Как узнать свой кредитный рейтинг

Инструкция: как узнать и повысить свой кредитный рейтинг

Сравни.ру запустил обновлённый сервис кредитного рейтинга. От него зависит, насколько охотно и под какие ставки банки будут выдавать вам займы. Рассказываем, как узнать свой персональный кредитный рейтинг и что сделать, чтобы стать идеальным заёмщиком и получить самый дешёвый кредит.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл — это оценка кредитной истории и прочих задолженностей заёмщика. Он зависит от того, были ли у заёмщика кредиты в банках и МФО (и их текущее количество), насколько добросовестно он их погашал, исправно ли платил алименты, вовремя ли оплачивал штрафы и не числится ли в злостных неплательщиках, например, за услуги ЖКХ.

Рейтинг формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных, которые передают

Федеральная служба судебных приставов;

телекоммуникационные компании и т. д.

Вот список факторов, которые могут повлиять — положительно или отрицательно — на кредитный рейтинг.

✅ Наличие действующих или погашенных кредитов в банках (считаются также кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом и займы в МФО)

❌ «Нулевая» кредитная история: если вы никогда не брали кредиты

✅ Отсутствие просрочек по кредитам

❌ Просрочки платежей по кредитам свыше 30 дней

✅ Регулярное и своевременное погашение долгов в банках

❌ Высокая долговая нагрузка: платежи по всем кредитам составляют более 40% от вашего текущего дохода

✅ Низкая долговая нагрузка: ежемесячный платёж по всем кредитам должен составлять не более 40% от дохода

❌ У вас есть решения суда по каким-либо задолженностям или алиментам

✅ У вас нет и не было решений суда по любым задолженностям и алиментам

❌ За короткий период вы запрашивали кредиты сразу в нескольких банках: скорее всего, сейчас у вас не слишком хорошее финансовое положение

Узнать свой кредитный рейтинг

Зачем нужен хороший рейтинг

Кредитный рейтинг — это, по сути, рейтинг доверия банка клиенту. Чем выше скоринговый балл, тем охотнее банки будут выдавать кредиты заёмщику, тем ниже будет ставка по кредитам или кредитным картам и выше одобренная сумма кредита.

Знать свой кредитный рейтинг и повышать его, если он на низком уровне, полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшее время. И вот почему.

Кредит может понадобиться вам внезапно — и если у вас низкий рейтинг, вы не сможете быстро оформить заём.

У клиентов с недостаточно высоким рейтингом обычно маленький выбор банков, которые готовы одобрить им заём. Это значит, что у вас может не получиться оформить кредит в удобном для вас банке: не вы будете выбирать организацию, а она — вас.

Если вы в будущем решите взять ипотеку, одобренной суммы может не хватить вам для покупки квартиры.

Ставка по кредиту или ипотеке может оказаться выше средней — и вы сильно переплатите за кредит.

Чтобы вам одобрили кредит, придётся отдавать в залог имущество или просить кого-то быть вашим созаёмщиком или поручителем — это не всегда удобно.

Как узнать свой рейтинг и кредитную историю

Сервис возьмёт информацию о вашей кредитной истории из трёх крупнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На основе этих данных он сформирует скоринговый балл с высшей оценкой в 1000 баллов. Чем выше балл — тем лучше, но в целом шкала делится на три уровня:

От 1 до 500 баллов — плохой рейтинг. Шансы взять кредит в банках — небольшие, но получить заём у микрофинансовой организации возможно.

От 501 до 700 баллов — средний рейтинг. Это хороший балл, есть банки, которые кредитуют клиентов с таким рейтингом.

От 701 до 1000 баллов — высокий рейтинг. Можно получить кредит практически в любом банке на хороших условиях.

В сервисе также можно посмотреть историю изменения своего кредитного рейтинга (она будет обновляться каждый раз, когда вы будете смотреть скоринговый балл на Сравни.ру) и советы, как можно улучшить ваш рейтинг. Там же можно заполнить анкету и узнать, в каком банке вы сможете получить одобрение кредита с вашим рейтингом, — и сразу отправить заявку на кредит.

Посмотреть ставки по кредитам в разных банках

Подписка на кредитный рейтинг

Это новая услуга от сервиса «Кредитный рейтинг» Сравни.ру — можно подписаться на изменения в рейтинге. Раз в месяц вы будете получать на почту уведомления о состоянии вашего скорингового балла. Вот несколько случаев, когда такие уведомления будут особенно полезны.

Кто-то может взять на вас кредит. С помощью подписки вы узнаете об этом почти сразу и сможете быстро среагировать, не дожидаясь огромных штрафов от банка, испорченной кредитной истории и, вероятно, судебных ограничений.

У вас появилась просрочка. Если вы случайно пропустили платёж или в банке произошла ошибка, и ваш платёж не зачли, то вы оперативно узнаете об этом и исправите ситуацию.

Вы планируете взять кредит и повышаете скоринговый балл. Подписка покажет, когда ваш балл станет достаточно высоким, чтобы банки начали одобрять вам кредиты на хороших условиях.

Подписка на кредитный рейтинг стоит 49 ₽ в месяц или 490 ₽ в год со скидкой.

Сервис «Кредитный рейтинг» на Сравни.ру показывает только скоринговый балл. Если вы хотите узнать подробности о том, какие займы повлияли на ваш рейтинг, нужно заказать в БКИ свою кредитную историю.

Ваша история может храниться одновременно в нескольких бюро. Посмотреть их список можно в личном кабинете на Госуслугах — для этого понадобится авторизоваться и заполнить заявку с данными паспорта и СНИЛС (они «подтянутся» автоматически, так что это не займёт много времени).

