Как узнать наименование карты
Реквизиты банковской карты: что это и как узнать
Для безналичной оплаты товаров в магазинах и снятия денег в банкоматах достаточно знать ПИН-код от карты. Иначе обстоят дела с интернет-платежами и переводами — здесь вместо ПИНа необходимы реквизиты пластика. Brobank.ru расскажет, что такое реквизиты банковской карты, где их найти и в каких случаях они могут понадобиться.
Что такое реквизиты банковской карты
Реквизиты — информация о счете отправителя или получателя, которая необходима для проведения платежа. На основании этих данных банк понимает, куда нужно перевести деньги или с какого счета их списать. Условно сведения можно разделить на основные и полные. Основные относятся непосредственно к пластиковой карте, а полные — к банковскому счету в целом.
Знаний реквизитов пластика будет достаточно для проведения операций между картами на небольшие суммы, причем это могут быть карты одного банка или разных. Если дело касается крупных сумм или транзакций с участием юридических лиц, то платежи будут проводиться со счета на счет, а соответственно, для них понадобятся полные банковские сведения.
Основные реквизиты
В список основных реквизитов пластиковых карт входят:
Этих данных вполне достаточно для отправки денег с карты на карту или оплаты услуг в интернете.
Полные банковские реквизиты
Для некоторых типов операций краткой информации будет недостаточно — потребуется указать полные реквизиты, которые включают:
Полные реквизиты указываются при проведении операций между счетами — для межкарточных платежей они не нужны.
Как узнать реквизиты
Основные реквизиты карты указаны на самом пластике. На фронтальной стороне — номер карточки, срок действия и имя держателя. На обороте — CVV2 или CVC2 код — трехзначное число, расположенное рядом с подписью владельца. Эти данные вводятся отправителем для оплаты товаров и услуг в интернете. Если вам, наоборот, нужны реквизиты получателя, то узнать их можно только у него самого — других вариантов нет.
Обратите внимание, что для денежного перевода в пользу другого физ.лица достаточно знать номер его карты. Если вас просят продиктовать срок действия или трехзначный код, не делайте этого — эти данные используются мошенниками для списания денег с карточки.
Чуть сложнее обстоят дела с полными банковскими реквизитами. Узнать их можно несколькими способами:
Также полные данные есть в договоре, который вы заключили с банком, впервые заказав карту.
Рассмотрим подробнее каждый вариант получения реквизитов на примере Сбербанка.
В банкомате
Для получения данных через банкомат вам потребуется только карта Сбербанка. Вставьте ее в картоприемник, введите ПИН и во вкладке «Мои счета» выберите опцию «Реквизиты». Если на ваше имя оформлено несколько карт, то нужно указать, сведения какой из них вас интересуют. Необходимую информацию аппарат распечатает на чеке.
В офисе банка
В Личном кабинете
Порядок получения выписки с реквизитами в мобильном приложении и в полной версии ЛК примерно одинаков. В первом случае вам нужно:
Полученную выписку можно сохранить на телефон, отправить в соц. сети или на электронную почту.
Если заходить в личный кабинет с компьютера, то сначала нужно открыть раздел «Прочие» и уже там выбрать «Выписки и справки» — остальные шаги будут такими же, как и в мобильной версии.
Для каких операций могут понадобиться реквизиты
Сейчас для простых денежных переводов с карты на карту между физ.лицам реквизиты пластика почти не используются — их заменяют номером телефона, к которому привязана карта-получателя. Если платеж проводится с личного кабинета, то и реквизиты отправителя тоже не нужны, так как идентификация пользователя проводится на этапе авторизации в ЛК, то есть банк и так понимает, с какой карты переводить деньги. Данные карты-отправителя нужно вводить только при использовании сторонних сервисов для переводов и платежей, например, когда вы оплачиваете товар в интернет-магазине.
Полные банковские реквизиты запрашивают, когда в операции участвуют юридические лица — в таком случае деньги можно получать только на счет, а не на карту. Для получения заработной платы также нужны полные реквизиты карты. Некоторые интернет-магазины при возврате денежных средств за некачественный товар, перечисляют деньги на счет, а не на карту. Например, на платформе Wildberries просят указать полные реквизиты банковской карты или их название.
