форвард лизинг что это такое
Почему нельзя покупать лизинговый смартфон Samsung с рук
Новая схема развода — «лизинговые» телефоны.
Если будете покупать телефон Samsung с рук или на какой-нибудь площадке вроде «Авито», то хочу предупредить о новом виде мошенничества. Суть в том, что вначале вы покупаете смартфон по очень привлекательной на ваш взгляд цене, а потом через некоторое время он превращается в «кирпич».
Лизинговая программа Samsung Forward
По программе Samsung Forward можно пользоваться смартфоном Samsung из современной линейки моделей, при этом покупать его не требуется.
Samsung Galaxy S20 Ultra. Фото: Александр Побыванец / Wylsacom Media
Достаточно оформить заявление по паспорту, всё проходит в удалённом режиме, приезжать в офис не нужно. После одобрения заявки привозят смартфон, остаётся лишь регулярно платить указанную в договоре сумму. Потом сдаёте телефон обратно, перезаключаете договор, получаете новое устройство и далее по кругу. Либо по итогам года можно выплатить итоговую стоимость смартфона и оставить его себе.
Главное, что собственником телефона остаётся компания, предоставившая устройство, а не вы.
В чём суть мошенничества
Злоумышленник оформляет договор, возможно, на себя, возможно, на чужие документы, выплачивает первый взнос, а то и два за телефон, после чего отправляет смартфон на перепродажу. Объявление появляется на площадке вроде «Авито», где устройство продаётся за очень привлекательные деньги, ниже рынка.
Аккаунт продавца был создан всего неделю назад, телефона для связи нет, отзывов нет, цена на новый S20 Ultra ну очень приятная
При этом в описании сказано, что телефоном пользовались около месяца, состояние идеальное, всё новое. Причины продажи могут быть самим разными: надоел телефон, нужны деньги и так далее. В общем, обычные житейские истории.
Всего 6306 рублей в месяц и можно ходить с новейшим Samsung Galaxy S20 Ultra. При этом вы не будете собственником смартфона, вы платите просто за возможность пользоваться чужим телефоном
Подкопаться не к чему: на встрече показывают смартфон в идеальном состоянии, всё соответствует объявлению, и внешний вид, и характеристики, проблем никаких. По крайней мере, на первый взгляд. Документов о покупке может и не быть: мало ли что в жизни бывает — потерял, съела собака, ну и так далее.
Вообще какая разница, если с телефоном всё в порядке, скидка греет сердце, а руки тянутся в карман за кошельком, чтобы поскорее завладеть новейшим Samsung Galaxy S20 Ultra по вкусной цене. С точки зрения покупателя, идеальная ситуация: недорого купил флагман года на вторичке, не переплатил, сэкономил, выгадал, идеально.
Время окирпичивания
Проблемы начинаются позднее. Когда именно, сказать не могу, я знаю о нескольких таких историях, обычно срок составляет около месяца-двух после покупки такого смартфона с рук. Однажды на экране появляется уведомление:
Устройство заблокировано из-за попытки перепродажи от лизингополучателя третьему лицу. Смартфон останется заблокированным до погашения всей задолженности по договору лизинга.
При этом телефон заблокирован, ни на какие действия он не реагирует, просто требует ввести PIN-код.
Источник: Yaplakal
Как разблокировать?
Никак. Не поможет ни молитва, ни перепрошивка, ни сброс. Телефон заработает только после разблокировки, а значит, придётся выплачивать деньги по условиям лизинга.
На том же «Авито» можно найти и залоченные лизинговые смартфоны
Как проверить
На сайте лизинговой программы есть ссылка на специальный раздел, где можно проверить, попадает телефон под неё или нет.
Запросить IMEI можно у продавца телефона до покупки, узнать его можно, если ввести на клавиатуре такую комбинацию: *#06#.
Итоги такие: покупая телефон с рук, всегда старайтесь проверить историю этого устройства. Не факт, что продавец мошенник и пытается вас обмануть, но как показывает история с лизинговыми смартфонами Samsung, возможно всякое.
“Форвард лизинг”: обзор сервиса покупки смартфонов в лизинг
На днях получил от банка ХКФ пуш-уведомление с предложением купить новый iPhone со скидкой 40%. Ради интереса перешел по ссылке и оказался на сайте компании “Форвард лизинг”. Именно она, партнер банка ХКФ, предлагает купить смартфон Apple [якобы] со скидкой 40%. Давайте же разберем, что такое лизинг, как происходит покупка смартфона в лизинг и стоит ли с этим связываться?
Что такое лизинг?
