укбо тинькофф что такое в банке
УКБО Тинькофф банк для юридических и физических лиц
Tinkoff – онлайн банк, предоставляющий дистанционное обслуживание. Настоящими и общими условиями определен процесс выпуска и обслуживания пластиковых карт кредитного и дебетового образца. Перед тем, как оставлять заявку на получение банковского продукта, рекомендуется изучить УКБО Тинькофф банк.
Что такое УКБО в банке Тинькофф
УКБО Тинькофф – это основные условия комплексного банковского обслуживания. Права финансовой организации заключаются в следующем:
Обслуживание клиентов предоставляется дистанционно – через интернет или по телефону колл-центра. Доставка банковских продуктов и пакета документов производится по почте или с помощью курьерской службы. Финансовая организация имеет право отказать клиенту в предоставлении услуг без объяснения причин.
УКБО Тинькофф для физических лиц
Настоящими условиями установлен порядок открытия, использования и закрытия р/с:
Клиент получает право на распоряжение кредитными или личными средствами в рамках действующих прав и обязанностей. Финансовая структура обязуется сообщать о последних изменениях, информируя по СМС-каналу или на сайте компании.
Недопустимо передавать банковские продукты третьим лицам. Каждый клиент самостоятельно отвечает за безопасность своего счета. Именно поэтому хранить PIN-код рекомендуется вдали от пластиковой карты.
УКБО Тинькофф для юридических лиц
Условия комплексного банковского обслуживания Тинькофф для юр. лиц:
В рамках банковских услуг клиент финансовой организации имеет право на то, чтобы распоряжаться средствами в пределах установленного лимита. При необходимости сотрудник банка обязан предоставить информацию по состоянию баланса карточных счетов.
К обязанностям клиентов банка относится оплата вознаграждения за обслуживание. Пользователи банковских продуктов должны учитывать установленные лимиты. В противном случае будет начисляться комиссия.
Получить дополнительную информацию можно в службе поддержки клиентов по тел.: 8(800)555-10-10.
Тинькофф Банк вводит в действие новую редакцию УКБО
Доброго времени суток.
Поправили орфографию, поубирали и понаставили запятых, не всегда к месту. Привожу смысловые изменения.
Раздел Условия комплексного банковского обслуживания
Было: 2.12. Банк вправе без согласования с Клиентом изменить Тарифный план, в случае если это изменение не влечет за собой ухудшения условий обслуживания, возникновение новых или увеличение размера существующих обязательств Клиента, направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня изменения Тарифного плана посредством Дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru.
Стало: 2.12. Банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством Дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, если эти изменения не противоречат законодательству Российской Федерации.
Было: 3.3.4. Обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц.
Стало: 3.3.4. На регулярной основе обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы.
Введено: 3.4.15. Осуществлять направленное на возврат просроченной Задолженности взаимодействие с Клиентом и третьими лицами любыми не запрещенными законом способами, в том числе с использованием переговоров по сетям электросвязи, самостоятельно определяя частоту такого взаимодействия.
Было: 8.1. Все споры, возникающие между Клиентом и Банком из Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) или в связи с ним (ними), подлежат решению путем переговоров, а в случае невозможности такого решения — в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Стало: 8.1. Все споры, возникающие между Клиентом и Банком из Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) или в связи с ним (ними), подлежат решению путем переговоров, а в случае невозможности такого решения — в суде, а также с применением процедуры медиации 
в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Раздел Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов
Было: 2.14. В день окончания срока Вклада Вклад считается продленным (пролонгированным) на последующий срок, равный сроку размещения Вклада, указанному в Заявке, по процентной ставке для соответствующей суммы Вклада по данному виду Вклада, действующей в Банке на этот день, и на условиях, предусмотренных Договором вклада.Если на дату пролонгации Вклада данный вид Вклада будет отменен Банком, Договор вклада считается пролонгированным на условиях, установленных Банком. Пополнение продленного (пролонгированного) Вклада, если пополнение предусмотрено Тарифным планом, возможно не ранее дня, следующего за днем пролонгации Вклада.