Справка: в поле «Название реквизитов банковской карты» на Wildberries вписывается просто удобное для вас наименование этих данных. При следующем возврате вам уже не нужно будет заново забивать все сведения — достаточно просто ввести название ранее заданных реквизитов.
Итак, основные реквизиты карты — ее номер, фамилия и имя владельца, срок и код — все данные есть на самом пластике. Для межкарточных переводов и интернет-платежей этих сведений вполне достаточно. Для более серьезных сделок, требующих перевода на счет, а не на карту понадобятся полные банковские данные, включая информацию не только о владельце и его счете, но и о банке, в котором этот счет открыт. Получить выписку с реквизитами можно в банкомате, личном кабинете или в офисе банка.
Как по номеру карты определить платежную систему
Комментарии 4
Я подозреваю, что присвоение первой цифры не производится кем-то централизовано. Так никакого официального справочника найти не удалось. Данные собраны из разных источников. Причем, я наткнулся и на такую версию:
Первая цифра номера карты может кодировать принадлежность к той или иной индустрии:
«1» или «2» свидетельствуют о том, что банковская карточка имеет отношение к авиаиндустрии (например Diners Club enRoute);
«3» говорит о том, что выпуск карты имеет отношение к развлекательной или туристической отрасли (пример не банковские карты American Express, Diner’s Club, JCB иди Carte Blanche);
«6» говорит о том, что «пластик» имеет отношение к торговой или финансовой сфере (пример Discover Card, Laser, Solo, Switch, и китайская UnionPay);
«7» свидетельствует, что карта относится к топливной отрасли;
«8» говорит о секторе телекоммуникаций;
«9» имеет отношение к государственному сектору.
Возможно когда-то это было так. А потом каждая платежная система «хапала» себе кому что приглянется. Так, по сути, на 3 и 6 сидит по несколько систем.
Кстати, а номера дисконтных карт Пятерочки, Перекрестка, 7-го континента и FixPrice начинаются с 7.
Определение банка по номеру карты
Соверишите перевод в <
Хотите интегрировать сервис проверки номеров карт в свои приложения или веб-проекты. Воспользуйтесь нашим API.
Воспользуйтесь нашим сервисом подбора интернет-эквайринга дял ваших проектов. Самый полный каталог PSP компаний в России.
Воспользуйтесь нашим сервисом переводов с карты на карту Card2Card c минимальными комиссиями.
Воспользуйтесь нашим сервисом BIN Наоброт!
Последние запросы
Часто задаваемые вопросы
Обычно вся платежная информация уже содержится на банковской карте и ее можно просмотреть самостоятельно. Но случается так, что у вас нет ничего, кроме номера карты, на которую необходимо перевести деньги.
Если знать, что обозначают те или иные цифры в идентификаторе на лицевой части карты, то можно узнать такие данные как:
Справка! К личным данным владельцев карт есть допуск только у банковских работников.
Чтобы уточнить такие данные, пользователю можно задействовать любой определитель номера карт онлайн, либо воспользоваться нашим сервисом Finanso™ BIN.
Кроме этого, вам могут помочь официальные банковские интернет-ресурсы или приложения. При совершении транзакции в вашем банк-клиенте есть возможность увидеть сведения о получателе средств.
Обычно пластиковая карта имеет номер, состоящий из шестнадцати цифр. Идентификатор разбит на четыре блока в каждом, из которых содержится по 4 знака. Все коды несут определенную информацию, необходимую при осуществлении процессинга, клиринга или авторизации.
Первые 6 цифр представляют собой BIN (Bank Identification Number) – банковский идентификатор, предназначенный для кодировки данных. Такой определитель является уникальным для каждого вида карт конкретного финансового учреждения. Именно этот параметр позволяет узнать данные о банке-эмитенте и о том, какой стране принадлежит карта и какому типа продукта соответсвует.
Первым идет наименование платежной системы, где закодировано следующее:
Внимание! Некоторые карты, в целях безопасности, выпускаются без номера и прочих данных. Их реквизиты можно узнать только в мобильном приложении
Банком-эмитентом или просто эмитентом называют финансовое учреждение, которое осуществляют эмиссию/выпуск пластиковых карт. Данная организация является единоличным собственником всех видов карт которые выпускает.
