свою деятельность в полном соответствии со всеми национальными и международными законами, а также профессиональными стандартами и принятой деловой этикой.

База данных World-Check сильно облегчает жизнь комплаенс-агентов. Открываешь базу, вбиваешь имя и изучаешь его бэкграунд.

Практики комплаенс обязательны при покупке недвижимости, открытии банковского счета, отправке заявки на ВНЖ и других операций в иностранных юрисдикциях.

За исключением некоторых пунктов решения World Check Risk Intelligence нельзя назвать запретительными. Очевидно, что 99 % финансовых институтов откажутся от сотрудничества с участником санкционных списков. Все остальное остается на совести проверяющего сотрудника.

Посмотрите на ситуацию со стороны комплаенс-агентов. Они работают в условиях жесточайшей персональной ответственности — вплоть до уголовного наказания. При этом они не обязаны быть экспертами по российскому праву или разбираться в особенностях экономических реформ конца девяностых — начала двухтысячных.

Более того, часто комплаенс-агенты откровенно «плавают» в базовых вещах. Реальный пример: европейцы изучали историю капитала российского предпринимателя и пришли в ужас от того, что тот продал недвижимость на миллиард рублей, но не заплатил за нее налог. Но россияне привыкли, что после 5 лет владения позволяется даже не декларировать продажу недвижимости. Поэтому опытные юристы всегда готовят комментарии к подобным вещам. При знании таких особенностей вопросы касательно информационного поля Рунета отпадают сами собой.

Главная задача World-Check — определить рискованность клиента, а ее трактовка может сильно варьироваться. Допустим, клиент из России аффилирован с госкорпорацией N. Для одних банков это может быть большой проблемой, а для других — нет. Бывает и третья ситуация: в банке проходит ротация руководящего состава, затем меняется политика управления рисками. После этого от части клиентов могут отказаться (такие кейсы крайне редки, но списывать их со счетов не стоит).

Нет, этого недостаточно

На первый взгляд, никаких рисков нет — достаточно быть законопослушным гражданином (хотя в России политически мотивированные дела не редкость). На деле проверку проходит репутационный контроль человека.

Как мы уже выяснили, комплаенс-агентам зачастую непонятны особенности российского законодательства. Если они увидят в World-Check сомнительные публикации, то обязательно спросят о них. Похожая ситуация произошла с нашим клиентом.

Предприниматель N ведет законный бизнес, однако в начале 2000-х его имя фигурировало в публикациях федеральных СМИ. Это было расследование о коррупции в крупной компании. Журналисты ссылались на данные медийной службы МВД, а ее сводка заканчивалась формулировкой, что по делу в качестве свидетелей опросили сотрудников компании. Среди них и был клиент. Ему не было предъявлено обвинений! Однако комплаенс-агенты даже не вызвали его на интервью — просто отказали.

Если говорить о популярных сценариях, из-за которых информация становится поводом для отказа, то их можно разделить на две большие группы:

Аффилированные источники. Недоброжелатели заказывают «расследование» на третьесортном портале. Комплаенс-агент видит в World-Check публикацию и верит на слово (он же разбирается в особенностях российских медиа).

Косвенное участие в скандальном кейсе. В таких кейсах без привлечения консультанта ничего не добиться. И как раз задача консультанта — объяснить с юридической точки зрения иностранному комплаенсу, что никаких претензий к человеку у российских госорганов быть не может.

Искать злой умысел в работе World-Check One и других продуктов нет смысла: данные пополняются в автоматическом режиме.

Да, это даже бесплатно

Допустим, вам предстоит открыть филиал бизнеса в Европе. Как узнать, есть ли вы в World-Check? Хорошая новость — это бесплатно и легально. Для этого нужно перейти на специальную страницу на сайте разработчика и заполнить анкету.

1. Переходим в специальный раздел сайта Refinitiv. Пока там работает только английский язык.

2. Теперь немного пролистните страницу вниз, пока не увидите надпись «Submit a data subject access request».

3. По ней найдете анкету, где нужно выбрать «Am I on World-Check?» и заполнить все поля. ФИО указывайте как в загранпаспорте или на банковской карте.

