Visa multi currency что это
Для начала важно разобраться, что такое мультивалютная карта. Это карточка, которая отличается от обычной банковской наличием нескольких счетов в разных валютах. Основная из них – рубль, дополнительная – любая другая. Чаще всего в качестве второй валюты выбирают доллары, евро, фунты стерлингов.
Существуют карты, которые позволяют привязать до нескольких десятков валют.
Преимущества банковского продукта
Ответом на вопрос, для чего нужна мультивалютная карта, в первую очередь можно назвать удобство пользователя. Она отлично подходит для людей, которые часто отправляются в другие страны. Им не приходится возить с собой много «пластика», помнить все пин-коды и т. д.
У банковского продукта есть и другие плюсы:
В разных банках возможно наличие и других полезных для клиента функций: кешбека, снятия наличных без комиссии, начисления процентов на остаток средств на счете, бесплатного обслуживания и т. д.
Мультивалютная карта может быть только дебетовой. Кредитки такого типа банками не выпускаются, но возможно наличие овердрафта.
Как работают мультивалютные карты
Существует 2 возможных варианта работы:
Способ проведения платежей зависит от выбранного банковского продукта.
Где оформить мультивалютную карту
Не все существующие банки предлагают услугу оформления мультивалютных дебетовых карт. Подобный продукт выпускается только крупными финансовыми учреждениями. В их число входят Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Home Credit, Ситибанк, Агропромкредитбанк.
Во всех банках разные условия обслуживания мультивалютных платежных карточек. Перед оформлением нужно сравнить несколько предложений и уделить внимание:
Эксперты считают, что мультивалютная карточка в руках неподготовленного человека является достаточно сложным инструментом, требующим владения определенными навыками работы и знаниями о комиссиях, конвертации, курсах валют и т. д. Поэтому перед принятием решения оформить такой банковский продукт стоит оценить свои силы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Мультивалютная дебетовая карта: что это такое и в каком банке лучше заказать?
В этой статье мы рассмотрим:
Как работает обычная банковская карта
Пластиковая карта — это всего лишь инструмент для безналичных расчетов. На самом деле деньги клиентов хранятся не на карточках, а на банковских счетах. Когда человек прикладывает свой пластик к платежному терминалу на кассе магазина, с его деньгами производятся следующие операции. На терминале продавец указывает сумму, которую гражданину нужно оплатить за покупки. Прикладывая карту к терминалу (а иногда вводя ПИН-код), ее владелец дает распоряжение банку перевести указанную сумму со своего расчетного счета на счет продавца.
На территории России все расчеты между покупателями и продавцами производятся в национальной валюте — рублях. Поэтому большинство банков выпускает карточки, которые привязываются исключительно к рублевым счетам. Правда, рассчитываться такими карточками можно и за границей (если они обладают платежными системами Visa или MasterCard). В процессе расчета будет произведена конвертация рублей в местную валюту. Но при этом нет гарантий, что курс конвертации окажется выгодным для покупателя. В большинстве случаев покупатель переплатит от 1 до 6% от стоимости товара.
Правда, во многих российских банках можно заказывать карточки со счетом в евро или долларах. Пополнить такой счет иностранной валютой можно заранее перед поездкой. Если делать это не спеша, то приобрести валюту можно по более интересному курсу. В большинстве случаев это будет выгоднее, чем спонтанная конвертация во время покупки.
Однако клиенту банка придется брать с собой в путешествие несколько карт:
Как работают мультивалютные карты
Некоторые российские банки выпускают такие карточки, которые могут быть привязаны к нескольким счетам в разных валютах. Такие продукты пользуются спросом среди путешественников, часто выезжающих за рубеж. Их владельцы получают возможность оплачивать свои покупки в России с рублевого счета, а, например, в Германии — со счета в евро. При этом они используют одну карту. Открепить такой пластик от одного счета и привязать его к другому можно мгновенно в мобильном приложении.
В чем заключается преимущество мультивалютных карт
Владелец мультивалютной карты может пополнить свой валютный счет заранее перед поездкой. Валюту при этом можно приобрести не спеша, по тому курсу, который человек посчитает оптимальным. В большинстве случаев такая конвертация будет более выгодной, чем во время покупки.
