Как узнать стадию банкротства
После вступления в силу закона о банкротстве теперь объявить себя несостоятельным может любой человек, если он набрал слишком много долгов и не может с ними рассчитаться. Эта информация должна быть открытой и опубликованной, чтобы любой желающий мог ее проверить. Это позволит другим лицам и организациям заранее узнать о статусе банкрота и уберечь себя от взаимодействия с ним, просчитать все возможные риски. Давайте разберемся, зачем это нужно, как происходит и регулируется.
Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?
Чтобы официально считаться банкротом, физическое лицо, например, индивидуальный предприниматель должен иметь документальное подтверждение своей задолженности перед официальными организациями. Должно соблюдаться 2 условия:
На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.
Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:
Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.
После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:
Каким законом регулируется?
Относительно новый федеральный закон, который теперь регулирует финансовое право в отношении неплатежеспособных граждан, был принят 1 октября в 2015 году. Его номер – ФЗ-127. С того момента каждый может признать себя банкротом.
Согласно этому закону при рассмотрении дела о банкротстве судом применяется реструктуризация долга и реализация всего имущества, которое принадлежит гражданину.
Как происходит признание физического лица банкротом?
В случае, если ни один из описанных сценариев не может быть применен, подается заявление в банк и физическое лицо признается банкротом.
Суд также назначает ему финансового управляющего. Он может:
Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость должны быть проданы на открытых торгах в таком количестве, чтобы хватило на погашение долгов.
Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия займодателя или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. А за фиктивное банкротство можно угодить в тюрьму на срок до 6 лет.
Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц.
Как проверить любое лицо на банкротство?
Из какой-нибудь рассылки или новостей узнать, что конкретный человек стал банкротом, не получится. Конечно, с формальной стороны можно опросить всех его друзей и родственников, но это считается вторжением в частную жизнь. Понимания со стороны посторонних это не вызовет, более того, люди не обязаны отвечать честно.
Можно узнать данные с помощью сайта суда или судебных приставов. Но это будет довольно долго, к тому же это не самый удобный метод.
Есть 3 удобных способа узнать информацию:
Эти ресурсы делают несложной проверку информации. Если партнер попытается скрыть свое банкротство, выявить правду будет довольно просто. Полные данные можно получить любому человеку, для этого не требуется быть родственником или поручителем. Ресурсы и информация, хранящиеся там, доступны всем желающим.
Поиск через картотеку
Это самый простой способ. Достаточно выполнить несколько последовательных действий:
Чтобы результаты были точными – стоит указать место жительства или данные суда. Иначе система покажет всех однофамильцев.
Ищем через газету
В соответствии с законом следует заявлять о банкротстве лиц через СМИ. Арбитражный управляющий предоставляет в «Коммерсанте» данные об:
Есть только один минус – чтобы узнать информацию, придется подписаться на газету в электронном или бумажном виде.
Проверяем через ЕФРСБ
Этот способ простой и практичный. Нужно обратиться в реестр сведений, это делается онлайн через сайт bankrot.fedresurs.ru.
В левой части экрана есть вкладка поиск должников. Необходимо нажать на «расширенный поиск», потом переключиться на физических лиц. Затем:
Если человек является банкротом или дело по объявлению его в новом статусе произойдет в ближайшее время, то он высветится в списке.
Последствия банкротства
В соответствии со статьей 213,3 человек, который был признан банкротом, имеет два ограничения:
Законодательство, которое сейчас действует, не предполагает упрощенного банкротства, только полное. Он в разработке с 2017 года, но в ближайший год его принятие не предполагается.
Проверка на банкротство физических лиц
Банкам, МФО, частным кредиторам важна платежеспособность потенциального заемщика. Для этой цели они запрашивают не только кредитную историю из БКИ, но и проверяют гражданина на финансовую состоятельность. Бробанк выяснил, как проходит проверка на банкротство физических лиц, и какими способами можно раздобыть эту информацию.
Как проверить физ лицо на банкротство
Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:
Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.
При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:
Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:
Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.
Единая база данных о банкротах РФ
В ЕФРСБ России включают информацию о:
Приказом Минэкономразвития РФ ведение базы данных возложено на АО «Интерфакс». Вносимые данные размещают на таких условиях:
Проверка сведений онлайн на сайте единого реестра
ЕФРСБ размещен в свободном доступе в интернете. Для получения онлайн информации обо всех банкротах, в отношении которых завершен процесс, не надо проходить регистрацию или платить ресурсу. Любой пользователь вправе искать здесь информацию. Чтобы получить корректные данные понадобится:
Если интересует информация не об одном, а о двух или трех банкротах, то можно очистить поля формы, нажав на кнопку «Очистить» и ввести новые данные.
