положили случайно деньги на телефон просят вернуть
Что делать, если на карту пришли непонятные деньги
Мошенники трудятся день и ночь, придумывая новые способы обмана. Теперь они не просто вымогают деньги, а сначала дарят их жертве. Рассказываем в статье, какие схемы используют мошенники и что делать, если вы получили перевод от незнакомца.
Дзынь! На телефоне высветилось уведомление – на вашу карту упала кругленькая сумма.
Что делать? Радоваться? О да, возможность получить манну небесную прекрасна. К сожалению, в современной жизни все как в кино – вместе с большими деньгами, начисленными на карту от незнакомца, могут прийти большие неприятности. В большинстве случаев оказывается, что перевод отправили мошенники, которые хотят воспользоваться вашей невнимательностью и отзывчивостью.
Давайте вместе разберемся, почему случайные деньги в наше время – повод насторожиться, а не потратить или сохранить себе этот подарок судьбы.
Способы мошенничества
У мошенников есть несколько схем с перечислением денег жертве. Есть максимально простые, основанные на банальной невнимательности, а есть довольно изощренные и грозящие жертве тяжелыми последствиями наподобие суда.
Рассмотрим эти схемы на примерах, чтобы знать врага в лицо.
СМС о зачислении с чужого номера
Галина Сергеевна – женщина в возрасте. Ей пришло СМС-уведомление о пополнении карты на 10 тысяч рублей, но не от банка, а с обычного номера телефона. В силу возраста и неосведомленности она не заметила подмены отправителя, ведь текст сообщения был аналогичным банковскому.
Следом за сообщением раздался звонок: «Здравствуйте, меня зовут Виталий, и я только что перевел вам 10 тысяч рублей, потому что случайно ошибся номером. Эти средства предназначены моей бывшей жене в качестве алиментов. Пожалуйста, переведите деньги на ее номер прямо сейчас, иначе она устроит скандал, а мои дети останутся без лекарств».
Галина Сергеевна – женщина ответственная и сердобольная, чужие деньги ей не нужны. Мошенник же давит на жалость и подгоняет ее, чтобы она не успела здраво оценить ситуацию. Так женщина может совершить перевод и потерять личные сбережения. И велика вероятность, что человек не найдет в себе сил разбираться с возвратом.
Для кого-то ситуация покажется слишком простой: номер не тот, как такового зачисления не было, – но для людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов и легко поддаются уговорам, она может стать ловушкой.
И даже если жертва внимательно перепроверит свой счет, узнает о том, что поступления не было, и не переведет деньги, ее могут поймать на другом моменте.
Зачастую в конце подобных сообщений оставляют гиперссылку с текстом «подробнее». Человек переходит по ней, чтобы узнать, что это за сумма или просто из любопытства, и в этот момент на устройство устанавливается вредоносное программное обеспечение для кражи данных. Такой способ называют фишингом.
Фишинг – разновидность интернет-мошенничества для выманивания личных данных.
Реальный перевод от незнакомца
Марине пришло push-уведомление – перевод на 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Марина проверила баланс карты и действительно увидела пополнение. Она не стала ничего предпринимать и решила дождаться звонка – наверняка кто-то ошибся и попросит сделать возврат. Спустя время ей и в самом деле позвонили и попросили вернуть перевод, но по другим реквизитам. Ей пришли деньги от Ивана В., а вернуть их нужно Диане С.
Когда вас просят о подобном, следует насторожиться. Скорее всего, это не просто невнимательный бедолага, а мошенник, который отправил вам ворованные деньги. Если Марина отправит их другому человеку, она получит проблемы с банком или даже с судом, потому что человек, чьи деньги украли, потребует их назад.
Кроме того, чтобы заставить человека скорее принять решение и согласиться на «возврат» средств, мошенники могут предложить оставить себе часть денег – допустим, вернуть 45 тысяч рублей, а 5 тысяч оставить в качестве вознаграждения.
Такое действие автоматически делает из жертвы участника преступной схемы и влечет за собой множество неприятных последствий.
Подсадная утка
Влад тоже попал в историю, аналогичную ситуации Марины. На его счет пришло 12 тысяч рублей, которые он вернул по другим реквизитам. А спустя время ему позвонил человек, который потребовал доставить ему товар или вернуть деньги.