Обязательно укажите корректный адрес электронной почты. На нее придет запрос для подтверждения личности. Компания отправит выписку из базы в течение 10 рабочих дней.

Если в базе вашего профиля нет, придет соответствующее уведомление.

База не статична, плюс иногда допускает неточности. Поэтому компания Refinitiv (владелец базы данных World-Check) нормально относится к корректировке профилей персон.

Сморите сами: в World-Check акцентируют внимание на надежности вносимых данных. Однако в нашей практике были случаи, когда людям отказывали из-за «желтых» статей и постов из ЖЖ, попавших в базу.

World-Check принимают запросы на обновление, исправление или удаление информации из профиля. Правда, просто так никто делать это не будет — нужен веский повод.

Разработчик прямо указывает это на сайте: «Чтобы должным образом рассмотреть ваш запрос, нам может потребоваться дополнительная информация и/или документация».

Речь идет о первичных документах: решениях суда, новостях, которые попали в базу, и т. д. Если в World-Check увидят, что тон статьи изменился (или она вовсе исчезла), это отразится в базе.

Как добиться изменения профиля? Все индивидуально. В любом случае понадобится помощь профессионалов, имеющих опыт работы с World-Check.

Обратитесь к нам, если не хотите рисковать. Мы поможем легально удалить или изменить материалы, внесенные в базу. За 9 лет мы удалили 2247 ссылок, и ни разу это ни привело к нежелательным последствиям.

Источник

ПОДРОБНО О WORLD-CHECK

Крупнейшие компании мира доверяют World-Check. Точные данные о рисках помогут вам соблюдать законы по борьбе с экономическими преступлениями и быстрее принимать решения о выборе новых клиентов и мониторинге для обеспечения комплаенса.

Почему Refinitiv World-Check?

Refinitiv World-Check содержит надежную информацию, с помощью которой компании могут выполнять требования регуляторов и выявлять риски финансовых преступлений. Крупнейшие компании мира используют World-Check для проверки клиентов («Знай своего клиента», KYC) и контрагентов, принятия решений о выборе новых клиентов и мониторинге, а также соблюдения законов о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Подробнее о World-Check

Ваши возможности с Refinitiv World-Check

Используйте решения Refiniv для максимально эффективного комплаенса – с нашими платформами вам доступны более 3 млн записей.

Проводите проверки клиентов, снижайте риски и принимайте решения на основе данных только из авторитетных источников. С решениями Refinitiv вам доступна всегда актуальная информация, которую можно гибко отфильтровать для проведения целевых проверок.

Используйте Refinitiv World-Check One, чтобы автоматизировать процесс проверок и гарантировать точность верификации KYC и проверок клиентов и партнеров. Благодаря гибкой настройке вы оперативно получаете информацию не только из традиционных списков, но и из СМИ.

Автоматизируйте и контролируйте процессы проверок, связав данные из Salesforce с World-Check. Используйте специальные алгоритмы, чтобы принимать взвешенные решения быстрее и эффективнее, не отвлекаясь на ложные срабатывания. История действий сохраняется.

Почему мы ведем свою деятельность

Финансовые преступления наносят огромный вред обществу. Доходы, полученные от таких преступлений, как взяточничество, коррупция, мошенничество, наркоторговля и организованная преступность, связаны с финансированием терроризма, нарушениями прав человека, такими как рабство и детский труд, и преступлениями в экологической сфере.

По оценкам экспертов сумма ущерба от финансовых преступлений составляет около 3–4% мирового ВВП или более 2,5 триллиона долларов США, что эквивалентно ВВП Великобритании.

За последние несколько лет законы о противодействии легализации преступных доходов были значительно ужесточены, и последние изменения законодательства были направлены в первую очередь на необходимость обеспечения прозрачности бизнеса и операций.

Компании обязаны соблюдать процедуру «Знай своего клиента» и законы о противодействии легализации преступных доходов, финансированию терроризма, взяточничеству и коррупции. Это означает, что компании должны не только собирать информацию о контрагентах до начала сотрудничества, но в дальнейшем регулярно повторять проверки.

