Как узнать валюту карты
OFF: Как узнать валюту биллинга по карте?
Собираюсь в путешествие. При расчёте за границе по карте конвертация проходит через валюту биллинга:
Валюта карты-валюта биллинга-местная валюта.
Если Валюта карты=валюта биллинга, то одной конвертации удастся избежать.
Но как узнать эту валюту биллинга? Даже в банке не знают как будет конвертировать мастеркард.
Страна Тунис, есличё
Вообще честно говоря я е понимаю все эти биллинги. помоему этого нет. Если я еду и трачу по рублевой карте в ЕС евро, то счет приходит в евро и деньги всегда списываются с карты по курсу банка. Если я трачу в баксах, всегда идет по курсу бакса моего банка. и нет никаких пересчетов.
вопрос видимо в валютах, не евро или долларов. т.к. банк сначала сконвертирует по курсу ( какому) с той валюты в евро или бакс а потом уже по своему курсу в рублях.
Если карта в евро и счет в евро и списание будет 1 к 1
+ 17 у ТКС к черной карте можно сделать мультивалютной. только надо переключать валюты по умолчанию на карте.
проведи эксперимент уже там. купи что-то одинаковое сначала с баксами потом с евро ну и можно с рублями.
посмотри итог списания и посчитай каким счетом выгодней пользоваться.
(17) Так не может быть валюта биллинга только одна.
(18) Да там списывться около суток может, сначала средства блокируются в валюте биллинга, а потом конвертируются в валюту карты + курс может измениться. Короче чёрт ногу сломит.
+ надо заранее иметь нужную валюту на счету, чтобы на него переключиться
Курс конвертации по картам Mastercard
Каждый владелец карты MasterCard, который когда-либо осуществлял покупки в иностранной валюте с помощью пластиковой карты, встречался с конвертацией средств. Однако не все понимают что это, и зачем оно нужно. Поэтому в статье Mastercard курс конвертации мы подробно осветим данный вопрос.
Валюта платежной системы
Каждая электронная система платежей имеет основную валюту расчетов. Для MasterCard это одновременно доллар и евро. Чтобы знать, по какой из их производится пересчет для вашей карты, необходимо позвонить в банк. Знание данного факта поможет значительно сэкономить в путешествиях и на онлайн шопинге.
Курс конвертации валют MasterCard
Давайте рассмотрим, как работает обмен в подобных случаях.
У вас на руках рублевая карта. Вы оплачиваете покупку десерта в одном из кафе Рима. Официант просит определенную сумму в евро. Тогда конвертация происходит по схеме рубли => евро. Обмен происходит один раз, что выгодно для клиента.
Если MasterCard закрепила за картой доллар, как валюту для расчетов, то путь оплаты изменится. Он станет примерно таким: рубли / доллар / евро. Двойной обмен приводит к тому, что человек теряет большую сумму.
Особенности конвертации MasterCard
Кроме кратности обмена существует еще ряд факторов, из-за которых первоначальная сумма может вырасти в полтора раза. К ним относятся:
Первые два пункта не должны вызывать вопрос у обычных пользователей. Различные российские банки снимают до двух процентов за одну транзакцию (Сбербанк снимает 1%, Альфа-Банк берет 1,99%, в ВТБ, Ренессанс Кредит и Тинькофф по картам MasterCard комиссия за подобные операции отсутствует). А вот электронные ПС, такие как Payoneer, Advanced Cash, Perfect Money и Payeer позволяют себе списывать с карт клиентов до 3,5%. Такая наглость в первую очередь обоснована тем, что эти компании оффшорные и не подают отчет об участниках в налоговую службу. MasterCard взимает 1% за операцию.
Теперь несложно посчитать преимущество владения двумя карточками: для одной перерасчет производится в доллары, для другой— в евро. Но еще выгоднее открыть в банке две валютные карты: в EUR и USD. Тогда проблема конвертации и курсов валют окончательно отпадет. А доллары можно купить в течение года по наиболее выгодной ставке. И тогда вам придется платить только комиссию. Но этой процедуры избежать невозможно.
Третье условие конвертации достаточно сложно понять с первого раза. В день совершения платежа на карте замораживается сумма, которая немного (5-10%) больше стоимости товара или услуги. В таком состоянии деньги находятся трое суток. После 72 часов заморозки происходит списание средств. Соотношение валют за этот период может сильно измениться. Поэтому часто бывает, что владелец карты обнаруживает, что деньги пропадают со счета, хотя никаких покупок не было. На самом деле это означает, что платежная система сняла недостающие деньги для конвертации по курсу валют MasterCard. Такая схема работы приводит к тому, что на дебетовой карте может появиться отрицательное значение баланса. Хотя иногда все случается по-другому, и часть замороженного возвращается обратно на карту.
Как избежать переплаты за иностранные платежи
Прежде всего, следует проконсультироваться с сотрудником банка: рассказать о планируемой поездке за рубеж и попросить выдать карту, пользуясь которой, можно избежать лишних трат. Также советуем узнать о валюте страны, куда вы собираетесь, и учитывать комиссии банка за конвертацию. Как указано выше, ВТБ, Ренессанс Кредит и Тинькофф подойдут для работы с платежной системой MasterCard благодаря отсутствию дополнительных комиссий.
Конвертация валют в системе Visa
Почти не осталось людей, которые при оплате услуг и товаров пользуются исключительно наличными. Пластиковые карты упрощают процесс начисления заработных плат и пенсий, оплаты в реальных и особенно интернет-магазинах, а также многие другие финансовые процедуры. Карта Visa, в частности, позволяет платить и снимать деньги в разных валютах практически по всему миру. И если появляется такая необходимость, нужно знать, как происходит у Visa конвертация валют, чтобы не недоумевать, почему у вас сняли ту, а не иную сумму.