О каком товаре идет речь и откуда взялись два владельца перевода? Влада использовали в мошеннической схеме в качестве подсадной утки.
Мошенники создали поддельный сайт с продажей востребованного товара – например, последней версии айфона, запустили рекламу, установили заманчивую скидку и попросили покупателя совершить оплату на реквизиты Влада.
Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому.
Таким образом мошенники отмыли деньги, а Влад, осуществивший для них платеж, остался должен обманутому покупателю.
Когда покупатель придет в банк, а тот направит дело в полицию, всплывут реквизиты Влада, и будет сложно доказать, что он не преступник.
Перевод от микрофинансовых организаций
Кроме мелких мошенников допустить ошибку могут и крупные банки, и небольшие финансовые организации.
Банковский работник может случайно ошибиться в реквизитах и начислить вам деньги. Как правило, спустя некоторое время такая сумма списывается со счета сама.
Не тратьте деньги со счета, если вы не уверены, что они принадлежат вам, и тем более если вы не сможете их вернуть.
Иногда начисление может быть связано с кредитной организацией. Например, кто-то оформит и подпишет договор на заем за вас, и вы попадете под высокие проценты. Такие случаи важно рассматривать вместе с грамотным юристом, потому что не все финансовые организации сразу признают фальсификацию данных.
Чем опасны такие переводы
Самое неприятное в неожиданном переводе – потеря личных денег, которая следует после. Казалось бы, вы просто хотите помочь человеку и вернуть, а не присвоить, чужие средства, но в итоге оказываетесь втянуты в мошенническую схему и кроме денег теряете значительное количество времени и сил.
Каким образом поступают мошенники и в чем их выгода:
Чем это грозит вам:
Далее дело может дойти до суда, где на вас подадут иск о неосновательном обогащении. Срок исковой давности – три года. Это значит, что дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода и злополучные деньги спишут с вашего счета – получится, что вы заплатите дважды.
А если не сделать выплату, к которой обязывает суд, на вас могут завести уголовное дело.
Важно не поддаваться угрозам и требованиям выплатить проценты, а фиксировать общение и обращаться за помощью. Если кредиторы будут настаивать, что договор заключен именно вами, придется заявить в полицию о фальсификации данных и, возможно, решать дело через суд.
Как поступить с подозрительным переводом
При любом подозрительном переводе не спешите делать возврат.
Посоветуйте человеку, который отправил вам деньги, обратиться в банк и вернуть сумму официально. Не пытайтесь договориться с мошенниками – это опасно и бессмысленно.
Скорее всего, они будут настаивать на своем и могут даже применить методы шантажа – некоторые из них ставят жертву «на счетчик» и требуют проценты за то время, которое деньги находились на ее карте.
В то же время и вам важно связаться с банком, чтобы зафиксировать произошедшее. Идите в ближайшее отделение, напишите в службу онлайн-поддержки или позвоните на горячую линию. Будьте внимательны при наборе – звоните по номеру с карты или с официального сайта.
Ваша задача – написать заявление о том, что вы не имеете представления о происхождении средств. Просите банк разобраться в ситуации и вернуть деньги владельцу. По возможности возьмите себе копию заявления с отметкой банка о его принятии.
Старайтесь делать все официально и подстраховываться доказательствами. Делайте скриншоты, сохраняйте сообщения и информацию о звонках, записывайте переговоры.
Запомните: как только вы отправляете чужие деньги кому-то – вы становитесь соучастником преступления, ведь в конечном счете все дорожки ведут к вам.
Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату
Случается, что ошибки происходят и с нами, – легко при отправке денег ошибиться номером или неправильно переписать реквизиты.
Ситуация первая: вы можете вбить несуществующие реквизиты или номер телефона. В этом случае перевод попросту не состоится. Возможно, сумму заблокируют на непродолжительное время, но по крайней мере она останется на вашем счете.
Ситуация вторая: вы можете ввести существующие данные и не заметить ошибку, хотя перед отправкой банк несколько раз выдает данные получателя.
В этом случае деньги ваши деньги уйдут не туда, куда вы планировали. Чтобы вернуть их обратно, вам придется связаться с банком и человеком, которому вы отправили деньги, чтобы он дал согласие на возврат средств.
Важно: некоторые банки связываются с получателем самостоятельно.