На сайте ЕФРСБ можно проверить также:
Бывает так, что в списке, выданном системой, несколько однофамильцев. Тогда надо ввести дополнительные сведения, чтобы сузить круг поиска.
Поиск данных в «Коммерсанте»
Проверить гражданина РФ на финансовую несостоятельность можно при помощи печатного издания. По распоряжению Правительства эту информацию обо всех физических лицах, заявивших о личном банкротстве, размещают в журнале «Коммерсантъ».
При отсутствии выхода в интернет можно воспользоваться напечатанными данными. Они также проходят полную проверку на достоверность. В выпуск попадают только сведения, которые передают арбитражные управляющие:
Для этого на страницах издания выделен определенный раздел для банкротов. У этого способа проверки на банкротство два очевидных минуса:
Поэтому такой вариант используют гораздо реже, чем другие.
Проверка банкротства в картотеке арбитражных дел
На сайте картотеки арбитражных дел kad.arbitr.ru можно найти данные о банкротах. В верхнем меню понадобится выбрать вкладку «Банкротные». Сведения о финансово несостоятельном гражданине можно искать в таблице вручную, где собраны все данные о юридических и физических лицах. Либо заполнить в левой части страницы форму. В ней указать:
Система выдаст все дела, в которых фигурировала фамилия, имя и отчество данного физического лица. Единственное ограничение, на ресурсе могут быть скрыты некоторые персональные данные гражданина. Поэтому нельзя торопиться с выводами только при совпадении ФИО, особенно это касается россиян с распространенными фамилиями. В этом случае желательно знать какие-то дополнительные сведения о физ лице, например ИНН, который однозначно идентифицирует налогоплательщика.
Зачем проводить проверку на банкротство
Главная цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки. Информация находится в сводном доступе, поэтому при заключении договора купли-продажи между физическими лицами желательно провести самостоятельный мониторинг данных.
При этом не возникнет ситуации, что, например, недвижимость была приобретена у гражданина, который избавляется от своих активов в срочном порядке. И не будет риска, что такое имущество изымут у нового владельца, так как сделку признают недействительной.
Банкам и другим кредитным организациям такая проверка поможет избежать заключения договора с неплатежеспособным заемщиком. А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.
Стадии банкротства
Для начала процедуры, владельцам бизнеса необходимо подать в арбитражный суд по месту нахождения данного бизнеса заявление о несостоятельности.
Стадии банкротства организации
Процедура банкротства прописана на законодательном уровне (Закон № 127-ФЗ), состоит из пяти стадий (без учета стадии подачи заявления) и является обязательной к исполнению для организаций всех уровней.
При этом важно обратить внимание на то, что проблемная организация не обязательно должна проходить через все пять стадий. Они применяются в зависимости от конкретной ситуации, кроме самой первой, или начальной: стадии наблюдения.
Как уже говорилось выше, стадий банкротства пять:
Заключение мирового соглашения.
Все они преследуют следующие цели:
вернуть долги кредиторам;
восстановить саму возможность ведения юрлицом его коммерческой деятельности.
Рассмотрим каждую из этих стадий.
Наблюдение
Сроки наблюдения не должны превышать семи месяцев. По итогам, временный управляющий составляет сводный отчет. В него должны быть включены данные о состоянии финансов проблемного предприятия и рекомендации по поводу его дальнейшей судьбы: возможность восстановления платежеспособности.
Эта стадия рассмотрения также дает возможность заключить мировое соглашения между неплательщиком и заимодавцами.
Финансовое оздоровление
Какие последствия имеет финансовое оздоровление:
отменяются все досудебные действия по погашению задолженности;
приостанавливается выдача дивидендов, налагается запрет на выплату процентов по акциям;
запрещается проведение всех операций с обязательствами (зачеты, бартеры и т.п.)
снимаются аресты с активов проблемной компании, приостанавливается начисление санкций на суммы долгов.
Внешнее управление
закрытие убыточных направлений;
продажа части имущества;
взыскание дебиторских обязательств;
кредитование у третьих лиц;
дополнительная эмиссия собственных акций;
проведение инвентаризации всех активов, выявление внутренних резервов бизнеса;
массовое сокращение сотрудников;
привлечение сторонних квалифицированных руководителей.
Конкурсное производство
Для реализации вышеизложенного арбитражным судом назначается конкурсный управляющий. Ему в обязанность вменяется:
инвентаризация активов проблемного предприятия, с целью составления их перечня и стоимости (независимая оценка);
создание по итогам инвентаризации конкурсной массы на основе всех товарно-материальных ценностей проблемного предприятия, активов, фондов и тд.;
прием и составление реестра требований заимодавцев с целью их соразмерного погашения в ходе торгов.