Как происходит процесс конвертации валют систем Mastercard и Visa
Необходимо знать, что конвертация осуществляется на карте, даже когда платеж производится в российских рублях. В этом процессе участвуют 3 различных типа валют:
Конвертация начинается после того, как вы нажали «Оплатить» или подтвердили снятие денег. Происходит она моментально и состоит из нескольких операций:
Это означает, что при осуществлении некоторых операций конвертация может происходить дважды. При этом за обе отдельно с держателя взымается комиссия. Если на каком-то из шагов валюты одинаковы, конвертация не осуществляется.
Курсы валют при конвертации
В зависимости от платежной системы, валюта биллинга будет различаться. Visa в качестве константы использует доллар США, Mastercard оперирует евро. Однако, если ваша карта была получена в российском банке и платеж вы производите в России, конвертация пройдет без комиссии для держателя, поскольку все издержки в такой ситуации берет на себя банк, вне зависимости от того, хотите вы пополнить счет, снять или перевести средства или оплатить покупку. Во всех остальных случаях лучше заранее узнать, какой у Mastercard или Visa курс конвертации валют. Самые своевременные и достоверные сведения легко найти на официальных сайтах платежных систем. Курсы конвертации иностранных валют своего банка можно посмотреть на его официальном сайте или в службе интернет-банкинга, подключенной практически на всех картах. Необходимо искать курс для проведения именно онлайн-платежей, поскольку зачастую он отличается от основного курса купли-продажи валют в банке.
Кроме того, нужно учитывать, что окончательное списание денег со счета происходит в течение нескольких суток, по этой причине сумма может несколько отличаться той, которую вы планировали, делая покупку.
Также необходимо помнить, что многие банки взимают комиссию, если вы провели платеж в валюте другого государства или совершили финансовую операцию заграницей. Величина оплаты зависит от банка, который выпустил вашу карточку. Так, Сбербанк с 2014 года взимает за платежи в иностранной валюте полтора процента комиссии, у Альфа-банка этот показатель немного больше – 1,7%, а ВТБ снимает 2% дополнительно к сумме оплаты, если операция была произведена не в рублях или американских долларах. При этом ВТБ не взимает ничего за операции в иностранной валюте по картам Masterard.
Примеры платежных операций
Если вы часто оплачиваете услуги или товары картой в Европе, лучше предпочесть Mastercard, поскольку в большинстве европейских государств, основной валютой является евро, а значит вы сможете избежать одной конвертации из двух возможных в случае, если захотите потратить или просто перевести кому-то средства.
Мультивалютность
Что такое мультивалютная карта?
Карту называют мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными валютами. Эта опция доступна для СберКарты Тревел. Обратите внимание: когда вы только получаете карту, она ещё не является мультивалютной — к ней по умолчанию подключён счёт только в той валюте, в которой вы открывали карту.
Как сделать карту мультивалютной?
Для того, чтобы ваша СберКарта Тревел стала мультивалютной, добавьте ещё одну валюту в настройках вашей карты в СберБанк Онлайн.
Какие валюты можно добавить?
На СберКарте Тревел может быть три валюты: рубль, доллар и евро. При этом счёт в любой из трёх валют может быть только один: открыть два счёта в одной валюте не получится.
Сколько стоит обслуживание нескольких валютных счетов на карте?
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц. Валютные счета на ней обслуживаются бесплатно.
Как пополнить валюту на карте?
Пополнение валютных счетов происходит со счёта основной валюты (той, в которой карта была изначально открыта) по курсу конвертации валют. Чтобы пополнить, зайдите в СберБанк Онлайн и нажмите на сумму баланса по карте, а затем выберите «Пополнить счёт».
По какому курсу будет происходить обмен?
Обмен будет происходить по действующему на данный день курсу валют. Вы сможете его увидеть при пополнении счёта на экране подтверждения.
Зачем и как переключаться между валютами?
Если планируете оплачивать покупки в другой валюте, сделайте активным нужный валютный счёт. Если валюту не переключить, сумма будет списана с конвертацией с активного валютного счёта.
Для переключения валюты в СберБанк Онлайн зайдите в свою СберКарту Тревел, нажмите на баланс карты и выберите тот валютный счёт, которым планируете расплачиваться на карте.
Как начисляются СберМили по валютным счетам?
СберМили начисляются по всем счетам карты, независимо от валюты, по курсу 1 рубль = 1 Миля. Размер начисления зависит от ваших трат и накоплений в предыдудущем месяце и может составлять от 1 до 10 процентов.
Если вы совершали покупки в долларах или евро, количество СберМиль будет начислено по курсу рубля.
Какую валютную карту Сбербанка выбрать и как ей правильно пользоваться
Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.
Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.
Виды валютных карт Сбербанка: что общего?
Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.
Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.
Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.
Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст — 65 лет.
Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.
Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.
Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.
Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:
За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.
Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.
Классика от Сбербанка
Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.
К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.
При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.
Классика для пользующихся авиатранспортом
Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.
Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».
«Премиальный» пластик
Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.
Visa Platinum
Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:
Особенности валютных карт
Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:
Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.
Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.
Как происходит конвертация валюты
По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.
Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:
Курс продажи валют на дату транзакции, например:
В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.
Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.
Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.
Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.
Как открыть валютный счет
Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.
Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.
Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.
Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.
Как закрыть валютный счет
Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:
Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.
В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.
Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты
Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.
Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.
Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:
Снятие наличных 
Ограничения на переводы
*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка
Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.
Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.
Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.
Как положить доллары или евро на карту
Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.
Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.
В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.
Видео: путешествие с банковской картой за границу
Заключение
Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.