Получить саму кредитную историю из НБКИ и ОКБ (это одни из крупнейших кредитных бюро в России) можно, пройдя по ссылке «Получить отчёт» в разделе «Расширенный кредитный отчёт» на страничке «Кредитного рейтинга» в личном кабинете на Сравни.ру.

В остальных БКИ из вашего списка на Госуслугах можно получить отчёт по паспорту в офисах или на сайтах. Два раза в год это можно делать бесплатно. Также выписку из истории можно заказать в некоторых банках (в том числе онлайн) и организациях — партнёрах БКИ — там такая услуга, скорее всего, будет платной.

Как повысить свой рейтинг

Сначала нужно разобраться, почему у вас низкий рейтинг. Надёжнее заказать кредитную историю и посмотреть, нет ли в ней ошибок или мошеннических кредитов, а если есть просрочки — то по каким кредитам.

Если в кредитной истории ошибка — например, просрочка по кредиту, который вы исправно погашали, — обратитесь в банк, в котором оформлен кредит. Затем, скорее всего, нужно будет написать заявление об исправлении в те БКИ, где образовалась ошибка.

Если в истории есть кредит, который вы не оформляли — вероятнее всего, это мошенники. Нужно подать заявление в полицию и обратиться в банк, где оформлен кредит.

Если у вас есть действующие просрочки — погасите задолженность, оплатите все штрафы и пени. Оставшиеся платежи по кредиту вносите вовремя, а лучше заранее, не дожидаясь последнего дня, в который можно безопасно внести платёж.

Если ваша кредитная история испорчена просрочками — оформите небольшой кредит в банке или, если ни один банк не идёт вам навстречу, в МФО. Вносите платежи вовремя. Ваша цель: доказать банкам, что теперь вы — дисциплинированный и крайне аккуратный заёмщик.

Посмотреть ставки по кредитам в МФО

Если у вас слишком высокая долговая нагрузка — бросьте все силы на погашение действующих кредитов. Закройте кредитные карты и отмените разрешённый овердрафт по дебетовым картам — даже если они открыты «на всякий случай» и по ним нет долгов, они всё равно влияют на долговую нагрузку. В первую очередь нужно избавляться от «дорогих» займов, то есть с высокой ставкой: кредиты в МФО, затем задолженности по кредитным картам, далее — кредиты наличными. Ипотека обычно считается самым «дешёвым» кредитом, хоть и большим. Ещё один вариант снизить кредитную нагрузку — увеличить доход.

Если у вас нет кредитной истории — возьмите небольшой кредит и дисциплинированно погашайте его. Самый выгодный вариант — открыть кредитную карту, оплачивать ей покупки и погашать долг в льготный период, без начисления процентов.

Источник

Что такое кредитный рейтинг и поможет ли он вам получить кредит

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.

Что такое кредитный рейтинг

В основу легла технология банковского скоринга — оценки платежеспособности потенциального заемщика с учетом его кредитной истории и финансовых характеристик: дохода, наличия имущества, состава семьи. БКИ ввели свою систему, чтобы каждый мог узнать свою кредитоспособность и шансы на получение кредита до обращения в банк.

Где посмотреть свой рейтинг?

По закону «О кредитных историях», банки и иные источники данных о финансовых событиях должны передавать сведения в БКИ. Порядок выбора БКИ не оговорен, и каждый банк может сообщить данные о вас в любое бюро по своему усмотрению. Найти сведения о своем кредитном рейтинге можно в том бюро, где хранятся данные о вас: запрос формируется на сайте организации.

Чтобы не опрашивать все бюро, воспользуйтесь сервисом Госуслуги (2) для получения сведений о месте хранения ваших данных. Авторизуйтесь на портале, заполните заявление и получите список бюро в срок от получаса. Далее вы сможете перейти по ссылке на сайт нужного бюро, зарегистрироваться там, используя учетную запись Госуслуг или простую регистрацию по электронной почте, и получить доступ к вашим данным, включая кредитный рейтинг.

Кроме этого, узнать вес своего кредитного потенциала можно в банке, где вы обслуживаетесь. Райффайзенбанк подключил эту опцию в мобильном приложении и на сайте, любой клиент банка может получить оценку рейтинга за одну минуту.

Как расшифровать оценку

По состоянию на сентябрь 2021 года в Реестре ЦККИ (3) находится 8 бюро. У каждого из них своя система оценки кредитного рейтинга физических лиц и разная шкала. Более того, максимальное количество баллов разнится не только у разных БКИ, но и у агрегаторов вроде Сравни.ру, а также банков. Например, у максимальное количество баллов равно 1250, у 850, на Сравни.ру высший балл 1000, а в 900.

Понять, что значит рейтинг бюро кредитных историй, можно по цвету сегмента, в котором находится ваша оценка. Хорошему рейтингу соответствуют «разрешающие» цвета желтый и зеленый, если ваша оценка в этой зоне решение по вашей заявке на кредит может быть положительным. Выводы о кредитном рейтинге от БКИ, где вы получили оценку, могут быть представлены на шкале результатов.

Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60% и более от максимального балла.

Скоро правила предоставления сведений о кредитном рейтинге физлиц изменятся: на основании проекта указания «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй…» (4) с 1 января 2022 года будет введена единая шкала скоринга от 1 до 999 баллов для всех БКИ, а число бесплатных проверок ПКР будет ограничено до двух в год. Банков новые правила не касаются.

После принятия единой шкалы пользователям будет проще соотнести значения, полученные в разных кредитных бюро. Дело в том, что информация может храниться в нескольких организациях сразу, и при разном максимальном балле сопоставить значения получается не всегда. Это важно, когда значения пограничные, а в разных бюро — разные данные. Например, в одном есть данные и о вашей кредитной карте, и об ипотеке, а в другом — только об ипотеке. Чтобы оценить качество кредитной истории максимально точно, надо сопоставить ПКР из обоих бюро.