При этом не нужно будет брать с собой несколько карт: одну с рублями, другую — с местной валютой. Карта для разных валютных счетов будет одна. После пересечения границы достаточно открепить карточку от рублевого счета и прикрепить ее к счету в евро или долларах.
Пользоваться таким продуктом не только более выгодно, но и удобно. Владельцу не нужно придумывать и запоминать множество паролей. Носить в кошельке одну карту проще, чем несколько. При этом не придется искать нужную карточку, которая в самый неподходящий момент может затеряться среди прочих.
Далее мы рассмотрим особенности самых известных мультивалютных карт, которые выпускают российские банки.
СберКарта Тревел
Своя мультивалютная карта есть у самого крупного банка нашей страны — Сбера. Она называется СберКарта Тревел. Как видно из названия, банк адресует ее путешественникам.
СберКарту Тревел можно открыть в одной из 3-х валют — рублях, долларах или евро. Впоследствии в мобильном приложении к выбранной валюте можно добавить еще одну (или две). Таким образом, к одной карточке можно привязать максимум 3 счета — в рублях, евро и долларах. Пополнение дополнительных счетов производится за счет списания денег с основного счета и конвертации их в другую валюту по курсу банка на день осуществления операции.
Помимо мультивалютности, СберКарта Тревел имеет и другие преимущества. За траты по пластику банк начисляет клиентам мили. Ставка вознаграждения — от 1 до 3%, в зависимости от объема трат и платежной системы (Visa или MasterCard). За покупки в разделе «Путешествия» на сайте СберСпасибо вознаграждение составляет от 4 до 10%.
Потратить полученные мили можно на бронирование номеров в отелях, покупку ж/д- и авиабилетов (на том же самом сайте СберСпасибо).
Снимать наличные в банкоматах СберБанка в России можно бесплатно (в устройствах самообслуживания других банков — с комиссией). За границей бесплатно обналичивать деньги можно в любых банкоматах при условии, что владелец пластика тратит по нему более 5 000 рублей в месяц или держит на карточном счете не менее 20 000 рублей.
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц.
Альфа-Карта
Основная дебетовая карта, выпускаемая Альфа-Банком, также мультивалютная. К Альфа-Карте можно привязать счета в 5-ти валютах: российский рублях, американских долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Сменить один счет на другой можно мгновенно в мобильном приложении.
Кроме мультивалютности эта карточка также обладает другими достоинствами. Во-первых, она является бесплатной без выполнения каких-либо условий.
Во-вторых, ее владельцам начисляется кэшбэк за траты — возвращается 1,5% от расходов при покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц. При тратах свыше 100 тысяч рублей в месяц ставка cashback возрастает до 2%, при покупках у партнеров банка — до 33%.
В-третьих, на остаток по счету Альфа-Карты начисляется вознаграждение по ставке 3% годовых. Ставка в первые два месяца пользования продуктом — 7%.
В-четвертых, в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров наличные можно снимать бесплатно без всяких ограничений. При обналичивании денег в прочих банкоматах по всему миру комиссия также не взимается (если снимается не более 50 000 рублей в месяц).
В-пятых, с помощью этой карточки можно оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, мобильную связь и штрафы ГИБДД.
Заказать мультивалютную карту Альфа-Банка можно на этой странице.
Tinkoff Black
Дебетовая карточка Tinkoff Black, выпускаемая одноименным банком — это своеобразный чемпион по «мультивалютности» среди российских продуктов. К ней можно привязать счета в 30 разных валютах мира. Владелец этого пластика может спокойно путешествовать по СНГ и рассчитываться в Беларуси местными рублями, в Казахстане — тенге, в Грузии — лари, а в Азербайджане — манатами.
Клиент банка Тинькофф может поехать в Европу и оплачивать покупки в Германии со счета в евро, в Чехии — в кронах, в Польше — в злотых. В Азии с помощью той же самой карты он может платить в батах (в Тайване), рупиях (в Индии), юанях (в Китае), иенах (в Японии).