Несмотря на то что платежный продукт выпускается на основании договора с клиентом и выдается последнему на руки в постоянное пользование, на самом деле карта всегда остается в собственности банка. Этот пункт обязательно указывается в соглашении. И если вы обратите внимание, это всегда написано на оборотной стороне карты. При этом будущий пользователь карточки может как принять условия, так и отказаться от них. В этом случае в выдаче пластика будет отказано.
Если рассматривать понятие с точки зрения законодательства, то эмитент – юридическое лицо, которое вводит в обращение следующие финансовые продукты:
Организации такого типа находятся в подчинении главного эмиссионного и кредитного регулятора на территории РФ, Центрального Банка Российской Федерации.
Внимание! Каждый эмитент платежной карты, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Российской Федерации, обязан получить лицензию ЦБ РФ и войти в его реестр. В противном случае финансовая организация не имеет права осуществлять банковскую деятельность, в том числе эмиссию пластиковых карт.
Случается, что необходимо выяснить принадлежность номера банковской карты. Например, с целью вернуть потерянную или забытую карту в банкомате или на прилавке. Если карта не именная и на лицевой стороне нет имени и фамилии владельца, то выяснить это по номеру на лицевой стороне никак нельзя.
Важно! Если вы забыли карту в банкомате, то не переживайте. Банкомат «съел» вашу карту и она в безопасности. Обычно терминал забирает ее через 30 сек, если клиент не забрал карту из картоприемника. В этом случае нужно обратиться в банк по номеру телефона, который указан на банкомате.
В случае ошибочной транзакции или обнаружения чужой собственности единственным выходом остается позвонить в банк или посетить офис. При совершении платежа через интернет данные адресата могут высветиться в программе. В России это можно сделать через банк-клиенты популярных банков.
Если карта была замечена в мошенничестве со счетом конкретного человека, данные о злоумышленнике можно узнать только через правоохранительные органы или суд. Еще такими полномочиями также обладают судебные приставы, которые вправе запросить необходимые данные в банке, выпустившем карту нарушителя.
Других законных способов получить данные о владельце карты нет. Если третье лицо предлагает продать подобные сведения, это незаконно, мошенничество или обман. От таких дельцов следует держаться подальше.
Необходимость получить больше данных по номеру банковской карты возникает при совершении денежного перевода с карты на карту или когда карточка не принимается к оплате. Подобная ситуация встречается, если в базе банка или платежной системы карта определяется как зарубежная и у продавца стоит запрет на обслуживание платежей из других стран.
Также информацию о своей карте стоит проверить тем, кто собирается в поездку и планирует оплачивать карточкой билеты, аренду автомобиля или бронь номера в отеле на предмет различных платежных ограничений.
Помимо этого, иногда нужно узнать, к какому уровню относится платежное средство. Выглядеть она может как карта уровня Standard или Classic, а на самом деле входить в группу премиальных продуктов Gold или Platinum. Бывают ситуации и наоборот, в частности в России есть банковская карта которая называется Tinkoff Platinum, на самом деле это маркетинговый ход и карта относится к уровню Classic. Кстати, банковские карты премиальных уровней обладают рядом интересных преимуществ, лишать себя которых не имеет никакого смысла. Например скидки при покупках или в ресторанах, мили авиакомпаний и т.д.
Справка! Если оказалось, что карта принадлежит к иному стандарту, чем считалось до этого, лучше перевыпустить карту, обратившись в банк-эмитент.
Любая пластиковая карта банка имеет свой уникальный номер, который может быть как написан, так и эмбоссирован на лицевой стороне. Последнее время банки все чаще начинают печать полный набор реквизитов карты на оборотной стороне карты. Пример этому новые карты Tinkoff Black — карта с кэшбэком.
Такое сочетание уникально и присваивается не случайно, а согласно алгоритму Луна. Определитель карты по бину помогает идентифицировать финансовую организацию в международной системе. Он может понадобиться при осуществлении внутренних и внешних переводов, а также ряда других финансовых операций.