Как ПРК поможет получить кредит?

Гарантий одобрения ипотеки положительный кредитный рейтинг не дает: каждый банк имеет собственную систему скоринга и учитывает разные факторы при рассмотрении заявок. Но поскольку ПКР связан с кредитной историей и является ее динамическим отражением, с его помощью каждый гражданин может улучшить шансы на получение кредита.

Как исправить свой кредитный рейтинг заемщика?

Рейтинг отражает все изменения в кредитной истории. Как только вы гасите часть долга или берете новый кредит, история меняется, и оценка рейтинга может стать другой. Чтобы улучшить свой ПКР необходимо добавить положительные записи в вашу историю. Проще всего это сделать через исполнение новых обязательств:

использование кредитной карты и ее своевременное погашение

Источник

Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. По данным Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в июне выросло на 255%. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков. Почти 40% россиян назвали текущий момент подходящим для покупки жилья.

Помимо первоначального взноса для оформления ипотеки, необходимо знать свой персональный кредитный рейтинг. Его высокие показатели позволяют получить заем на выгодных условиях.

Вместе с представителями кредитных бюро рассказываем, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на сумму кредита.

Как формируется личный кредитный рейтинг

С января 2020 года россияне могут бесплатно два раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг). Соответствующие изменения закреплены в поправках к Федеральному закону «О кредитных историях». Согласно данным аналитиков, свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг.

Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Каждое кредитное бюро использует определенный набор переменных, которые учитываются при расчете данного рейтинга. Такой инструмент позволяет будущему заемщику оценить шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.

Сам рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, как человек обслуживал или обслуживает кредиты, что это были за займы, на какие суммы и сроки.

«Но самым важным является наличие или отсутствие просрочек. В итоге формируется некий балл. Чем выше этот балл — тем ниже уровень кредитного риска заемщика», — отметил генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович.

Исходя из уровня индивидуального кредитного рейтинга, банки принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки.

«Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам банков он может рассчитывать», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Многие банки дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями ПКР. Эти предложения можно увидеть сразу после получения своего ПКР.

Как узнать персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг можно узнать на официальных сайтах бюро кредитных историй. Эксперты предупреждают, что в последнее время появилось много мошеннических ресурсов, предлагающих услуги от имени БКИ, в том числе кредитные рейтинги. Поэтому перед получением услуги, следует удостовериться в надежности кредитного бюро. Полный список БКИ есть на портале госуслуг.

Например, получить данные по кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ в личном кабине заемщика. «Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз», — пояснил Волков из НБКИ.

Шкала индивидуального кредитного рейтинга

Разные эксперты в определении кредитного рейтинга используют свою шкалу оценки. Но в целом логика проста: чем выше значение персонального кредитного рейтинга, тем выше вероятность получить одобрение со стороны банка.

Например, по методике ОКБ, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный рейтинг превышает 961 балл. По оценкам экспертов, в этой категории менее 2% заемщиков допускали длительную просрочку (90 и более дней). Заемщику с низким ИКР банки могут отказать в кредите, со средним ИКР — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.

«Хорошим можно считать и индивидуальный кредитный рейтинг в диапазоне 901–960 баллов. Выше среднего считается балл в диапазоне 800–900. Но кредиторы принимают решения о выдаче кредитов самостоятельно и могут одобрить ипотеку и при иных значениях ИКР», — пояснил Артур Александрович из ОКБ.

Согласно расчету НБКИ, персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 850 баллов (максимальные значения по их методике) считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. «Заявления заемщиков с ПКР от 800 до 850 баллов одобряются в 71% случаев, а заемщиков с количеством баллов до 600 — в 24%», — отметил Алексей Волков из НБКИ.

Однако, по словам эксперта, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.

Сумма кредита и ПКР

Персональный кредитный рейтинг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик. «Так, если среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам 709 баллов, то для кредитов более 5 млн руб. — 718 баллов, а менее 1 млн руб. — 702 балла», — добавил Алексей Волков.

Поэтому перед тем как оформить ипотеку (речь, как правило, идет о больших суммах), нужно проверить персональный кредитный рейтинг. Узнать его можно, например, на сайте НБКИ. Для этого потребуется регистрация на сайте и авторизация на портале госуслуг. В дальнейшем получать свой ПКР и контролировать его динамику можно непосредственно в своем личном кабинете.

Источник

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам о том, как можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть кредитную историю. Периодически проверять свою кредитную историю я бы советовал всем, потому как по одной только копии вашего паспорта могут оформить кредит онлайн на ваше имя в какой-нибудь МФО. Вы уверены, что ваша копия паспорта никак не могла попасть в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу как можно проверить «не висит ли на вас ничего лишнего».

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, активно используемый банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не планирую брать ни ипотеку, ни кредит, но узнать как я выгляжу в глазах банков мне стало интересно. Я пользовался кредитной картой на протяжении 2-х лет и за все это время не было даже намека на просрочку. По идее рейтинг должен быть максимальным, но посмотрим как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю и глянуть всю информацию по своим текущим и уже выплаченным кредитам, кредитным платежам и задолженностям. Вдруг на вас кто-то оформил кредит, а вы даже не в курсе – все это можно проверить, скачав файл со своей кредитной историей.

Первым делом необходимо узнать в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать это можно бесплатно через портал Госуслуг. В поиске вводите “кредитная история” и нажимаете “Узнать кредитную историю”.

Далее нажимаете “Получить услугу”, заполняете анкету и ждете ответа (срок оказания услуги: один рабочий день).

Далее скачиваете и открываете файлик с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Переходите в личный кабинет любого из них.