Собранные данные должны проверяться на соответствие спискам санкций, правоохранительных органов и политических должностных лиц. В зависимости от применимых законов списки могут быть национальными, местными, глобальными или комбинированными.

Каждый человек может оказаться объектом проверки Due Diligence, например, при открытии банковского счета, консультации с юристом или установлении деловых отношений с международной организацией. Это необходимо для обеспечения безопасности всех сторон, прозрачности и надежности деловых отношений.

Как мы ведем свою деятельность

Мы предоставляем доступ к нашим данным только для проведения проверок или Due Diligence согласно законным обязательствам или процедурам управления рисками, направленными на борьбу с финансовыми преступлениями. Ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности World-Check для получения более подробной информации.

Мы нацелены на борьбу с финансовыми преступлениями

Наша цель — содействовать борьбе с финансовыми преступлениями и вносить вклад в повышение безопасности ведения бизнеса во всем мире.

Мы здесь, чтобы помочь вам

Есть вопросы? Мы здесь, чтобы помочь вам и ответить на ваш запрос.

Источник

World-Check. Есть ли жизнь после попадания в базу «плохишей»?

Обновлено 9 сентября 2021

4 мин на прочтение

Банки проверяют клиентов через базу World-Check. Туда попадают публикации о нечестном бизнесе, коррупционерах и сомнительных личностях.

Успокоим заранее: попадание в базу данных World-Check – не черная метка для бизнеса. Служба безопасности сверяется с информацией, но принимает решение самостоятельно. Разберемся, как работает World-Check и что делать, если негатив о вас занесли в базу.

План статьи

World-check – это что?

Базой World-Check пользуются финансовые институты и госорганы, чтобы составить заочное представление о персоне, с которой предстоит работать.

World-Check – база данных с информацией о «высокорискованных» гражданах и организациях. Ей пользуются банки и иные финансовые институты, чтобы прогнозировать риски сотрудничества, выполнять нормативные обязательства, исключить непреднамеренное участие в финансовых преступлениях.

Банки обычно отказываются иметь дело с людьми, чьи имена фигурируют в этой базе. Однако бывают нюансы.

Для начала определим, какие данные содержит база World-Check.

За исключением некоторых пунктов, база World-Check – не черный список, а помощник в проведении комплаенс. Например, персона может быть связана с госкомпанией, но это только информация к ознакомлению. Для одних финансовых институтов данный факт будет препятствием, для других – гарантией серьезных намерений.

Факты о World-Check:

– База World-Check основана в 1999 году.

– В 2011 году ее купило агентство Thomson Reuters за 530 млн долларов.

– В 2016 году позиции в категории «терроризм» опережали аналогичные базы ЕС, ООН и британского Министерства финансов на 70 тыс. наименований.

– В 2016 году в сеть утекла полная база World-Check, содержащая данные о 2,2 млн «высокорисковых» гражданах и организациях.

– В 2018 году после слияния с The Blackstone Group база данных переведена в проект Refinitiv.

World-Check: база данных как повод отказать в сотрудничестве

В развитых странах службы безопасности и департаменты комплаенс владеют доступом к базе World-Check. Доверие к ней иногда перекрывает все логические доводы.

В World-Check акцентируют внимание на надежности предоставляемых данных. Система получает информацию о возможных финансовых рисках из открытых источников, которые она считает надежными. Потом входящие данные изучает аналитик, связанный с рассматриваемой областью и регионом.

На словах звучит прекрасно, но на практике мы встречались с осечками системы.

У нашего клиента начались проблемы с получением визы из-за негативных публикаций о его умершем отце. На самом деле человек просто занимался бизнесом. Проблема в том, что это происходило в времена СССР, когда предпринимательство означало нетрудовые доходы, что каралось законом.

Европейцы попросту были незнакомы с историей России. Они видели упоминания об уголовной статье в перепечатанной советской хронике, и этого было достаточно.

Выдача визы затянулась, а потом пришел отказ. Мы помогли легально удалить или изменить негативные упоминания о нарушениях закона. Также опубликовали позитивные материалы и воспоминания родственников и друзей. Повторная подача документов закончилась положительным решением.