Лизинг – это сдача имущества в аренду. Именно такое значение имеет английское слово “leasing”. При этом, в отличие от обычной аренды, которую мы все знаем и понимаем, когда вы берете имущество в лизинг, вы платите не только аренду, но и постепенно выплачиваете стоимость этого имущества. Таким образом, вы его одновременно арендуете и приобретаете.
В зависимости от условий договора, к моменту его окончания может получится так, что вы уже выплатили полную стоимость имущества, тогда вы просто забираете его, оно становится вашей собственностью. Но платежи могут быть рассчитаны так, чтобы к концу срока договора стоимость имущества вами была выплачена не в полном объеме, в этом случае имеет место так называемый остаточный платеж – сумма, которую вам необходимо заплатить в конце срока договора для того, чтобы имущество перешло к вам в собственность.
Как правило, используется вторая схема. То есть с остаточным платежом. Итак, теперь давайте разберемся, что происходит, когда мы покупаем в лизинг смартфон.
Как происходит покупка смартфона в лизинг в “Форвард лизинг”?
Итак, давайте рассмотрим, что предлагает сервис покупки смартфонов в лизинг “Форвард лизинг” на примере Apple iPhone 12 Pro Max со 128 ГБ памяти.
Исходя из информации на странице описания продукта, компания “Форвард лизинг” предлагает iPhone 12 Pro Max 128 ГБ в лизинг за 123660 ₽. Эта сумма включает, как утверждает продавец, бесплатную замену дисплея в случае поломки один раз в год.
График платежей
Сервис “Форвард лизинг” предлагает купить iPhone iPhone 12 Pro Max 128 ГБ по следующим условиям:
Какие еще выгоды?
Помимо возможности обменять смартфон на новую модель после 12-го платежа без выплаты остаточного платежа и программы бесплатной замены дисплея, сервис дает возможность поменять устройство на новое уже после 6-го платежа, однако эта возможность оплачивается дополнительно и ее стоимость равна 6900 ₽.
То есть, если вы захотите поменять смартфон на новый уже через полгода, вы можете доплатить 6900 ₽ и по-прежнему будете освобождены от выплаты остаточного платежа.
Почему покупка в “Форвард лизинг” выгоднее, чем рассрочка?
Сервис утверждает, что покупка смартфона в лизинг выгоднее, чем в рассрочку, потому что остаточный платеж не входит в сумму ежемесячных платежей.
То есть, например, если вы будете приобретать iPhone iPhone 12 Pro Max 128 ГБ в рассрочку, вам нужно будет заплатить 12 платежей по 9166 ₽. Итого вы заплатите 109990 ₽. А с сервисом “Форвард лизинг”, поскольку остаточный платеж выплачивать не нужно, только 79664 ₽ (то есть сэкономите целых 43996 ₽, неплохо, не правда ли?).
За счет исключения остаточного платежа с сервисом “Форвард лизинг” вы сэкономите 43996 ₽
Отрезвляющая математика
Итак, вы уже готовы подавать заявку? 🙂 Не спешите. Расслабьтесь и прочтите дальше. Вас ждет много интересного, уверяю.
Что не так со стоимостью смартфона?
Напомню, “Форвард лизинг” предлагает iPhone 12 Pro Max 128 ГБ за 123660 ₽, включая программу бесплатной замены дисплея. На самом деле эта программа вовсе не бесплатная. Ее стоимость составляет 13670 ₽. О чем компания без зазрения совести пишет на своем сайте прямо рядом со словом “бесплатно”.
Более того, 13670 ₽ – это сумма, которую вам придется заплатить в любом случае, даже если дисплей вашего смартфона останется целым и невредимым.
Где собака зарыта
Действительно, поскольку при покупке смартфона в “Форвард лизинг” вы освобождаетесь от выплаты остаточного платежа, смартфон обходится вам гораздо дешевле. За тем лишь исключением, что он не становится вашей собственностью и никогда не будет ею, пока вы не выплатите полную стоимость товара, включая остаточный платеж!
Да, именно так. Покупая смартфон в лизинг, вы не становитесь его владельцем. А лишь арендуете его.
Почему это [НЕ]выгоднее, чем рассрочка?
Главное, что необходимо понять – покупка в лизинг не делает вас собственником имущества, пока вы не выплатите его полную стоимость. То есть по сути вы арендуете товар и обязаны либо его вернуть, обменяв на новый – то есть продолжить участвовать в программе, – либо доплатить остаточный платеж, чтобы оставить смартфон себе.