Регистрируетесь на сайте БКИ, вводите реальные паспортные данные, подтверждаете свою учетную запись с помощью Госуслуг и вуаля – теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел никаких левых кредитов и никаких просрочек. Зато я нашел данные о кредите, который я брал ещё в 2014 году и даже увидел какую сумму я переплатил банку в виде процентов. Что касается кредитного рейтинга, то он у меня составляет 768 баллов из 850 возможных.

Помимо того, что я узнал как я выгляжу в глазах банков, я удостоверился, что на мне нет никаких лишних кредитов.

Источник: https://t.me/wkpbro (здесь я пишу о своих отношениях с финансами, рассказываю как я пытаюсь уйти на пенсию молодым и как можно выжать максимум личной выгодны в виде кешбэков и различных акций из банков).

Спасибо. Выяснил, что мою кредитную историю периодически запрашивает Альфа, хотя дел с ними ни разу не имел. это нормально?

Переходите в личный кабинет любого из них.

В смысле любого? В каждый надо заходить и в каждом запрашивать. Банк обязан передавать сведения в одно из кредитных бюро на свой выбор, а не во все подряд. В одном бюро содержаться сведения, переданные банком непосредственно в это бюро. И кредитный рейтинг будет только от этого бюро. Никакого единого кредитного рейтинга не существует.

Если в кредитной истории вы обнаружите у себя «левый» кредит, то нужно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Это не обязательно. Полиция все равно ничего делать не будет. Тем более, что мошенники обманули не гражданина, а Банк.

На сайте бюро, как правило, есть форма обращения, одним из пунктов которого звучит: «в моей кредитной истории содержаться сведения о кредите, который я не оформлял»

Заказал историю, автор спасибо!

Сайт НБКИ и все дела.

макс рейтинг 850? Мне райффайзен в приложении своем показывает 900. Видимо разные у всех рейтинги

ucbreport.ru там отчет прям подробный, кто когда запрашивал твою историю, сколько у тебя кредитов есть, было. вся подноготная короч

Удостоверяющий центр МТС без моего ведома оформил на меня электронный ключ.

Привет, друзья!
Нужна помощь опытных и знающих людей.

На почту от Госуслуг пришло сообщения что в удостоверяющем центре МТС с моими данными зарегистрирован электронный ключ. Тут же предложили на ГУ его заблокировать, если действие выполнено не мной.
Я естественно заблокировал, т.к. точно знаю что ни в каком ПАО УЦ МТС физически быть не мог, т.к. с 15 года вообще не в РФ нахожусь.
Также написал на почту этого УЦ вопрос по типу «Какого ЮЯ!!».

В общем, знающие люди, подскажите что ещё стоит сделать чтобы подстраховаться.

UPD: Дело раскрыто!! Работодатель сменил УЦ не предупредив

Аниматорами из Казани заинтересовалась полиция

Полицейские установили личность аниматора. Им оказался уроженец Чувашии. Юношу задержали. На него составили протокол за мелкое хулиганство.

«В ближайшее время Вахитовский суд Казани вынесет молодому человеку приговор. До вынесения решения молодой человек будет находиться в отделе полиции», – уточнили в пресс-службе управления.

Кредит и банки в Древнем Риме

Важнейшей кредитной операцией в Древнем Риме было предоставление займов под процент. В Римской республике в І в. до н. э. был установлен максимальный ссудный процент под названием «сотая» (centesimae), составляющий 1% ежемесячно, или 12% годовых. При этом полный процент за месяц носил название «ас», потому что из 100 асов капитала уплачивали 1 ас в месяц. Однако на практике размер процента определялся по договоренности сторон и денежной конъюнктурой, сложившейся на момент заключения сделки.

Гораций читает свои сатиры Меценату. Художник Ф Бронников

О размере процента часто упоминал в своих произведениях Гораций:

…Ну, а богатый землями и в рост отдающий Фуфидий,

Славы развратного, имени мота боясь, не стыдится

Брать с должников пять процентов на месяц; и даже чем больше

Кто нуждою стеснен, тем более он притесняет! (Гораций Sat. I. 2. 10-14).

Авл Персий упомянул о 5% и 11%.

Хочешь чего? Чтобы скромно по пять приносившие деньги

Жадно в поту по одиннадцати стали процентов? (Персий, V. 149-150)

В эпоху Поздней республики в Риме концентрировались значительные капиталы, и деньги можно было найти значительно дешевле.

Марк Туллий Цицерон

Так, в письме брату, написанному в июле 54 г. до н. э., Цицерон отмечал, что в связи с выборами, процентная ставка поднялась с 4% до 8%. Причиной повышения процентной ставки был массовый подкуп избирателей кандидатами.

Однако если в самом Риме был избыток денег, то в провинциях, в результате отчуждения значительных средств в виде налогов и контрибуций в пользу Рима, денег не хватало, и в провинциях процентная ставка была значительно выше, чем в Риме, и достигала в ближней Сицилии 24%, а в восточных провинциях даже 48% годовых.

Марк Ульпий Траян, император (98-117 гг.)

В эпоху империи положение в Риме и провинциях подравнялось. Так, Плиний Младший, будучи императорским легатом провинции Вифиния, жаловался Траяну, что общественные деньги, находящиеся в его распоряжении не приносят дохода, потому что жители не желают брать займы под официальные 12%. В ответном письме Траян разрешил устанавливать ставку ниже официальной, на усмотрение Плиния.

Размер официальной процентной ставки несколько изменился в 324 г. В соответствии с денежной реформой Константина основными монетами были определены солид и силиква, стоимость которой составляла 1/24 солида.

Силиква, 361 г. Аверс: император Юлиан (361-363 гг.)

Процентная ставка для удобства взимания была определена в 3/24 солида, или 12,5% годовых. На новую ставку было перенесено старое название «центезима».