Владельцем банковской карты является лицо, имя которого латинскими буквами указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне.
Осторожно! По правилам банков и международных платежных систем VISA и MasterCard, нельзя передавать карту третьим лицам, во избежание мошеннических действий.
Несмотря на то что банковские пластиковые карты в наши дни отличаются многообразием цветовых решений и богатством дизайна, по размерам и спецификациям они выдержаны в едином стандарте. На основании этих норм карты обладают следующими параметрами:
Однако допускаются незначительные отклонения, которые выражены в конкретных числовых значениях в миллиметрах:
Кроме того, карта имеет не полностью прямоугольную форму, а закругленные углы. Радиус составляет примерно 2,88–3,48 мм. Материал изделия – пластик, в редких случаях металл. Как пример металлическая карта Tinkoff Black Metal.
На лицевой стороне располагаются логотип и наименование банка-эмитента, номер карты состоящий из 16-18 цифр BIN/PAN/IIN, срок действия карты, стоящий из четырех цифр в формате месяц/год. Также здесь можно увидеть имя и фамилию владельца карты, электронный чип, значок системы бесконтактной оплаты, если карта поддерживает технологии PayPass® от MasterCard® или Visa®PayWave®. Также, если владелец участвует в бонусных программах от авиакомпаний или других партнеров банка, то в левом нижнем углу карты под датой может располагаться номер участника бонусной программы.
Оборотная сторона содержит следующие элементы:
Внимание! До недавнего времени такую графу имели все карты. Сейчас новый пластик выпускают без необходимости ставить на них роспись клиента.
Отдавая дань моде и желанию выделиться, банки выпускают карточки с креативным дизайном. Такой финансовый продукт предназначен для VIP-клиентов и молодежной аудитории.
Какие карты выпускают банки:
В среде банкиров неоднозначное мнение по поводу подобного разнообразия. Однако на сегодняшний день уже несколько финансовых организаций воспользовались выпуском лимитированной серии карт.
Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий использовать личный счет (специальный карточный счет — СКС) клиента в банке. Его открывает финансово-кредитная организация для фиксации транзакций, совершаемых по карте. Но в случае с предоплаченной картой в открытии СКС нет необходимости.
Банковские карты используются для внесения оплаты за товары, работы и услуги безналичным платежом. С их помощью клиенты снимают наличные средства и пополняют счет через банкоматы самообслуживания или отделения банков, переводят деньги друзьям и родственникам и выполняют прочие транзакции.
Общепринятой классификации карт не существует, но по ряду схожих параметров они условно объединяются в три основные группы:
Любая карта имеет признаки каждого вида. Например, дебетовая именная карта Visa с кэшбеком 5%.
Дебетовые карты
Так называется платежный инструмент, на котором хранятся собственные средства держателя. На него деньги вносятся разным способом: переводом со счетов юридических или физических лиц, наличными через отделения банков или терминалов. Физически средства оказываются на СКС.
Многие работодатели для своих сотрудников заказывают так называемые зарплатные карты. Это один из разновидностей дебетового платежного средства. Вся заработная плата перечисляется на специальный счет сотрудника.
Кредитные карты
В отличие от дебетовых, на счете кредитных карт размещаются средства банка. Держателю предоставляется определенная сумма, которой разрешается пользоваться. За такую услугу взимается комиссия, размер которой зависит от финансово-кредитной организации. При этом заемщик обязуется погасить задолженность в срок вместе с процентами за пользование деньгами.
Но многие кредитные карты облагают бесплатным льготным периодом. Это такой срок, в течение которого держателю не начисляется комиссия. Лимиты по кредитной карте устанавливает обслуживающий банк с учетом дохода клиента, платежеспособности и др. факторов. После погашения долга, доступная сумма вновь восстанавливается.
Кредитная карта – удобный инструмент для безналичной оплаты покупок через терминалы, банкоматы. Однако обналичивать с них деньги и совершать онлайн-переводы не выгодно для держателя – некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию за обработку подобной операции. Она может достигать до 10% за транзакцию.