Обладает ли данный пластик другими преимуществами? Обслуживание этой карточки может быть бесплатным, если ее держатель хранит на счетах в банке более 50 тысяч рублей, выплачивает кредит или получает на карточку зарплату. В остальных случаях нужно будет платить комиссию 99 рублей в месяц. Все счета в иностранных валютах обслуживаются бесплатно без выполнения каких-либо условий.
За траты по пластику банк начисляет клиентам кэшбэк. Ставка cashback — 1% за все траты, от 2 до 15% в трех выбранных категориях (рубрики на выбор предлагает сам банк). За покупки у партнеров можно возвращать до 30% от трат.
На остаток на карточном счете банк Тинькофф начисляет вознаграждение. Ставка — 6% для подписчиков банка и 4% для клиентов, у которых нет подписки. Такие ставки применяются к счетам в российских рублях. Вознаграждение на остаток по счетам в долларах и евро — 0,1% годовых.
В банкоматах Тинькофф снимать наличные с карты можно бесплатно (до 500 тысяч рублей в месяц). В других устройствах самообслуживания можно бесплатно снять сумму свыше 3 000 рублей (100$, 100€). Лимит бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах — 100 000 рублей (5 000$, 5 000€) в месяц.
Заказать мультивалютную карточку Tinkoff Black можно здесь.
Как онлайн обменивать валюту с помощью мультивалютной карты
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
На данный момент часть казахстанских банков предоставляют своим клиентам возможность оформить мультивалютную карту. О том, выпускает ли интересующий вас банк такой продукт, вы можете узнать в его колл-центре.
При оформлении мультивалютной карты, менеджеру необходимо сказать, счетами в какой именно валюте вы собираетесь пользоваться. Потому что долларами, евро и рублями их список, как правило, не ограничивается.
В мультивалютной карте могут быть объединены счета, представленные валютами множества стран. В результате, появляется сразу несколько плюсов:
Еще ряд вопросов, которые касаются открытия и использования мультивалютной карты мы задали банковским представителям.
В чем особенности такого продукта?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Все карты нашего банка имеют мультивалютный счет на 20 иностранных валют плюс тенге.
В их числе: доллар США, евро, фунт стерлинга, российский рубль, китайский юань, турецкая лира, арабский дирхам, канадский доллар, чешская крона, киргизский сом, австралийский доллар.
Список также дополняют: швейцарский франк, гонконгский доллар, японская йена, сингапурский доллар, датская крона, шведская крона, азербайджанский манат, грузинский лари, тайский бат.
Удобство мультивалютной карты заключается в том, что при совершении покупки в иностранной валюте, оплата будет списываться именно с того валютного счета (при наличии на нем денежных средств), в котором произведена покупка.
Проще говоря, с валютного счета будет списана только та сумма, которую вы потратили. Никаких лишних расходов и двойной конвертации банк взимать не будет.
Можно ли конвертировать средства внутри одного мультивалютного счета?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Осуществить конвертацию из одной валюты в другую внутри одной мультивалютной карты можно через мобильное приложение в любое время.
Для того, чтобы осуществить перевод с одного валютного счета на другой, необходимо в разделе «Переводы» выбрать счет в той валюте, на которую необходимо перевести сумму».
По какому курсу происходит конвертация?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Конвертация между валютными счетами осуществляется по курсам, которые действуют на момент списания средств. С актуальными данными можно ознакомиться в мобильном приложении».
Взимается ли комиссия за конвертацию?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Одним из преимуществ карт Jýsan Bank является отсутствие какой-либо дополнительной комиссии за конвертацию».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Можно ли в терминале Jýsan Bank «закинуть» на карту купюры в другой валюте помимо тенге?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Пополнить мультивалютную карту можно в любом отделении банка в трех валютах: тенге, доллары, евро.
В банкоматах с функцией приема наличных денег (cash-in) принимаются купюры в тенге, а в скором времени появится возможность пополнять мультивалютную карту также и в долларах.
Для пополнения других валютных счетов можно воспользоваться функцией «Переводы» в мобильном приложении».