Кредиторами были представители всех категорий населения. Наибольшими капиталами владели сенаторы, предоставлявшие кредиты не только частным лицам, но и целым полисам и зависимым царствам.

Так, Марк Юний Брут предоставил кредит жителям города Саламин на Кипре под грабительские 48%. Для того, чтобы провернуть эту незаконную сделку, кредитный договор был оформлен не от имени Брута, а проведен через компанию откупщиков налогов, действовавшую в провинции Азия. То есть, формально закон не был нарушен, деньги были взяты не в Риме, а в провинции, а на провинции закон о центезиме не распространялся. Дальше больше. Когда начались проблемы со взиманием долга, Брут добился, чтобы давно прикормленный им проконсул Киликии (в состав которой входил и Кипр), Аппий Клавдий, назначил представителя Брута, Марка Скапция префектом и тот, в сопровождении отряда кавалерии отправился в Саламин выбивать долг. Среди наиболее известных «подвигов» этого деятеля, современники отмечают операцию, в ходе которой Скапций закрыл членов городского совета в зале заседаний и держал их в осаде, требуя погасить долг. В ходе этой осады, несколько старейших членов совета умерли с голода, но деньги выплачены не были, у саламинян их просто не было.

Руины города Саламин на Кипре

Сменивший Аппия Клавдия на посту проконсула Киликии, Марк Туллий Цицерон был крайне возмущен действиями предшественника и немедленно отстранил Скапция, но его антикоррупционный запал значительно поугас, когда он узнал, что главным заинтересованным лицом является не откупная компания, а влиятельнейший Марк Юний Брут. Все же, через некоторое врямя он провел своим указом замену для саламинян 48% годовых, законной центезимой, однако, отменить взимание сложных процентов, точно так же незаконных, он так и не решился. На всякий случай укажу, что взимание сложных процентов предполагало, что процент, не выплаченный своевременно, добавлялся к телу кредита и очередной процент выплачивался уже с полученной суммы. Брут был вынужден смириться с таким решением, уж слишком большую огласку получили эти события.

Другой известный сенатор – Гней Помпей кредитовал города Карии, Киликии, египетского царя Птолемея Авлета, царя Каппадокии Ариобарзана, причем также с помощью подобных ухищрений.

Кредиты представляли также различного рода спекулянты и аферисты. Из речи Цицерона в защиту Рабирия Постума узнаем историю одного такого дельца. Гай Рабирий Постум занимался разного рода аферами, брал на откуп налоги, давал в долг частным лицам и целым провинциям. Однажды он одолжил крупную сумму царю Египта Птолемею XII Авлету. Однако подданные лишили царя трона. Постум, чтобы вернуть свои деньги, предоставил новые займы уже бывшему царю для возвращения своего трона. Птолемей обратился за помощью в Рим, но, несмотря на многочисленные взятки, сенат отказал ему в помощи.

Птолемей XII Авлет

Тогда Постум дал взятку в 10000 талантов наместнику Сирии Авлу Габинию, и последний, вопреки воле сената во главе сирийских легионов вошел в Египет и вернул Птолемею трон. Гай Рабирий Постум получил от царя должность руководителя финансов (диойкета), рассудив, что скорее всего он сможет вернуть потраченные деньги, если будет возвращать их себе сам.

Однако, злоупотребления, которые новый диойкет применял при сборе налогов, привели к беспорядкам среди египтян. Коварный царь, которому уже надоела зависимость от банкира, воспользовавшись случаем, бросил того в тюрьму, и Постум был рад выбраться из Египта хоть без денег, но живым.

Выступление Цицерона в сенате (речь против Катилины). Художник Ч. Маккари

В завершение всех бед в Риме его привлекли к ответственности по делу Габиния, и только ораторское мастерство Цицерона спасло его от обвинительного приговора.

Крупными кредиторами были храмы. Среди крупнейших храмов-кредиторов отмечают храм Асклепия в Эпидавре, Зевса в Олимпии, Аполлона в Дельфах, Посейдона в Берите, Аполлона на острове Делос и наконец, храм Дианы (Артемиды Эфесской).

Широкой публике этот храм известен как одно из семи чудес света, а также тем, что он в 356 г. до н. э. был сожжен Геростратом (позже храм был восстановлен).

Знатоки Евангелия, очевидно, вспомнят эпизод пребывания Апостола Павла в Эфесе, где у него возник конфликт с ремесленниками во главе с ювелиром Димитрием, изготавлявшими и продававшими модельки храма и фигурки Артемиды паломникам.

Храм Артемиды в Эфесе, реконструкция

Ремесленники, очевидно, опасались, что проповедь Павла уменьшит количество почитателей Артемиды и помешает их бизнесу.

В императорскую эпоху частные лица хранили деньги также в храме богини Мира, что на форуме Веспасиана. Историк Геродиан сообщил, что после того, как в правление Коммода этот храм сгорел, большое количество богачей превратилась в бедняков.

Кредитный договор о предоставлении займа для морского путешествия, середина І века. Источник: TP Sulp. 46, Tab. Ill, p. 5

Важную роль в кредитной деятельности играли компании по предоставлению морских займов. Основным условием морского займа было то, что она предоставлялась на риск кредитора, а не заемщика и возвращалась лишь при условии благополучного прибытия судна в порт назначения.

Риск, который нес кредитор, оправдывал взимание повышенного процента. Кроме этого, размер морского процента зависел от времени, на которое предоставлялся заем, от того, насколько удаленными были пункты назначения, насколько опасным обещало быть плавание в результате ожидаемых штормов, отмелей, враждебных флотов, морских разбойников и тому подобное.