При покупке в лизинг iPhone 12 Pro Max 128 ГБ остаточный платеж равен 43996 ₽. Если вы не сможете выплатить эту сумму единовременно, вам предоставят возможность рассрочки на 8 месяцев с ежемесячным платежом 6639 ₽. То есть вы заплатите еще 6639 x 8 = 53112 ₽. Итого смартфон обойдется вам в 79664 (первые 12 платежей) + 53112 (еще 8 платежей) = 132776 ₽.
Для сравнения, в “М.Видео” стоимость такого же смартфона составляет 109990 ₽. Причем эта цена действительна в рассрочку, по окончании которой смартфон становится полностью вашим. И вас никто не обязывает покупать программу замены дисплея.
Еще раз о программе замены дисплея
Согласно статистике, примерно 23% всех владельцев ходят со смартфонами, у которых разбит дисплей. При этом большинство из них это устраивает и они не планируют менять экран. Необходимо понимать, что программы замены дисплеев (как и любые дополнительные программы обслуживания) рассчитаны таким образом, чтобы компания, которая продает вам эту услугу, могла на этом заработать.
Рассчитать это очень легко. Достаточно изучить статистику поломок и предложить такую стоимость программы, которая не только окупит замену дисплеев, но и принесет прибыль. Это означает, что вероятность поломки крайне мала, иначе магазины не стали бы навязывать эти программы покупателям (но они это делают, потому что знают, что поломка, скорее всего, не произойдет).
Что еще нужно знать
Несмотря на подаваемую лизинговыми компаниями простоту, приобретение товаров в лизинг может оказаться не таким простым, как кажется на первый взгляд.
Одобрение банка
При покупке товаров в лизинг, одобрение банка все равно требуется. Но поскольку лизинговая компания берет часть рисков на себя, это одобрение проще получить. Для одобрения необходимо, чтобы, во-первых, вы были официально трудоустроены, во-вторых, регулярно получали зарплату. Это минимальные условия.
Состояние устройства при возврате
Тут тоже интересный момент. Помните, мы говорили об остаточном платеже? В случае с iPhone 12 Pro Max 128 ГБ это 43996 ₽ – та сумма, которую вам не нужно выплачивать, если спустя 12 платежей вы согласитесь приобрести по такой же схеме новое устройство. Куда же деваются эти использованные смартфоны? Все просто. Лизинговая компания их продает.
Компания рассчитывает реализовывать смартфоны, которые клиенты приносят спустя 12 платежей, по определенной стоимости. Поэтому важно, чтобы устройства сохраняли свой товарный вид. Многочисленные отзывы в интернете людей, которые приобретали смартфоны в лизинг, свидетельствуют о крайне тщательной экспертизе при приеме гаджета. И при наличии даже незначительных царапин обмен выльется покупателю в дополнительные финансовые расходы.
Всего в “Форварде” для iPhone существуют три возможных состояния смартфона при возврате:
Бесплатный обмен на новую модель возможен только если ваш смартфон будет “как новый”, то есть не будет иметь внешних недостатков. При просмотре под любым углом на устройстве не должно быть видно царапин, потертостей, повреждений и иных дефектов.
Если смартфон будет иметь хотя бы одну царапину, то это уже “хорошее” состояние, и при обмене нужно будет доплатить 6639 ₽. А если хотя бы одну вмятину или скол, это уже “рабочее” состояние, и доплатить придется 19917 ₽. Таким образом, конечная стоимость владения лизинговым смартфоном может быть гораздо выше ваших изначальных ожиданий.
Кому подходит покупка смартфона в лизинг?
Покупка смартфона в лизинг подходит тем, кто имеет официальное трудоустройство, регулярно получает зарплату и бережно относится к приобретаемым товарам. Лизинг ориентирован на тех, кто желает всегда пользоваться новым устройствам и, давайте будем честными, не привык считать деньги в кошельке.
Бонус: Как обойтись без кредитов?
Итак, благодаря “Форвард лизинг” вы можете приобрести iPhone 12 Pro Max 128 ГБ с условием, что в течение года ежемесячно будете платить за него 6639 ₽. При этом смартфон не станет вашей собственностью. В течение года вам нужно будет беречь его, как зеницу ока. После того как вы заплатите 12 раз по 6639 ₽, вам нужно будет сдать устройство и получить взамен новую модель, за которую вы продолжите платить каждый месяц. И так до тех пор, пока вы не согласитесь полностью выкупить устройство, то есть оплатить остаточную стоимость. Если по истечении 12 платежей вы не сможете внести остаточную стоимость единовременно, то сможете рассчитаться в течение следующих 8 месяцев, заплатив в совокупности за смартфон 132776 ₽.