При оплате мультивалютной картой в Казахстане, пройдет ли транзакция успешно, если на счете нет денег в тенге, а только другая валюта?
Пресс-служба Jýsan Bank: «Оплата мультивалютной картой пройдет успешно при наличии достаточной суммы на любом из валютных счетов. Оплата за покупку в Казахстане будет списана с валютного счета в эквиваленте тенге по курсу на момент списания».
При оплате мультивалютной картой за рубежом, в какой валюте будет списана оплата?
Пресс-служба Jýsan Bank: «При совершении оплаты за рубежом, с мультивалютной карты будет списана сумма в той валюте, в которой была совершена операция (при наличии денежных средств на данном валютном счете)».
Есть люди, которые с помощью этих двух банковских продуктов пытаются заработать на разнице курсов валют.
Если вы один из них, расскажите, насколько успешен такой заработок, отправив свою историю на наш электронный адрес: nurfin@corp.nur.kz
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Почему не всегда стоит доверять мультивалютным картам
Банки постоянно модернизируют линейки платежных карт. В частности, создают продукты, отвечающие запросам определенных категорий клиентов. В последнее время все больше банков предлагает клиентам удобные мультивалютные карты или дает возможность привязать к действующей карте счет в иных валютах. Это позволяет людям, которые периодически выезжают за рубеж, выбирать желаемую валюту при платежах, не обзаводясь для этого несколькими картами в разных валютах и не держа в голове все их PIN-коды.
Такие продукты и сервисы уже более года есть в Ситибанке, банке «Тинькофф», «Русском стандарте», Альфа-банке, Рокетбанке и др. В сентябре к ним присоединился банк Дом.РФ, а в декабре – Московский кредитный банк (МКБ). Предложить клиентам мультивалютную карту готовится ВТБ, а Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) до конца года разрешит клиентам привязывать карточные продукты к счетам в других валютах, рассказали «Ведомостям» представители банков. «ФК Открытие» сейчас также оценивает потенциал такого продукта, признался начальник управления транзакционного бизнеса банка Дмитрий Бочеров.
«В будущем таких карт станет больше», – уверен вице-президент ВТБ Сергей Миловский.
Что в мультивалютной корзинке
Сейчас российские банки предлагают два варианта карт с доступом к счетам в нескольких валютах. Первый – специальные карты, к которым сразу привязывается несколько счетов в разных валютах. По такой модели работают, например, «Русский стандарт» и банк Дом.РФ. Другой подход состоит в том, что клиент открывает дополнительно к рублевому счета в нескольких валютах и, когда необходимо, перепривязывает карту к одному из них в 1–2 клика, например, в мобильном приложении, утверждают банкиры.
Такие опции доступны владельцам карт Альфа-банка, «Тинькофф», Рокетбанка, МКБ, Ситибанка и т. д. У Ситибанка, Альфа-банка все карты, по сути, мультивалютные, отмечают их представители. В некоторых банках переключение счетов автоматизировано. Например, в Ситибанке (при подключении бесплатного сервиса «Мультивалютный кошелек», только для Mastercard) и «Русском стандарте» система сама определит валюту транзакции и спишет средства с нужного счета.
Доступные валюты счетов у большинства карт – рубль, доллар и евро. Альфа-банк добавил к ним фунт стерлингов и швейцарский франк. Дебетовые карты Ситибанка могут быть привязаны сразу к 10 валютам. Самый внушительный список из 30 валют – у банка «Тинькофф», в нем, в частности, есть такая экзотика, как турецкая лира, тайский бат, вьетнамский донг, болгарский лев, а также валюты стран СНГ.
Если на привязанном счете денег нет, можно сделать перевод со своего рублевого, купить валюту по внутреннему курсу или совершить SWIFT-перевод в традиционных валютах по тарифам банка-отправителя. Завести на карту наличные не всегда возможно. Например, Рокетбанк принимает только рубли. А «Тинькофф» и Ситибанк пополняют через свои и партнерские банкоматы в России счета лишь в долларах и евро.