Марк Порций Катон Старший

Путем создания товариществ кредиторы пытались свести риск к минимуму. Вместо того чтобы предоставлять заем полностью, кредиторы входили в долю и представляли кредиты многим заемщикам. Получается, что каждый заемщик получал заем, собранный несколькими кредиторами и, в свою очередь, каждый кредитор был пайщиком нескольких компаний. Из известных римлян членом таких товариществ был Катон Старший.

Римские менялы за столом

Реконструкция римского форума

Договор депозита от 29 мая 167 года: В третье консульство Вера и Квадрата, за IV дня до июньских календ, Люпус, сын Карента сказал, что он получил и получил на хранения от Юлия Александра 550 денариев, которые он должен возвратить без всяких споров. Составлено в Альбурне. Источник: CIL. III, с. 949, № XII

Основным занятием трапезитов и аргентариев сначала был размен монеты, затем они освоили основные банковские операции. Они брали деньги на депозит. Эта услуга была весьма популярной, так как хранить деньги у себя дома было опасно из-за частых краж.

Пользуясь как собственными, так и привлеченными средствами, римские банкиры давали деньги под процент, как, впрочем, и многочисленные кредиторы, описанные выше.

В таберне аргентария. Ареццо, Городской археологический музей

Еще одной из важнейших функций римских банкиров было посредничество в платежах. Клиент депонировал деньги у банкира и в случае необходимости платежа отправлялся со своим контрагентом к нему, и банкир осуществлял выплату.

Клиентам было не обязательно самим идти в обменные конторы, они могли рассчитываться через поручение банкиру. Сообщение клиента банкиру о необходимости выплаты осуществлялось либо через устный приказ, либо через письменное поручение (диаграфе).

Восковые дощечки и стиль

Для того чтобы банкир выполнил поручение клиента, нужно было предъявить письмо-поручение, запечатанное этой печатью или предъявить перстень банкиру.

Древнеримское кольцо-печать, предположительно принадлежавшая Понтию Пилату.

Как и ожидалось, Куркулион не смог взять беспроцентный заем, но зато познакомился с воином Ферапонтигоном, который уже договорился с Каппадоком о покупке Планесии. В разговоре с Куркулионом Ферапонтигон сообщил, что 30 мин, которые составляли цену девушки, вместе с ее золотыми украшениями и одеждой, Ферапонтигон поместил на депозит у трапезита Ликона, получившему поручение отдать деньги тому, кто привезет письмо от воина, чтобы выкупить девушку. Этот посланник должен был предъявить оговоренный знак – перстень с печатью Ферапонтигона: «щитоносец, рассекающий мечом слона». Куркулиону удалось во время игры в кости снять это кольцо с пальца захмелевшего воина. Вернувшись в Эпидавр, Куркулион подделал письмо-поручение банкиру, запечатав его печатью Ферапонтигона. Далее банкир, согласно этому поручению, выплатил деньги за девушку сутенеру. Федром уже готов был забрать Планесию, но неожиданно появился Ферапонтигон, выдвинувший свои права на девушку. Завершается комедия счастливым финалом. Планесия оказалась сестрой Ферапонтигона, Каппадок вернул деньги, а Федром устроил свадьбу с Планесией.

Аргентарии занимались также проведением аукционов, получая от этого двойную выгоду: комиссионные за проведение аукциона (как правило, 1-2% от суммы проданного) и процент от займов, предоставляемых покупателям. Здесь не грех упомянуть об архиве аргентерия-аукциониста Луция Цецилия Юкунда, который итальянские археологи нашли еще в 1875 году при раскопках Помпей. Он состоит из 153 восковых табличек, датированных периодом с 15 по 62 год. Сохранился этот архив совершенно случайно. Дом Юкунда был разрушен во время землетрясения 5 февраля 63 г., а при извержении Везувия 24 августа 79 г. он был засыпан пеплом и законсервирован, как и другие здания города.

Тит Помпоний Аттик (предположительно)

Цицерон вместе c Аттиком и братом Квинтом на его вилле в Арпине. Художник Р. Вильсон

И в завершение, хочу пригласить всех, интересующихся историей, пересмотреть мои ролики на Ютубе, сосредоточенные на канале «Mihnik» https://www.youtube.com/channel/UCg3j5quaczAxjDnSdz9ropA

Яндекс.Такси, вы вообще обнаглели.

Я думал это единичные случаи, потому что когда идёт оплата с корпоративных аккаунтов, то там действительно удерживаются сверху какие то сборы. Но нет! Я теперь регулярно спрашиваю у пассажиров цену заказа и почти всегда она выше, чем для водителя. То есть для пассажира 899, для водителя 780, для пассажира 1560, для водителя 1200 и так далее.

Яндекс.Такси, есть что ответить?

Официальный обман от Aliexpress

Решил как-то купить в подарок родителям телевизор и тут же по телевизору началась реклама известной площадки, где Галкин заверяет нас о том, что пришлют товар в срок или же покупка за счет конторы, о которой идет речь. Заинтересовавшись данным предложением, решил прочитать более подробно условия акции «топ товары», там же было сказано о том, что под сроком, после которого подразумевается покупка за их счет, имеется ввиду ориентировочная дата доставки (которая, как правило, указана прямо под страницей товара в мобильном приложении) + 1 день. Т.е. если я закажу товар 25 октября, что я в итоге и сделал, крайним сроком будет 30 октября. По задумке платформы, как только истечет эта дата, на странице заказа товара в мобильном приложении появится кнопка «получить баллы за опоздание». Этими баллами можно оплатить от 10% до 50%, и как раз таки они выдаются за просроченную доставку.

P.P.S: про доставку задним числом ошибся, было 2 декабря, а не ноября, извиняюсь. Указано, кстати, что 1 ноября заказ не доставлен, но мне в тот день абсолютно никто не звонил и не писал. А на мои все обращения к курьерской службе, те лишь кормили меня завтраками и никаких контактов склада/курьера не давали.