Стало: 2.14. В день окончания срока Вклада Вклад считается продленным (пролонгированным) на последующий срок, равный сроку размещения Вклада, указанному в Заявке, по стандартной процентной ставке (если Клиент при оформлении Заявки не указал иные параметры пролонгации Вклада) для соответствующей суммы Вклада по данному виду Вклада, действующей в Банке на этот день, и на условиях, предусмотренных Договором вклада. Если на дату пролонгации Вклада данный вид Вклада будет отменен Банком, Договор вклада считается пролонгированным на условиях, установленных Банком. Пополнение продленного (пролонгированного) Вклада, если пополнение предусмотрено Тарифным планом, возможно не ранее дня, следующего за днем пролонгации Вклада.
Раздел Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт
Было: Держатель — Клиент или Представитель Клиента, на имя которого по указанию Клиента выпущена дополнительная Расчетная карта.
Стало: Держатель — Клиент или Представитель Клиента, которому по указанию Клиента была выпущена и доставлена дополнительная Расчетная карта.
Было:4.5. С момента заключения Договора расчетной карты (Договора счета) применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично. В течение действия Договора расчетной карты (Договора счета) по заявлению Клиента и с согласия Банка, а также в иных определенных Тарифным планом случаях Тарифный план, применяемый в рамках Договора расчетной карты (Договора счета), может быть изменен на другой Тарифный план.
Стало:4.5. С момента заключения Договора расчетной карты (Договора счета) применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично. В течение действия Договора расчетной карты (Договора счета) по заявлению Клиента и с согласия Банка, а также в иных определенных настоящими Общими условиями случаях, Тарифный план, применяемый в рамках Договора расчетной карты (Договора счета), может быть изменен на другой Тарифный план.
Было:4.15.5. Расчетными валютами ПС являются:
Рубли РФ (расчеты в РФ) — Visa, MasterCard;
Рубли РФ (расчеты за пределами РФ) — Visa;
Доллар США — Visa, MasterCard;
Евро — Visa, MasterCard;
Фунт стерлингов Соединенного королевства — MasterCard.
Стало:4.15.5. Расчетными валютами ПС являются:
Рубли РФ (расчеты в РФ) — Visa, MasterCard;
Рубли РФ (расчеты за пределами РФ) — Visa, MasterCard ;
Доллар США — Visa, MasterCard;
Евро — Visa, MasterCard;
Фунт стерлингов Соединенного королевства — MasterCard.
Раздел Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт
Было: Держатель — Клиент или иное физическое лицо, на имя которого по указанию Клиента выпущена дополнительная Кредитная карта
Стало: Держатель — Клиент или иное физическое лицо, которому по указанию Клиента была выпущена и доставлена дополнительная Кредитная карта
Было: Минимальный платеж — сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Договору кредитной карты в установленный Банком срок.
Стало: Минимальный платеж — сумма денежных средств, которую Клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение Задолженности по Договору кредитной карты в размере и в срок, установленный Банком.
Исключено: 2.7. Изменение Тарифов или иных условий Договора, не влекущее повышение процентных ставок по Кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с Клиентом.
Было: 3.11. Клиент обязуется ознакомить Держателей дополнительных Кредитных карт с настоящими Общими условиями и Тарифным планом и оплачивать Банку все расходы, совершенные с использованием дополнительных Кредитных карт.
Стало: 3.11. Клиент обязуется ознакомить Держателей дополнительных Кредитных карт с настоящими Общими условиями и Тарифами (Тарифным планом) и оплачивать Банку все расходы, совершенные с использованием дополнительных Кредитных карт.
Было: Расчетными валютами ПС являются:
• Рубли РФ (расчеты в РФ) — Visa, MasterCard;
• Рубли РФ (расчеты за пределами РФ) — Visa;
• Доллар США — Visa, MasterCard;
• Евро — Visa, MasterCard;
Фунт стерлингов Соединенного королевства — MasterCard.