Как работает карта
При оплате покупки рублевой картой за рубежом транзакцию проводят местный банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, платежная система и российский банк-эмитент. Платежная система конвертирует цену в местной валюте в валюту расчетов (обычно это доллары США или евро) по своему курсу. Информацию о получившейся сумме с учетом своей комиссии платежная система отправляет в банк-эмитент. Тот конвертирует сумму платежной системы в рубли и в зависимости от того, достаточно ли на счете средств, отклоняет или авторизует платеж, блокируя указанную сумму. Фактическое списание средств со счета клиента происходит через несколько дней после операции, когда придут документы от эквайера. Из-за разницы курсов в разные дни сумма к списанию может отличаться от заблокированной. Снятие наличных ничем не отличается от покупки: банк также получает операцию в долларах или евро, при необходимости конвертирует в рубли и блокирует сумму, объясняет продакт-менеджер Рокетбанка Андрей Галичкин.
За счет нескольких конвертаций, комиссий банков и платежных систем владельцы рублевых карт, совершающие транзакции за границей, могут переплачивать 1–8% от суммы, констатирует ЦБ на своем информационно-просветительском ресурсе fincult.info.
Основное преимущество мультивалютной карты – в возможности сэкономить эти деньги, уверяют представители банков. Выгоднее всего снимать из банкомата и платить в Евросоюзе с карты в евро, в США – в долларах. «В этих случаях, если клиент совершает операции в валюте счета, к которому привязана карта, никакой конвертации не возникает», – объясняет руководитель департамента развития розничных продуктов и клиентских сегментов Альфа-банка Сергей Бондаренко. А если покупка была отменена, возврат средств осуществляется в той же валюте, добавляет начальник управления развития карточного бизнеса МКБ Татьяна Брюхина.
На мультивалютные карты распространяются программы лояльности как банков, так и платежных систем, а условия начисления бонусов и кэшбэка в России и за рубежом обычно не отличаются, утверждают банкиры. Иногда они учитывают особые интересы держателей таких карт. По словам директора транзакционного бизнеса банка Дом.РФ Евгения Шитикова, владельцам мультивалютных карт банка полагается кэшбэк в размере 5% на товары категории «Путешествия».
Ловушки для клиентов
О некоторых особенностях использования мультивалютных карт важно помнить, чтобы не попасть впросак.
Не стоит переключаться с валюты на валюту без учета временных лагов при списании средств. «Оно происходит через несколько дней, а то и недель после покупки. Если клиент преждевременно переключил карту на рублевый счет после возвращения из-за границы, деньги спишутся с него, и тогда выгода от валютного счета пропадает», – напоминает Бочеров. Впрочем, Галичкин уверяет, что Рокетбанк списывает деньги при покупке сразу, а риск резкого изменения курса банк берет на себя.
Нужно следить за остатками на каждом счете, советуют банкиры. При недостаче денег для проведения операции в выбранной валюте средства будут автоматически списаны с основного счета или с того, где есть деньги, при этом за конвертацию банк возьмет «комиссию».
Наконец, значительная часть банков работает лишь с двумя зарубежными валютами (доллар и евро), поэтому о потерях на конвертации забыть можно лишь в еврозоне и США, пользуясь картами в соответствующих валютах.
Если же пользоваться за рубежом картой международной платежной системы со счетом в нетрадиционной валюте, например оплачивать покупки в Таиланде картой Visa, привязанной к счету в тайских батах, потерь на конвертацию полностью избежать скорее всего не удастся из-за перевода платежной системой бата в доллар (валюту расчета системы с банками) и обратно, опасается гендиректор «Бизнесдрома» Павел Самиев. К тому же при пополнении такого счета скорее всего все равно придется безналично конвертировать рубли в нетрадиционную валюту по курсу банка, который может отличаться от биржевого в среднем на 2–5%.
Цена мультивалютности
Мультивалютная карта – продукт для клиентов с высоким уровнем дохода, которые регулярно выезжают за рубеж, совершают покупки и имеют валютные накопления, подчеркивает руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиРа Денис Дергачев.