К слову, база World-Check вошла в общий обиход во время «дела Магнитского». В 2010 году австрийские власти расследовали возможную причастность банка Raiffeisen Zentralbank Austria (RZB) к хищению из российского бюджета 230 млн долларов. Высокопоставленные представители российских правоохранительных органов, предположительно причастные к смерти Магнитского, попали в базу World-Check как политически значимые лица.

С увереностью можем сказать, что в World-Check попадают и «мусорные» упоминания. К таким мы относим сомнительные блоги в ЖЖ, сайты, специализирующиеся на скандалах и т. д.

Офшоры тоже пользуются World-Check

Процедура редомициляции подразумевает тщательное изучение подноготной бизнеса. Особенно это касается тех, кто решил сменить Кипр на новую юрисдикцию.

В начале августа 2020 года Россия и Кипр пересмотрели условия Соглашения об избежании двойного налогообложения (СИДН). Кипр принял предложение повысить до 15 % ставки налога на проценты и дивиденды из России. Преференции сохранят институциональные инвестиции: банковские кредиты, облигационные займы и прямые инвестиции публичных компаний с долей участия более 15 %. Изменения должны вступить в силу с 1 января 2021 года.

Все эти изменения, вероятно, создадут узкий спрос на редомициляцию – возможность перерегистрации юридического лица в другой юрисдикции. Это нормально, ведь капитал стремится к наиболее комфортным условиям.

Как поясняет исполнительный директор Mikhailov & Partners Евгений Мастерских, редомициляция может быть двух типов:

Евгений Мастерских

В обоих случаях в новой стране будут требования к прозрачности, раскрытию информации, KYC (знай своего клиента), комплаенс и т. д. Сейчас невозможно прийти в приличную страну и открыть компанию с активами на миллионы долларов. Так не получится – обязательно возникнут вопросы.

Даже традиционно офшорные юрисдикции все трепетнее относятся к процедуре комплаенс, и технология World-check risk intelligence помогает им управлять рисками.

Что делать, если отказали после сверки с базой World-Check

С World-Check можно и нужно работать. Здесь как с кредитом. Если отказали, то кредитную историю реально «подтянуть».

Важно понимать три вещи:

Евгений Мастерских

Даже традиционно офшорные страны очень много внимания уделяют вопросу раскрытия бенефициаров, чем компания будет заниматься, происхождению средств и т. д. Естественно, при регистрации компании так называемые регистрационные агенты или регистрационные органы будут запрашивать не только формальную информацию – название, устав, род занятий. Также спросят, кто конечный бенефициар и откуда взяли капитал. Если не вы бенефициар, то что вы тут делаете? Вы помощник?

Иными словами, единичный отказ – не приговор на всю жизнь. Повторную заявку можно отправить позже, но к этому моменту лучше подготовиться.

Дело в том, что с негативными публикациями, занесенными в World-Check, можно работать. Если это интернет-источник, то на него дается ссылка. Поэтому мы предлагаем попробовать ремувинг – методику легального удаления негатива.

Нельзя без последствий просто удалить статью в блоге или в СМИ. С точки зрения автора или редакции, это будет воровством и лишним доказательством вины. Скорее всего, ответом на грубые действия станет новая волна негатива.

Методика ремувинга основана на переговорах. Наши эксперты изучают заинтересованные стороны, планируют пути решения вопроса. Поэтому в команду входят ремувинг-инженеры, психологи, переговорщики, юристы и конфликтологи. Они знают «внутреннюю кухню» сайтов и алгоритмы поисковиков. Это помогает видеть задачу комплексно, находить скрытую мотивацию автора негатива.

Результат ремувинга – удаление негатива или его изменение с пожизненной гарантией. Это не гарантирует прохождение комплаенс, но поможет продвинуться на стадии проверки клиента в World-Check.

– только легальные методы работы;

– гарантированная конфиденциальность для всех клиентов;

– пожизненная гарантия на удаленную информацию;

– безопасное удаление, без шумихи в СМИ и соцсетях.