Мировое соглашение
Данное соглашение возможно на любом этапе банкротства, вплоть до распродажи активов. Инициатором может выступать любая из сторон. Вступает в силу в случае взаимного согласия с условиями данного соглашения. Его подписание означает прекращение процедуры банкротства.
В соглашении должна быть указана процедура погашения задолженности перед кредиторами, сроки, процентные ставки и т.д.
Если должник нарушает условия соглашения, процедура банкротства может быть возобновлена.
Упрощенный порядок
Данная процедура означает, что в отношении проблемного предприятия, сразу применяется конкурсное производство. Причем сам должник добровольно идет на ликвидацию своего предприятия. Как правило, это происходит, когда его активов недостаточно для удовлетворения всех требований заемщиков, а сам должник не предполагал такого итога.
После принятия решения о ликвидации, назначается ликвидатор или ликвидационная комиссия, вносится соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Стадии банкротства юридического лица
Банкротство юридического лица – без преувеличения комплекс процедур, направленных на подтверждение неспособности юрлица удовлетворять требования кредиторов. Стадии банкротства юридического лица регулируются ФЗ №127.
Стадии банкротства юридического лица – когда начинают процедуру?
Сама процедура начинается обычно после того, как представители юрлица приходят к выводу о том, что оно не в состоянии обслуживать свои обязательства, расплачиваться по обязательным платежам. После осознания этого непростого факта обычно разумно рассмотреть возможности реструктуризировать долг, дабы сохранить возможность удержать организацию на плаву. Если этот вариант также не сработал, то только тогда есть смысл собирать пакет документов для подачи в суд для рассмотрения. Схема проста: если суд принимает решение банкротить предприятия, то получение его решения – момент, когда обычно официально запускается процедура банкротства.
Стадии банкротства юридического лица – основания, порядок, стадии
От обозначения конкретного момента перейдем к тому, что есть основание для банкротства. Официальное основание для перехода к стадии банкротства юридического и физического лица – всегда решение суда, которое принимается на основании минимальных критериев на 2021 год, для удобства указанных в табличном виде.
Минимальная сумма долга
Определив, что решение о банкротстве принимается в судебном порядке, предлагаем рассмотреть пять этапов банкротства для юрлиц:
Банкротство контрагента: топ-6 способов узнать о нём раньше
Отследить состояние контрагента помогут:
Кроме того, существуют разнообразные платные сервисы («Контур.Фокус», Casebook, SPARK и другие), на которые можно оформить подписку. Это удобно при большом количестве контрагентов.
Государственный информационный ресурс бухгалтерской (финансовой) отчетности позволяет скачать отчетность контрагента с электронной подписью ФНС, но только за 2019 год. Из нее можно узнать о соотношении размера обязательств с размером активов. Если обязательства превышают активы, то это свидетельствует о недостаточности имущества, следовательно, о невозможности удовлетворить требования всех кредиторов и о вероятности просрочки исполнения обязательств. Контрагент может быть близок к банкротству.
Также можно проанализировать коэффициенты платежеспособности (например, абсолютной и текущей ликвидности, обеспеченности должника его активами). Низкие показатели свидетельствуют о плохом финансовом состоянии контрагента.
По словам Веселова, их юрфирма по результатам мониторинга СМИ неоднократно обнаруживала, что та или иная компания попадала в сложную финансовую или конфликтную ситуацию. «Эту информацию нам удавалось прочитать в деловых печатных источниках, а также в Telegram-каналах о резонансных судебных спорах», – говорит Веселов.
Вывод имущества контрагента (а также продажа основных активов или единственного самого ценного актива) – причина насторожиться. «Сделки по отчуждению активов с высокой долей вероятности говорят о том, что контрагент не планирует исполнять свои обязательства перед независимыми кредиторами», – считает Владимиров. Он также уверен: о потенциальном выводе активов может свидетельствовать резкое изменение их структуры (в частности, основных средств).
О скором банкротстве контрагента свидетельствуют:
Действующее законодательство обязывает компании уведомлять своих контрагентов о банкротстве через печатное или электронное издание «Коммерсант». Для поиска объявлений о банкротстве там достаточно ввести ИНН, ОГРН или другие идентификаторы компании.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве содержит всю информацию о финансовой несостоятельности юрлиц в стране. Уведомление на этом сайте размещается минимум за 15 календарных дней до обращения в суд. Необходимо отслеживать эти источники, чтобы не пропустить срок на подачу заявления о включении требований в реестр.