Например, мультивалютные карты «Русский стандарт» и банк Дом.РФ оформляют лишь при покупке премиального пакета услуг. У «Русского стандарта» к карте в рамках пакета прилагаются накопительный счет, консьерж-сервис и страховка путешественника. Банк Дом.РФ добавляет к этому списку консультации по подбору элитной недвижимости, дистанционную юридическую и налоговую поддержку и подписку на СМИ. Стоит такой пакет услуг 10 000 и 24 000 руб. в год соответственно. Впрочем, картами можно пользоваться и бесплатно: в «Русском стандарте» для этого нужно, чтобы суммарный ежедневный остаток на карте, накопительном счете и во вкладах не опускался ниже 1,5 млн руб., в банке Дом.РФ достаточно держать на счетах в совокупности 1 млн руб.
Банки, открывающие счета в разных валютах к массовым карточным продуктам, дополнительную плату за мультивалютность не берут. Например, «Тинькофф» берет 1188 руб. за годовое обслуживание мультивалютной и обычной карты Tinkoff Black, если у клиента нет кредита, выданного на карточный счет, вкладов на 50 000 руб. или неснижаемого остатка 30 000 руб. за расчетный период.
«Среднестатистическому россиянину, который зарабатывает и тратит в российских рублях, будет достаточно обычной дебетовки, потому что почувствовать выгоду от мультивалютной карты, используя ее 1–2 раза в год во время отпусков, не получится – экономия на конвертации валют составит пару сотен рублей», – категоричен Дергачев. Чтобы ощутить пользу от мультивалютной карты, нужно по 1,5 недели в месяц проводить в поездках желательно в одни и те же места, соглашается независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.
ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора
Современные банковские карты, к которым относятся мультивалютные карты, непросты в пользовании, но предоставляют новые возможности для экономии средств и удобства совершения расчетов. Чтобы решиться приобрести их, нужно разобраться в ряде вопросов, касающихся целесообразности их оформления, удобства, выгодности и механизма использования, критериев выбора вида карты, условий обслуживания и предпочтения определенной банковской организации.
Содержание
Что это такое
Мультивалютная карта (МВК)- это накопительный пластик, привязанный к нескольким счетам одновременно.
Карта предназначена для безналичных расчётов и снятия наличных денег в любой стране в той валюте, какая там в ходу. Кроме совершения стандартных банковских операций МВК открывает доступ к участию в программах лояльности.
В большинстве российских банков МВК является дебетовой картой, к которой привязаны три счета:
Мультивалютную карту удобно и выгодно иметь тем, кто часто посещает зарубежные страны, потому что она упрощает оплату услуг и товаров.
Удобство пользования
За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.
Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.
По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.
Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.
Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.
При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.
У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.
Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.
Как работает мультивалютная карта?
При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.
Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.
Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.
В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.
Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.
В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.
Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.
ТОП-6 банков
В России мультивалютные карты выпускаются далеко не всеми банками. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества, нужно знать критерии, по которым можно отличить лучший от худшего:
Плата за выпуск взимается не во всех банках, но если она есть, то существенно отличается (600 — 3 000 руб.). Это зависит от предлагаемого банком набора услуг, например, страхования от кражи, процентной накопительной ставки на остаток средств.
Предпочтение при оформлении мультивалютной карты следует отдавать крупным банковским компаниям с хорошей репутацией. Лучше всего выбирать тот банк, где у клиента имеется зарплатная дебетовая карта, потому что в случае нехватки на счетах МВК средств для оплаты банк может подключить овердрафт.
В Топ-6 лучших мультикарт страны вошли: Тинькофф банк, Альфа-банк, Сбербанка, ВТБ банк, Россельхозбанк, Райффазенбанк.
Тинькофф банк
«Черная карта» (Тинькофф Блэк) — очень выгодное предложение, которое делается после открытия трёх счетов в разных валютах. Оформить карту можно на сайте Тинькофф банка.
Стоимость ее обслуживания невелика – за год 1188 рублей, но она может вообще не взиматься, если на счету клиента остаток средств не менее 30 тыс.руб.
На остаток до 300 тыс.руб. перечисляется 7% прибыли, на счёт в иностранной валюте — 0,1% годовых. Кэшбэк выдается реальными деньгами, а не бонусами.