Озон или «мы ни за что не отвечаем»

@Ozon, не думала что такая большая площадка по функционалу хуже Алиэкспресса.
Я не очень умная. Заказала телефон с озона.
При заказе доставка значилась 8 декабря. После оплаты она стала С 8 ДЕКАБРЯ ПО 17 ДЕКАБРЯ.
Окей, подождём. Но продавец молчит, трек номер не рабочий, как то дискомфортно. И вот, последний день доставки.

Доставка должна была быть сегодня.
Продавец, спустя 20 дней ожидания дал сайт, на котором можно отследить и та дааа

Телефон ещё даже не в России.
Но самая вкусное- чат поддержки.
Им просто срать. Ничего не можем, продавец проспал сроки, пишет е ему и отменяйте.

Продавец врет что не может отменить? Пишите ему ещё. Мы мяу. У нас лапки.

Интересно, а если продавец отправил камень и он придёт через полгода, мне тоже ему писать? Видимо озон считает что да.
Тем временем в чате с продавцом пишу одна я. В последний день он ожидаемо написал «ничего не о меню, ждите»

Ждите месяц свой телефон. Или два месяца. Сроки? Да нам на них срать. Потом отменяйте. Потом ещё месяц ждите, пока вернём деньги.
Вишенкой мы отменили горячую линию. Теперь только шаблонные фразы в чате.
Итог: озон днище, ничего, дороже лайнера или туши заказывать не стоит.

Казанское направление

Волонтёр Пётр исполняет. Заполните эту харю.

Ответ на пост «У жительницы Приморья приставы отняли семейный бизнес»

В продолжении истории:

Следком возбудил дело на пристава в Артёме, который продал книжный магазин гражданки за долг в 83 тысячи рублей

История с продажей за 5,3 млн рублей книжного магазина жительницы Артёма из-за долга в 83 тысячи рублей обернулась уголовным делом. В ноябре сюжет об этом на приморском телевидении вызвал резонанс на федеральном уровне, после чего в краевой Службе судебных приставов поспешили выступить с опровержением. Но следком, похоже, эти оправдания не устроили.

Дело возбуждено по ч. 1 ст. 286 УК РФ. По версии следствия, пристав, зная, что у потерпевшей есть задолженность по исполнительному производству в сумме свыше почти 83 тысячи рублей, а также что в её собственности имеется движимое и недвижимое имущество, на которое наложен арест, в счёт погашения задолженности выставил на торги имущество стоимостью более 2,5 млн рублей, а продано оно было за сумму свыше 5,3 млн рублей. То есть имущество было продано за сумму, несоразмерную и явно превышающую размер задолженности по исполнительному документу. История, ставшая поводом для уголовного дела, длилась с 16 апреля 2019 года по 27 сентября 2021 года.

Пострадавшая предпринимательница Светлана Макарова считает, что её лишили семейного бизнеса намеренно. Якобы кто-то положил глаз на помещение по адресу Фрунзе, 65, где находился её книжный магазин. Мало того, что сумма изначального долга была не сопоставимо меньше его стоимости, так Макарова ещё и утверждает, что до последнего не знала, что готовится такая продажа.

Адвокат Светланы Максим Чихунов рассказывает, что изначально сумма долга была 16 309 рублей – по квитанциям за ЖКХ, как раз за помещение магазина. Дело приставы возбудили в марте, а узнала об этом Светлана якобы только в сентябре 2021 года. И сразу же погасила долг, в общей сумме о 64 950 рублей, включая расходы по исполнительному производству. Но торги всё равно прошли, 27 сентября помещение было продано.

Юрист отмечает, что у Макаровой было и другое имущество, например, автомобиль и три гаража во Владивостоке, а также счёт в банке, о котором пристав мог бы узнать, если бы сделал необходимый запрос.

После публикаций в СМИ Управление ФССП по Приморскому краю опубликовало официальный ответ на сайте ведомства. В нём говорилось, что в отделе судебных приставов находилось сводное исполнительное производство в отношении Макаровой на общую сумму 209 883,50 рублей. Такая сумма получилась, когда к начальному долгу прибавили исполнительский сбор и стоимость оценки арестованного имущества.

«Гражданка от оплаты имеющейся задолженности уклонялась, на приём к судебному приставу не являлась, всячески избегала встреч с представителями закона. В ходе исполнительного производства денежные средства, находящиеся на счетах, а также иное движимое имущество, принадлежащее должнице, фактически не установлено, судебному приставу не предоставлено», – заявили в ведомстве.

Отмечалось, что вынесенные в ходе исполнительного производства процессуальные документы направлялись по адресу должницы, указанному в исполнительном производстве, либо вручались нарочно. Макарова якобы от подписи о получении указанных документов отказывалась. Однако есть фотодоказательства, что акты вручались.

«Кроме того, гражданка, начиная с 25 января 2021 года, самостоятельно осуществляла оплату задолженности в размере незначительных сумм через банковую организацию, в также через POS-терминал, находящийся в отделе судебных приставов. Данный факт подтверждает то, что женщина знала о имеющихся у неё долговых обязательствах», – считают в УФССП, добавив, что на момент передачи имущества на торги общая сумма задолженности составила 176 381,64 рублей.

По основному вопросу – колоссальной разнице между изначальным долгом и стоимостью арестованного имущества – приставы сообщали, что такой арест допустим, ссылаясь на постановление Пленума Верховного Суда РФ.

Но теперь в этом будут разбираться представители СК, расследование уголовного дела продолжается.

Кодовое слово

Банки просят внести кодовое слово, чтобы удостовериться, что звонящий тот самый клиент. А почему они еще не ввели в обратную сторону на волне мошенничеств? Звонит вам некто, называется сотрудником банка, а вы ему,- «Назовите кодовое слово для подтверждения, что вы банк». И все.

