Как узнать просроченную задолженность
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам
Забытые кредиты могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Однако не всегда это следствие неуплаченных займов. Возможно, вы стали жертвой мошенников. Расскажем подробнее об этом в статье.
Как появляются долги по кредитам
Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.
Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.
Долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.
Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.
Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.
Как можно узнать, что на мне есть кредиты
Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.
Важно: при этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков есть несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.
Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.
Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.
В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать наличие заемных средств, а также о том, кто их выдал.
Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.
Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.
Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.
О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.
В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Узнать сведения о другом человеке невозможно – его данные конфиденциальны.
Чем грозят задолженности по кредитам
Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.
Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше вы будете тянуть с платежом, тем больше денег вам придется заплатить.
Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами – ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.
Однако самая серьезная мера по взысканию денег – обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.
Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.
Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.
Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.
Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.
В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.
Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.
Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.
Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.
Как узнать задолженность по кредиту в Cбербанке?
Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:
В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.
Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:
Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?
Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».
Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.
Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».
Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.
Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.
Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка
Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:
Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону
Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:
Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:
Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?
Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:
Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.
В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.
Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.
Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.
Для чего следует знать свои долг по кредиту?
Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.
А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.
Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа
Как узнать задолженность по кредиту в разных банках
Подписывая договор с банком на предоставление ссуды, каждый клиент должен самостоятельно контролировать поступление денежных средств для возврата. Сбой в системе, задержка взноса может привести к снижению кредитного рейтинга и сложностям при оформлении нового займа. Существует несколько способов узнать задолженность по кредиту и не допустить негативных последствий.
Какие способы существуют
Во избежание начисления дополнительных штрафов и пени, каждый клиент банка должен получать уведомления о зачислении денежных средств на счет. Если происходит задержка в поступлении или заемщик с задержкой производит оплату, ухудшается КИ и вероятность получить кредит на привлекательных условиях становится меньше.
Бробанк: Разобраться с счетами намного проще, если контролировать их состояние. Можно использовать следующие методы, как узнать задолженность по кредитам:
Способ зависит от условий, прописанных в договоре. Некоторые клиенты намеренно не желают получать уведомления по электронной почте или в SMS-сообщениях. При подключении платной услуги, вопросов о передвижении кредитных средств возникает меньше.
Вышеперечисленные методы – это стандартный набор, подходящий для любого банка. Однако каждая организация имеет дополнительные возможности, позволяющие сократить время на получение информации.
Как узнать долг по кредиту в Сбербанке
Самым популярным и легким способом является использование интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет получить информацию об общем размере долга или ознакомиться с историей платежей, не выходя из дома.
Чтобы просмотреть долг по кредиту, достаточно следовать простой инструкции:
В качестве альтернативного варианта можно позвонить по горячей линии банка 8-800-555-55-50. Предварительно нужно пройти идентификацию в системе, называя контрольное слово, данные из паспорта и номер договора.
В Альфа-Банке
Альфа-Мобайл – это самый распространенный и быстрый способ, как узнать долг по кредиту. Для этого потребуется осуществить следующие действия:
Также можно позвонить на горячую линию банка 8-800-200-00-00. Если требуется узнать размер долга по кредитке, можно воспользоваться банкоматом для получения выписки.
В Тинькофф Банке
Чтобы узнать размер долга по кредиту, можно позвонить по бесплатному телефону 8-800-555-77-78. Предварительно нужно подготовить:
Для владельцев современных смартфонов, рекомендуется установить бесплатное приложение, работающее на платформах Андроид и iOS. Авторизация в системе происходит с помощью логина и пароля. В главном меню отображаются кредитные продукты. Достаточно зайти в меню нужного договора, автоматически высветится полная информация.
В ВТБ
Самый простой и быстрый способ, позвонить на горячую линию банка 8-800-100-24-24. Также можно обратиться в любое отделение банка с картой или договоров по кредиту и паспортом РФ. Специалист подскажет актуальную информацию на текущий момент.
Как и в других банках, можно скачать приложение для Android или iOS «ВТБ – Онлайн». После авторизации в системе клиент получает подробную информацию о действующих кредитных договорах.
Посмотреть задолженность можно и в онлайн-банке. Для этого нужно:
Там откроется список действующих кредитных договоров. По каждому можно просмотреть остаток по долгу.
Чтобы узнать задолженность кредиту, не обязательно тратить свое время на посещение отделения банка. Однако после погашения, рекомендуется заказать справки об отсутствии долга и проверить информацию из БКИ. На основании действующего законодательства, каждый заемщик раз в год может заказать выписку совершенно бесплатно.
Как проверить и оплатить налоговую задолженность
1. Как проверить налоговую задолженность?
Узнать, есть ли у вас налоговая задолженность, можно:
2. Как уплатить долги по налогам?
Оплатить налоговую задолженность, если она у вас есть, можно:
С 2016 года можно оплатить не только свои налоги, но и чужие. Вы можете сделать это лично или воспользовавшись специальным сервисом ФНС «Уплата налогов за третьих лиц». Для этого нужно будет указать сначала сведения о себе (в поле «категория» нужно выбрать «физическое лицо», а затем ввести свои ФИО и ИНН), а потом сведения о том, за кого вы оплачиваете налог (категория лица, ФИО и ИНН).
3. Как формируется налоговая задолженность?
Налоговая задолженность формируется не позднее пяти дней после того, как наступит срок уплаты, указанный в едином налоговом уведомлении. Затем в течение трех месяцев вам направят требование об уплате. Если сумма недоимки составляет менее 3 000 рублей, требование об уплате налога должно быть направлено вам в течение года.
Уплатить задолженность необходимо в течение срока, указанного в требовании (не менее восьми дней).
В случае неуплаты налога в установленные законом сроки вам будут начислены пени (1/300 от ставки рефинансирования ЦБ) за каждый календарный день просрочки.
4. Чем грозит неуплата налогов?
При неуплате в срок налога налоговая служба может прибегнуть к начислению пени и штрафов. Штраф за нарушение срока уплаты налога — 20% от неуплаченной суммы. Если вы не заплатили налог умышленно, штраф составит 40% от суммы налога.
Когда все сроки уплаты задолженности истекут, налоговые органы будут иметь право обратиться в суд с заявлением о взыскании долга за счет вашего имущества. Если задолженность превышает три тысячи рублей, налоговый орган сможет подать в суд в течение полугода после истечения сроков, отведенных на уплату.
Если сумма задолженности не превысила трех тысяч рублей в течение трех лет с того момента как закончился срок исполнения самого раннего требования об уплате налога, обратиться в суд налоговые органы смогут только через шесть месяцев после того, как прошли эти три года.
5. Как получить рассрочку по уплате налоговой задолженности?
Оформить отсрочку или рассрочку платежей можно, если:
Обратите внимание, что в ряде случаев оформление отсрочки (рассрочки) платежей невозможно.
Для оформления вам потребуются:
Для оформления отсрочки (рассрочки) по уплате налога на имущество, транспортного или земельного налога нужно обратиться в управление ФНС России по городу Москве. Чтобы оформить отсрочку (рассрочку) по уплате подоходного налога, обратитесь в инспекцию ФНС России по месту жительства.
Решение о предоставлении или непредоставлении отсрочки или рассрочки по уплате налогов будет принято в течение 30 дней после того, как вы подадите заявление. Копия документа должна быть направлена вам в течение трех дней после принятия решения.
Как правило, отсрочка или рассрочка предоставляется на срок, не превышающий один год. Исключение составляет отсрочка или рассрочка по НДФЛ — она может быть предоставлена на срок более одного года, но не превышающий трех лет.