Стало: Расчетными валютами ПС являются:
• Рубли РФ (расчеты в РФ) — Visa, MasterCard;
• Рубли РФ (расчеты за пределами РФ) — Visa, MasterCard;
• Доллар США — Visa, MasterCard;
• Евро — Visa, MasterCard;
Фунт стерлингов Соединенного королевства — MasterCard.
Было: 5.1. Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности.
5.2. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом.
5.3. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.
Стало: 5.1. Лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.
5.2. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом.
5.3. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.
Исключено: 7.3.4. Изменять очередность погашения в рамках Задолженности.
Раздел Общие условия кредитования
Исключено: 3.7. Очередность погашения Задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению и может быть изменена Банком в любой момент.
Было: 3.12. Штрафы и проценты за неоплату Регулярного платежа списываются Банком в даты погашения Регулярного платежа после погашения Регулярного платежа.
3.13. Клиент имеет право досрочно погасить Задолженность с уплатой Банку суммы непогашенного Кредита, начисленных процентов, комиссий и плат, предусмотренных Тарифным планом, в любой момент путем зачисления необходимой суммы денежных средств на Счет и извещения Банка о необходимости проведения досрочного погашения.
Стало: 3.11. Списание штрафов и процентов за неоплату Регулярного платежа определяется Тарифным планом.
3.12. Клиент имеет право досрочно погасить Задолженность с уплатой Банку суммы непогашенного Кредита, начисленных процентов, комиссий и плат, предусмотренных Тарифным планом, в любой момент путем зачисления необходимой суммы денежных средств на Счет и извещения Банка о необходимости проведения досрочного погашения.
Было: 4.3.2. Списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение Задолженности.
Стало: 4.3.2. Списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение Задолженности, а также взыскивать Задолженность по исполнительной надписи нотариуса.
Блок Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору
Было: 3.7. В целях погашения Задолженности по Договору реструктуризации задолженности Клиент осуществляет Перечисление по реквизитам, указанным в Оферте. Датой совершения Перечисления денежных средств признается дата обработки Банком этой операции, независимо от фактической даты ее осуществления.
3.8. При погашении Задолженности Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения.
3.9. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.
Стало: 3.7. В целях погашения Задолженности по Договору реструктуризации задолженности Клиент осуществляет Перечисление денежных средств по реквизитам, указанным в Оферте. Датой совершения Перечисления денежных средств признается дата обработки Банком этой операции, независимо от фактической даты ее осуществления.
3.8. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.
Было: 5.3. В случае неполучения Банком распоряжения Клиента о переводе денежных средств в течение 120 (ста двадцати) дней с даты обработки Банком последней операции по Договору реструк туризации задолженности и если остаток денежных средств не превышает 1000 руб., указанный остаток считается безвозмездно переданным Банку.
Стало: 5.3. В случае неполучения Банком распоряжения Клиента о переводе денежных средств в течение 120 (ста двадцати) календарных дней с даты обработки Банком последней операции по Договору реструктуризации задолженности и если остаток денежных средств не превышает 1000 руб., указанный остаток считается безвозмездно переданным Банку.
За что зацепился глаз лично у меня.
— Кто такой «Держатель»? Если я заказал и получил дополнительную карту на имя троюродного брата, держатель он или я? Кто должен получать, я или «cardholder name»?
UPD: Отписался представитель. Получать должен владелец счета.
Значит, если буквально следовать УКБО, картхолдер не является Держаетем.
Держатель — Клиент или Представитель Клиента, которому по указанию Клиента была выпущена и доставлена дополнительная Расчетная карта.
— Убрана ремарка о том, что изменения, вносимые в «Условия» банком, не должны «ухудшать, приводить к увеличению или образованию новых.» Идет отсылка к «законодательству».
— Появилась какая-то «стандартная» процентная ставка, по которой пролонгируется вклад. А что, есть какая-то нестандартная?
— Убрано право банка изменять порядок погашения задолженности, но сам порядок нигде явно не описан.