Ответ pobedimow в «Не прокатило»

Адвокатские истории ч. 13: «Опять про бесплатные юридические консультации и гарантию результата»

Как ранее я рассказывал, в моем регионе есть центр бесплатной юридической помощи по гражданским делам для социально незащищенных слоев населения, в котором поочерёдно дежурят все адвокаты примерно 1-2 раза в год.

Так вот, в мое дежурство приходит женщина лет 30-40. Она стала жертвой мошенников, которые по телефону представились не то брокерами, не то трейдерами и предложили «инвестировать».

Для инвестиций она взяла кредит в банке на несколько миллионов рублей под залог своей квартиры (ипотека). Ожидаемо для всех, кроме нее самой, после перевода денег мошенники растворились, и она обратилась в полицию.

Уголовное дело возбудили в отношении неустановленных лиц, ее признали потерпевшей.

Понимая, что с кредитом нужно что-то делать, она обратилась за бесплатной консультацией в столицу, где ей пообещали, что раз она признана потерпевшей, то платить по кредиту она не должна. Нужно только обратиться в суд и банк простит ей кредит, а платить по нему будут мошенники, когда их найдут.

Такой ответ естественно ее не устроил, она начала говорить, что просто я некомпетентен и не желаю бесплатно заниматься ее проблемой. На вопрос: «Почему же Вы пришли в центр бесплатной юридической помощи, а не работаете с той юридической фирмой, раз они обещают 100% результат»? Она ответила: «У них дорого! Их услуги стоят 200 или 300 тыс., а их у меня нет».

Предостерег ее от очередных мошенников, но похоже мой рассказ с конкретными примерами ее не впечатлил. Причем в разговор включились еще двое моих коллег, которые сказали ей что это аналогичные мошенники.

В итоге ушла недовольная, что бесплатно не решил ее проблему.

Какой из этого вывод?! На многих людей, особенно внушаемых, магически действует обещание положительного результата и многие хотят его слышать.

Поэтому в который раз говорю всем:

Адвокат не вправе давать лицу, обратившемуся за оказанием юридической помощи, или доверителю обещания положительного результата выполнения поручения.

Ч. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

В Екатеринбурге совершен вооруженный налет на банк, похищены 10 млн

Вооруженный преступник напал на отделение банка «Хоум кредит» в Екатеринбурге на улице Декабристов, 16/18ж. По предварительным данным налетчик был вооружен пистолетом. Он сумел украсть из банка порядка 10 млн рублей.

На место ЧП экстренно прибыли и работают сыщики районного отдела полиции, городского УМВД и ГУ МВД области. Следственно-оперативную группу возглавил лично глава городского гарнизона Игорь Озеров. Об этом нашу редакцию проинформировал пресс-секретарь регионального главка МВД Валерий Горелых. По его данным, тревожный сигнал о данном ЧП в дежурную часть ОП № 7 поступил в 19.05 от сотрудников ЧОП «Варяг», который по договору обслуживает это финансовое учреждение.

Валерий Горелых обратился к жителям микрорайона, владеющих информацией о личности нападавшего, с просьбой в том числе конфиденциально проинформировать полицию по круглосуточному телефону доверия главка 358-71-61.

И глазом не успел моргнуть

Ответ на пост «Бывший. »

Это ещё нормально, квартира и прочее осталось.
Знакомый, целую жизнь на службе, там и квартиру получил. У жены маленький бизнес. Дети. Шиковали, бизнесмены же.
Пару хвалили и ставили в пример.

Ограбление по-японски

10 декабря 1968 года в Токио произошло крупнейшее ограбление в истории послевоенной Японии, в ходе которого неустановленному злоумышленнику удалось похитить около 300 миллионов йен (более 800 тысяч долларов по тогдашнему курсу). «Инцидент с 300 миллионами йен» 三億円事件 (яп. санъоку эн дзикэн) до сих пор привлекает внимание писателей, любителей загадок и журналистов, поскольку преступление так и не было раскрыто, преступник растворился в людском потоке, а деньги – в финансовом. Он не был хорошо вооруженным головорезом, действовал в одиночку и сыграл на доверии японцев к людям в форме, а также прибег к ряду спецэффектов, чтобы совершить «идеальное преступление». События разворачивались следующим образом. Около 9:30 утра автомобиль марки «Ниссан Седрик», седан представительского класса, использовавшийся в то время банками в качестве инкассаторской машины, отъехал от здания филиала банка «Нихон синтаку гинко», располагавшегося в районе Кокубундзи, и направился в сторону завода в районе Футю, принадлежавшего корпорации «Тосиба». Внутри седана находились четверо вооруженных охранников, отвечавших за безопасную доставку трёх дюралюминиевых ящичков, в каждом из которых лежало по 100 миллионов йен. Деньги предназначались для выплаты зимней премии работникам «Тосиба». До Футю инкассаторский автомобиль добрался без происшествий, однако дальше всё пошло не по плану.

Преступление было заранее чётко спланировано. Охранники поверили в сообщение о бомбе и взрыве в квартире управляющего, поскольку за несколько дней до ограбления в банк начали приходить письма с угрозами соответствующего содержания. Полицейскую форму или её подобие было достать, похоже, не так сложно, а вот как быть с мотоциклом? Грабитель, видимо, решил не рисковать. Он не стал угонять настоящего полицейского «железного коня», а просто перекрасил мотоцикл соответствующей модели, «Ямаха спорт 350R1», в белый цвет, снабдив его аксессуарами, которые издалека можно было принять за полицейские атрибуты. Отъехав на безопасное расстояние, он переложил деньги в заранее угнанный и припрятанный неприметный автомобиль, двинулся дальше и вскоре снова сменил транспортное средство. Дальнейшие его следы теряются.

Источник