Овердрафтные карты
Например, если клиент собирается оплатить товар стоимостью 20 000 рублей, а у него на счете только 15 000, недостающую сумму предоставит банк в долг. Размер комиссии за пользование средствами и лимит устанавливается в индивидуальном порядке.
Овердрафт обычно открывается уже на имеющуюся дебетовую карту. Дополнительных документов предоставлять не придется. Такая услуга подключается на зарплатные карты, когда клиенту ежемесячно и стабильно приходят поступления. Для погашения долга держателю нет необходимости самостоятельно вносить платежи, сумма задолженности автоматически спишется со счета.
Предоплаченные карты
Такие карты работают по такому же принципу, как и дебетовые. Но для их оформления требуется минимум времени и документов, платежное средство разрешается передавать третьим лицам, оно не привязано к конкретному счету. Обычно банки устанавливают определенные лимиты на пополнение, ограничения на объем оплаты покупок. Для именных карт лимит не превышает 60 000 рублей, для неименных – 15 000 рублей.
Как узнать владельца карты по ее номеру?
Пластиковая карта стала незаменимым платежном инструментом, применяемым при расчетах, получении заработной платы, оплаты платежей и т. д. Операции проводятся по номеру пластика. При возникновении ситуации, когда требуется узнать владельца карточки, имея на руках только ее номер, следует понимать, что информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению согласно Федерального Закона «О банковской тайне» №395-1. Поэтому обращаться в кредитную организацию за получением сведений бесполезно.
При совершении мошеннических действий с картами, пострадавшее лицо может обратиться в правоохранительные органы с заявлением. В этом случае, будет произведена проверка владельца карты по ее номеру и до заявителя будут доведены соответствующие сведения.
Самостоятельно можно по номеру карты можно определить только часть информации.
Когда может потребоваться информация
Данные о фамилии владельца пластика могут потребоваться в случае направления перевода по ошибочным реквизитам. Поскольку вернуть деньги можно только с согласия получателя, выходом из ситуации может быть просто обратиться к нему с просьбой. Действовать в этом случае следует через свой банк, обратившись в Центр поддержки клиентов. При себе следует иметь квитанцию с указанием номера операции и реквизитами карты получателя. Пройдя процесс идентификации, пользователь должен объяснить оператору причину просьбы отозвать транзакцию. В этом случае уполномоченный сотрудник банка оформит обращение к получателю с просьбой возврата средств. Вернуть ошибочно зачисленные средства получатель должен самостоятельно.
В противном случае получить обратно деньги не получится и выходом из положения может быть только написание заявление в полицию или обращение в судебные органы. Поэтому следует внимательно относится к формированию платежного документа при оформлении перевода денег. Подтверждать операцию следует только после полной проверки введенной информации.
Если найдена пластиковая карта, нет необходимости искать ее владельца, ее лучше сдать в отделение любого банка.
Какая информация содержится в номере
Номер карты не содержит сведений для того, чтобы узнать кто ее владелец. По нему можно только определить идентификационные характеристики самого пластика:
Таким образом, узнать, чья карта, расшифровав ее номер невозможно.
Узнать через Интернет
Интернет предлагает свои способы решения проблемы.
Единственно законным способом является обращение к официальным онлайн-сервисам. Это могут сделать держатели карт Сбербанка. Чтобы воспользоваться данным вариантом пользователь должен создать документ в системе Сбербанк онлайн на перевод денежных средств:
Клиент Сбербанка может воспользоваться сервисом коротких команд. Для этого потребуется набрать на мобильном устройстве короткую команду: номер карты, сумма перевода и отправить его на номер 900. Для подтверждения операции пользователь получит сформированный платежный документ с обозначением получателя платежа. Далее следует также отменить операцию.
Полностью идентифицировать получателя средств или узнать номер его телефона таким образом не получится.
Дополнительные варианты
Стоит прибегать к услугам таких сервисов или нет – решать потребителю. Прежде чем ими пользоваться необходимо понимать, что действия по получению закрытой информации считаются противозаконными, и лицо, их совершающее будет нести ответственность согласно законодательству РФ. Кроме того, сайты могут оказаться мошенническими, целью которых является развод на деньги доверчивых пользователей.