Документ оставляет грустное послевкусие небрежности и раздолбайства. Ощущение, что термины специально запутывали (Условия/Общие условия, Тарифы/Тарифные планы). С другой стороны, если есть тарифы, то зачем в Условиях (Общих условиях) приводить конкретные суммы. Невнятно, как сырой резины пожевать.
Надоело уже неделю мучать форум одними и теми же сообщениями, так что вывалю все тут. Давайте немного поговорим о договорах? Ну, тема вроде интересная. Во всяком случае в плане обсуждения Условий Комплексного Банковского Обслуживания, являющихся частью договора, заключенного между Банком Тинькофф и его клиентами? Да. Давайте поговорим.
Итак, что такое договор? Договор – это соглашение о взаимных обязательствах сторон. То есть – одна сторона должна это, другая вот это. Что еще можно сказать о договоре? Договор состоит из пунктов, собственно Обязательств. Обязательства бывают прямые и косвенные. Еще договор может содержать Права и Обязанности. С Обязанностями все понятно – сторона договора должна обязанности исполнять. С Правами все чуть веселее – сторона договора может воспользоваться Правом, а может и не воспользоваться.
Приведу небольшой пример. Вот перед нами договор где одна сторона обязана построить дом, а вторая обязана оплатить работу. Если не возникает форс-мажорных обстоятельств или каких-то других обстоятельств, предусмотренных договором – обе стороны обязаны выполнить данные пункты договора. А вот еще один пункт договора – сторона заказчик вправе контролировать процесс строительства и провести экспертизу качества работ. Тут все тоже очень просто, вправе – значит может, если захочет, в любой момент. А не захочет, то может и не контролировать, и не проводить. Вроде все понятно? Кажется – да.
Что же тогда означает этот пункт и для чего он нужен? С точки зрения договорных отношений этот пункт предоставляет Право одной стороне в любой момент потребовать что-то от второй стороны и это требование, тут же превращается в Обязанность для второй стороны. То есть мы ввернулись все к тем же базовым частям договора, пунктам, предоставляющим Права и пунктам, накладывающим Обязанности. Отлично. Пока остановимся на этом и вернемся к Банку Тинькофф.
Что мы там говорили о новом УКБО банка? Ах вот оно:
3.4. Банк вправе:
3.4.13. Удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из следующих условий:
• за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200 000 руб. или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
• по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.
Ну давайте попробуем разобрать, что у нас есть с точки зрения договора. Итак, пункт договора, дающий банку Права. Что такое Права мы уже разобрались. Это вовсе не обязанность, сторона договора имеющая Право может им воспользоваться, а может и не воспользоваться. Какие же права дает данный пункт? «Удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия». То есть – с любого пополнения банк может удержать 5%, из любого изъятия удержать 10%. Есть одно «но» для «включения» этой комиссии должно быть выполнено одно из условий, рассмотрим их:
• за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200 000 руб. или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
Следующий подпункт еще веселее:
• по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.
Если вы обратили внимание, везде используется пара и/или. Как следствие Банк может использовать любое вхождение нужных условий, в любой последовательности. Даже по одиночке. Попробуем разобрать каждое «условие попадания». В тексте договора нигде нет никаких пояснений что такое «транзитная операция» или «операция в которой отсутствует экономический смысл», объяснения «сомнительных» тоже нет. Формально это дает Банку право самостоятельно трактовать эти определения или воспользоваться законодательной трактовкой. Нам это особо не важно, потому что под данные определения попадает слишком много операций. Вот вам пример:
Транзитная операция – пополнение счета карты любым способом с последующим переводом в кротчайшие сроки части этих денег куда-нибудь. Типичный пример транзита – вы получили 30 000 рублей наличкой, продав, к примеру, старый мотоцикл. У вас две карты, Тинькофф и Другойбанк. Вы идете к партнеру Тинькофф и кладете все 30 000 на карту, в мобильном приложении тут же переведя 15 000 на карту Другойбанк, т.к. у вас там кредит на ойфон и скоро надо его платить. Операция имеет признак транзитной.