Снятие денег в банкоматах от 3000 тыс.руб беспроцентное, независимо от того, кому принадлежит банкомат. Невыгодно обналичивать маленькие суммы (до 3 тыс.руб. и ниже ста долларов есть комиссия). Курс валюты в Тинькофф банке ненамного отличается от курса Московской межбанковской валютной биржи — на 0, 25%.
Альфа-банк
Наиболее выгодными мультивалютными картами Альфа-банка являются те, что привязаны к пакету услуг «Максимум». Они рассчитаны на состоятельных людей. Их ежегодное обслуживание обходится в 5 тыс.руб.
Чтобы оно стало бесплатным, ежемесячная зарплата держателя карты должна равняться четверти миллиона рублей, а остаток — 3 млн. руб. Может быть и другое условие бесплатного обслуживания – совершение ежемесячных покупок от 100 тысяч руб. по безналичному расчету. Оформить карту можно на сайте Альфа-банка.
Благодаря пакету «Максимум» у мультивалютных карт Альфа-банка есть свои преимущества:
Сбербанк
Обслуживание мультивалютной карты Сбербанка осуществляется двумя платежными системами — MasterCard Standart и Visa Classic.
МВК действительна в течение трех лет, за первый из которых нужно заплатить 750 руб., а последующие – по 450 руб. Чтобы снять деньги через сторонние банкоматы, выплачиваются комиссионные в 1%. Все мультикарты Сбербанка привязаны к счетам электронных кошельков и подключены к программе «Спасибо».
Золотые и платиновые мультивалютные карты предназначены для привилегированных клиентов. Только при условии пакетного обслуживания клиент может рассчитывать на привилегии (премиальное обслуживание) во всех точках планеты.
ВТБ банк
Мультивалютная карта ВТБ-24 является самой функциональной. С ее помощью можно открыть счет в любой валюте, оформить медицинское страхование, оплатить коммуналку, перевести деньги на другие счета, бескомиссионно обналичить их на территории РФ или накопить (7,5%). Но главное отличие карты этого банка — в высоких кэшбэках и бонусах от оплаты покупок и услуг. Всего предлагается 6 опций, из которых клиент может выбрать одну. Например, кэшбэк за любую покупку 2%, за авто и рестораны – 10%.
Помимо общих услуг держатель карты имеет право воспользоваться некоторыми бесплатными предложениями: СМС-оповещением, сменой услуг, личным кабинетом.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает несколько мультивалютных карт, но наиболее выгодной является бивалютная карта Visa Classic с двумя счетами: рублевым и одним из иностранных (на выбор — долларовым или евро).
Стоимость ее ежегодного обслуживания 750 рублей, каждая последующая дополнительная карта (до пяти единиц) оплачивается по меньшей цене (600 руб.) Счета можно пополнять только суммой больше 10 тыс.руб., тратить в месяц– не более 3 млн.руб., в день – не более 200 тыс. Оформить карту можно на сайте Райффайзенбанка.
Бесплатные услуги, которые идут в пакете с картой Visa Classic, являются классическими: оплата коммунальных услуг, СМС-оповещение, мобильное приложение и интернет-банк, круглосуточная техническая поддержка. Для пользующихся рублевым счетом имеется дисконт «Скидки для вас».
Россельхозбанк
В рамках платежных систем международного уровня Visa и MasterCard выпущена мультивалютная карта «Амурский тигр». Ее обладателями являются люди, заинтересованные в сохранении редких животных.
Часть доходов от МВК (0,7%) Россельхозбанк перечисляет на это благое дело. Карта обслуживается бесплатно. Доходы банку поступают от комиссии в 1,5% за перевод денег на карту другого банка. Ежедневное обналичивание ограничено суммой в 120 тыс.руб. Карта имеет высокую степень защиты от интернет-мошенников с помощью 3-D пароля.
Вывод
Мультивалютная карта, как платежное средство по многим параметрам на порядок лучше, чем моновалютная. Есть смысл ее оформить для частых зарубежных поездок по делам и на отдых. Для этого целесообразно воспользоваться предложениями ведущих банков России.
Какая карта самая удобная? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте оценить статью!