Также можно попытаться решить вопрос самому, главное, чтобы вас не приняли за мошенника.
Если получатель ваших средств откажет банку, придется решать дело через суд. При отправке до 50 тысяч рублей обращайтесь к мировому судье, при большей сумме – в городской суд.
Уловки мошенников
Итак, мы рассмотрели несколько мошеннических схем, но, к сожалению, жулики трудятся не покладая рук, придумывая новые и более совершенные способы обмана.
Расскажем о характерных особенностях общения мошенников, по которым вы сможете распознать их в любой ситуации.
Поэтому никогда не теряйте бдительности и будьте начеку.
Мошенники делают это для того, чтобы жертва не успела взвешенно все обдумать и на эмоциях совершила неверное действие. Когда мошенники видят, что ситуация затягивается, они начинают давить и наседать на человека, чтобы получить желаемое. Чаще всего именно такие действия вызывают подозрения и выдают их.
Какие бы невероятные истории вам не рассказывали, не стоит соглашаться на предлагаемые действия. Говорите, что вам нужно обдумать ситуацию, и кладите трубку.
Мы надеемся, что наши советы помогут вам стать более подкованными в отношении новых видов мошенничества. Ведь не зря говорят: предупрежден – значит вооружен. Будьте внимательны сами и предупредите об этих способах мошенничества своих близких!
На карту пришли 5000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Если у вас есть сомнения, советую не общаться с отправителем. Можете добавить его номер в черный список, чтобы звонки и сообщения вас не беспокоили.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф-банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в нашу подборку о мошенничестве, чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Что делать, если просят вернуть деньги на телефон?
Видео-версия публикации
Что случилось?
Пришло сообщение «Блин, не туда кинула, Верните пож-ста 350р. На *номер телефона* Теле2. Маша».
А перед этим пришло сообщение о пополнении баланса: «Поступило 350 руб. Спасибо, что пользуетесь услугами МТС!»
Это довольно старый развод на деньги, но в последнее время мошенники стали применять его достаточно часто, а подрастающее поколение или же люди, которые с такими смс никогда не сталкивались, могут не подозревать, что их пытаются «развести» на деньги.
Не все помнят, сколько у них было средств на балансе до последнего момента. Можно, конечно, в личном кабинете или в приложении от оператора посмотреть историю пополнений, но есть способ куда быстрее и проще – посмотрите отправителя сообщения с информацией о пополнении баланса.
Это обычный номер мобильного телефона. А смс о пополнении приходят с номера оператора.
Что делать?
Вас пытаются обмануть. Никому отправлять деньги не нужно. Некоторые пользователи-шутники пытаются подколоть жуликов или даже обмануть их. Но издеваться над ними смысла мало – проще просто удалить сообщение или проигнорировать его.
В некоторых случаях деньги действительно могут поступить на Ваш баланс. Но возвращать их я бы тоже не рекомендовал. Дело в том, что у операторов предусмотрен возврат средств при ошибочном платеже.
Если пополнивший Ваш баланс человек обратиться к мобильному оператору с заявлением о возврате средств, то баланс обоих абонентов может быть скорректирован. То есть с Вашего баланса автоматически спишется ошибочная сумма. Получается, что если Вы отправили деньги сами, а с Вашего баланса потом списали сумму ошибочного платежа, то Вы потеряете свои деньги.
Если человек не может выполнить возврат денег из-за условий, то Вы можете пойти ему навстречу, пополнив его баланс. Но учтите, что это риск потери денег.
Почему ни в коем случае нельзя возвращать деньги, которые ошибочно пришли на телефон с чужого номера
Денежные средства можно зачислить без участия получателя на его банковский счет, аккаунт в социальных сетях и играх, а также счет мобильного телефона.
Периодически, пополняющие баланс граждане совершают ошибку и указывают другой счет. Особенно часто такие ситуации происходят при пополнении мобильных. Иногда речь идет о достаточно больших суммах. Что же делать, если баланс SIM-карты неожиданно пополнился, а после этого начались звонки с требованием вернуть деньги? Рассмотрим конкретную ситуацию.