Источник

Проверка KYC и Due Diligence

Получите доступ к точным и структурированным данным, помогающим выполнять обязательства по KYC и проверке Due Diligence в отношении третьих сторон. World-Check Risk Intelligence — это данные, которые используют и которым доверяют крупнейшие мировые компании в течение последних двух десятилетий.

Чтобы узнать, содержится ли ваше имя в базе данных World-Check, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности World-Check.

Почему выбирают World-Check Risk Intelligence от Refinitiv?

Выполняйте требования регулятора, принимайте взвешенные решения и защищайте свой бизнес от таких нарушений, как легализация преступных или коррупционных доходов.

База данных World-Check Risk Intelligence содержит точную и надежную информацию, которую на протяжении более 20 лет финансовые организации, регулируемые небанковские учреждения и компании используют для выполнения требований KYC, противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, борьбе со взяточничеством и коррупцией и соблюдения связанных нормативных актов.

Сотни специалистов и аналитиков по всему миру работают над наполнением базы данных из надежных и авторитетных источников, таких как санкционные списки, правительственные архивы и данные в СМИ, соблюдая строжайшие стандарты анализа.

Новейшая технология и опыт специалистов позволит упростить проверку клиентов и контрагентов. Агрегированные данные World-Check полностью структурированы, не содержат повторов и подходят для интеграции в различные платформы проверки, включая проприетарные, облачные или сторонние решения.

Источник

СОДЕРЖАНИЕ

Охват исследования

Исследовательская группа World-Check отслеживает возникающие риски на более чем 60 языках, охватывая более 240 стран и территорий по всему миру. Вся используемая информация находится в открытом доступе, и аналитики-исследователи профилируют физических и юридических лиц, используя методологию исследования с открытым исходным кодом ( OSINT ), соблюдая при этом строгий протокол, например, установленный Законом о защите данных (Великобритания).

В 2011 году World-Check получила независимую гарантию в соответствии с Международным стандартом заданий по подтверждению достоверности информации ( ISAE 3000 ) в отношении внутренних процессов и средств контроля, которые регулируют ее глобальную платформу санкций и набор данных.

Специальная группа аналитиков сопоставляет списки санкций и эмбарго со всего мира, включая такие списки, как OFAC, UK HMT, EU, OSFI, FATF и Австралийский DFAT. Контролируются нормативные и правоприменительные списки, а также списки отстраненных и запрещенных сторон.

О World-Check

В 2008 году World-Check запустил Country-Check, индекс, который оценивает более 240 стран и территорий по всему миру с точки зрения риска. Статистический алгоритм используется для агрегирования различных источников информации по политическим, финансовым и криминальным факторам, и это позволяет количественно оценить риск, связанный с клиентами и транзакциями, в соответствии с их страной происхождения. Основываясь на статистике, а не на восприятии, Country-Check предоставляет практическую информацию для принятия обоснованных решений, полезную для слияний и поглощений, безопасности цепочки поставок, трансграничного расширения и разведки, а также добычи.

В 2009 году World-Check расширила свое предложение, купив IntegraScreen, поставщика услуг расширенной комплексной проверки. Отчеты IntegraScreen используются, когда требуется подробная проверка биографических данных любого юридического или физического лица, и исследования могут проводиться независимо от местонахождения.

Партнерство и интеграция

World-Check используется несколькими финансовыми компаниями для выполнения требований должной осмотрительности и соблюдения требований « Знай своего клиента» (KYC):

Утечка базы данных и нарушения безопасности

В сообщении Reddit пользователь заявил, что он приобрел копию базы данных World-Check с информацией до 2014 года. Эта утечка была возможна из-за неполной оценки безопасности и была загружена через веб-сайт Shodan, поисковую систему. который позволяет пользователям находить определенные типы компьютеров, подключенных к Интернету, с помощью различных фильтров.

Ложные утверждения

Мечеть Финсбери-Парк

World-Check согласился выплатить компенсацию и извиниться перед мечетью Финсбери Парк в 2017 году после ложного утверждения о том, что в настоящее время она имеет отношение к терроризму.

Маджид Наваз

Право собственности

Источник