Операция без экономического смысла – еще страшнее. Дело в том, что даже с точки зрения законодательства к этим операциям можно отнести все что угодно. К примеру, вы снимаете с карты банка Тинькофф 100 рублей, комиссия при этом составляет 90 рублей. Т.к. сумма комиссии не соизмерима с суммой снятия операция явно лишена экономического смысла. Признак пойман, дальше работать будем мы! Хотя на самом деле вы хотели снять 10 000, просто запутались в клавиатуре банкомата и не заметили разделительную точку. Да и это не суть. Дело в том, что хранить деньги на карте под 7% годовых при неких дополнительных условиях с точки зрения законодательства лишено экономического смысла. Почему? Потому что есть аналогичные продукты с большим процентом и без дополнительных условий. Да вообще – покупка елочных игрушек экономического смысла не имеет, если что. Ее даже жизненно важной не назовешь, но это уже лирика. А вот что считает «не имеющей экономического смысла операцией» сам банк, нам еще предстоит узнать, к примеру тот Представитель Банка которому нам предлагают верить (о вере чуть дальше) считает, что спасение суммы меньше доллара это экономически не обоснованная ситуация.
Про сомнительные пока помолчим, хватит и первых двух.
Что еще интересно в последнем ПП? А вот тут я вам сейчас расскажу. Дело в том, что последний ПП в том виде как он существует представляет из себя триггер. При чем триггер окончательный. В тексте подпункта нет никаких ограничений по его использованию, ни временных, ни законодательных, никаких. Как только этот триггер сработал и вы провели какую-нибудь операцию, ну похожую на транзитную или не имеющую экономического смысла или не дай бог – подозрительную – триггер включился, теперь пункт 3.4.13 работает всегда.
Вроде разобрались? Итак, как только вы получите перевод на сумму более 200 000 рублей от юридического лица, или несколько переводов на общую сумму более 200 000 рублей от юридического лица – Банк сможет с этих сумм взять комиссию. Это еще добренький вариант. Второй вариант – как только вы совершили транзитную операцию, совершили операцию не имеющую экономического смысла или не дай бог сомнительную – триггер сработал, теперь на все последующие операции распространяется комиссия.
Все это исключительно один пункт. Вернее, его разбор. И на форуме уже давно кипят баталии по этому поводу. Прокомментирую основные моменты баталий:
• Представитель Банка утверждает, что данный пункт применятся в соответствии со 115-ФЗ.
115-ФЗ говорит о том, что должен делать банк если видит операции, попадающие под определение «отмывание незаконно полученных средств или финансирование терроризма», закон конечен. У банка нет и не может быть оснований вводить в договор «комментарии и дополнения» к закону, устанавливать собственные ограничения или собственные правила исполнения закона. Банк не является законодательным органом, таких прав у него нет.
• Представитель банка утверждает, что этот пункт применяется для физиков нарушающих 115-ФЗ.
Физическое лицо не является объектом 115-ФЗ, этот закон на него не распространяется. Закон 115-ФЗ распространяется только на кредитные организации, адвокатов, нотариусов и некоторые юридические лица. Физик не может его нарушить, потому как является субъектом закона.
• Представитель банка утверждает, что этот пункт применяется в случаях рекомендованных ЦБ.
В данной редакции договора у данного пункта договора нет никаких ограничений кроме явно установленных законодательно. То есть – данный пункт, по букве договора, может применяться банком всегда, вне зависимости от каких-то сторонних «рекомендаций». Более того, в тексте Договора нет какого-либо определения операций попадающих под действие данного пункта, так что термин «транзитные», как и остальные в рамках договора является неопределенным и может трактоваться сторонами на свое усмотрение.
• Некоторые личности, в том числе Представитель Банка настаивают на том, что данный пункт будет применяться к неким мифическим нарушителям и террористам о которых говорить нельзя, потому что безопасность.
Данный пункт договора, как я уже задолбался повторять, самодостаточен! Он дает банку Право, применять этот пункт без оглядки на какие либо нарушения, законы, пункты и так далее. Фактически нам предлагается поверить даже не в Договор, а просто на слово Представителю Банка, донесенное до нас на стороннем ресурсе, в переписке или еще где.