Получила деньги и лишилась сна
Гражданка проснулась в час ночи от настойчиво звонящего телефона. Звонил неизвестный номер. Подняв спросонья трубку, она услышала, что должна вернуть деньги, которые по ошибке перечислили на ее номер телефона. Ни говоря ни слова она сбросила звонок и собиралась продолжить спать, но заметила уведомление от оператора о пополнении счета своего мобильного номера на 3 000 рублей.
Проверив баланс, женщина убедилась, что именно на такую сумму и пополнился счет. Ничего не понимая, она выключила телефон и продолжила спать, оставив решение вопроса на утро. Как только гражданка проснулась и включила мобильный, на него тут же начали поступать звонки с разных номеров, в которых уже звучали угрозы полицией и судом.
При этом, ни одна комбинация цифр входящих звонков не была похожа на ее номер, на баланс которого поступили средства. Однако, деньги поступили, значит кто-то их действительно перевел. И, может быть, ситуация действительно серьезная, кто-то остался без связи в очень важный момент. Эти мысли заставили гражданку зайти в онлайн-банк и перечислить 3 000 рублей на указанный в звонках и сообщениях счет.
Сбросив камень с души, гражданка занялась своими делами. Однако, вскоре она обнаружила, что «ошибочно перечисленные» деньги пропали со счета.
Куда пропали деньги?
Ни один из так настойчиво названивающих номеров не отвечал на ее звонки, поэтому, гражданка направилась в салон связи. Там ей объяснили, что данная сумма была списана как ошибочно перечисленная. От имени перечислившего ее лица пришло заявление, с просьбой вернуть переведенные на ошибочный счет средства.
Стоит учитывать тот факт, что до сих пор существует возможность приобрести SIM-карту (и даже начать ей пользоваться) без предоставления паспортных данных, кроме того, уже активные SIM-карты продаются через неофициальные источники, и есть еще очень много вариантов заполучить номер, зарегистрированный на чужое имя.
Что делать?
Из всего этого следует один единственный вывод – у лица, по ошибке перечислившего средства на другой номер, есть возможность их вернуть, самостоятельно обратившись в техподдержку или салон связи. Итог: именно это лицо и должно заниматься указанной процедурой.
Мошенническая схема отлажена, и она нацелена на самых доверчивых и совестливых людей. Люди ошибаются при пополнении счета мобильного телефона, но, как правило, только на одну или две цифры. Если при неожиданном пополнении баланса на крупную сумму начинаются звонки с совершенно непохожих номеров – это явный признак того, что Вас пытаются обмануть.
Я не перестану напоминать, что мошенники являются очень хорошими психологами, и они прекрасно умеют вызвать в человеке чувство стыда, ответственности за чью-то судьбу (чужое брать нельзя, нам срочно нужны эти деньги) и т.д.
В случаях, которые представлены данным примером, у совершившего ошибочное перечисление денег гражданина есть все возможности самостоятельно в короткие сроки решить проблему, вместо того, чтобы тратить время на звонки и сообщения с угрозами.
А Вы бы исполнили требования звонящего в подобной ситуации
Лохотроны.рф
P.S. Если знаете не описанный здесь способ обмана, расскажите о нём всем!
«Ошибочное» пополнение телефона
Есть ещё один вид кидалова с пополнением вашего мобильного телефона.
Он имеет два варианта.
1. Вам приходит СМС, что на ваш счёт поступил платёж скажем рублей на 500.
Через некоторое время звонок что деньги вам положили нечаяно перепутав номер и просят вернуть мобильным переводом.
Вы как человек честный возвращаете и только тогда узнаёте что деньги на ваш счёт не поступали, просто пришло СМС о пополнении.
А кто это СМС отправил неизвестно.
2. Этот вариант для более подозрительных.
Вам действительно кладут деньги на телефон, а потом звонят и просят вернуть. Вы возвращаете.
А затем мошенник идёт в офис оператора, где показывает чек и пишет заявление об ошибочном зачислении денег на чужой счёт. Оператор снимает с вас деньги ещё раз.
То есть если вы повелись, то сами отправите свои деньги то потом с вас снимут ещё и положенные мошенниками. Если не повелись, то эти деньги с вас всё равно снимут, но правда уже без ущерба для вас.
—————————
Если вам на телефон часто приходит спам, вот здесь можете почитать почему так происходит:
Как я сам случайно подписался на СПАМ!
__________ __________ __________ __________