С другой стороны, вы можете купить iPhone, например, в “М.Видео” в рассрочку за 109990 ₽, и он станет полностью вашим уже через год, без необходимости вносить платежи вечно.
А как насчет покупки без кредита или рассрочки?
На момент написания этой статьи “М.Видео” предлагала промокод со скидкой 8% на iPhone в случае, если вы покупаете его за наличные. Этот промокод был указан прямо рядом с кнопкой “Добавить к корзину”, то есть он доступен каждому покупателю. С ним стоимость смартфона составляла 101191 ₽.
Я не агитирую покупать в “М.Видео”. Я просто хочу показать, как это работает.
Дело в том, что в стоимость смартфона, равную 109990 ₽, уже заложены банковские проценты за рассрочку. Поэтому, когда вы приносите продавцу всю сумму, он делает вам скидку (в размере этих процентов).
Наконец, в каком-нибудь интернет-магазине, вроде 1CLICK, вы можете приобрести точно также же смартфон и вовсе за 94390 ₽, то есть на 29270 ₽ дешевле, чем в лизинг!
Откуда такая разница в цене? Дело в том, что когда вы платите полную сумму сразу, стоимость товара всегда ниже, потому что это выгодная для продавца сделка. Это повсеместная практика.
Покупка устройства в лизинг, рассрочку или кредит не имеет для потребителя никакой экономической целесообразности и дает вам лишь одно: право начать пользоваться товаром до того, как вы за него рассчитаетесь. И в данном случае 29270 ₽ – это ценность этой возможности. То есть вам предлагают доплатить 29270 ₽ за то, чтобы вы получили смартфон сегодня, а не спустя время, когда вы накопите на него деньги.
Если же вы найдете силы отложить покупку и решите накопить на смартфон, то он обойдется вам еще дешевле, поскольку к моменту накопления нужной суммы он подешевеет. От вас лишь требуется отложить удовольствие 🙂
Брать ли iPhone в аренду в России? Рассказывает главный «прокатчик»
За прошедшие 10 лет подписки плотно вошли в нашу жизнь. Подписка на музыку, онлайн-кинотеатры, приложения, готовую еду, даже на повседневные вещи. Но как-то так получилось, что в России нету подписки на электронные девайсы. И если на западе есть условный «контракт с оператором», то у нас почему-то нет ничего похожего.
В чем вообще суть?
Обычно, когда разговор заходит о лизинге, в голову приходит лизинг автомобилей, частных самолетов и других крупных вещей. За определенную плату в месяц или год можно получить продукт практически в полное владение и пользовать без ограничений. Forward Leasing работает примерно по такому же принципу, перенося этот опыт на электронику. Выплачивая определенную фиксированную сумму за какой-то период, человек получает гаджет, которым может пользоваться так же, как и любой другой личной вещью.
По истечении 12 месяцев человек оказывается перед выбором: выкупить девайс окончательно, заплатив определенную «остаточную стоимость» (это та сумма, которую пользователю осталось заплатить после 12 месяцев лизинга), сдать устройство и прекратить подписку или же обменять его на новое бесплатно.
Последний вариант станет отличным выходом из ситуации для тех, кто хочет всегда иметь новую модель одним из первых. Однако важно знать пару важных «но»: хоть обмен на новое устройство и бесплатный, но все деньги, выплаченные за старое устройство, не пойдут в счет нового. Совсем. Помимо этого, если человек все же захочет вернуть устройство обратно, оно должно быть в идеальном состоянии. Царапины, а уж тем более серьезные повреждения будут основанием для отказа в возврате. И «арендную плату» никто не отменял.
Стоп, а разве это не кредит? И как это вообще работает?
О подержанных устройствх, выгоде лизинга для потребителя и Артемии Лебедеве как рекламной площадке
А что же с выгодой для потенциального подписчика? Тут все сложнее. Лизинг предполагает получение компанией более-менее постоянной прибыли из-за стабильной базы, поэтому менять каждый год телефон на новый не совсем выгодно, хоть компания ничего не теряет из-за продажи по остаточной стоимости. Но почему остаточная стоимость такая большая для тех, кто платит за этот смартфон по подписке? Дело в том, что Forward Leasing предоставляет устройства от официальных магазинов и дилеров. То есть устройства Samsung предоставляет сама же Samsung, Apple девайсы поставляет магазин re:Store и так далее.
Естественно, что никакого снижения цены на весь период активных продаж ждать не приходится, а это значит, что спустя год iPhone 11 Pro Max в максимальной конфигурации стоит те же самые 130 тысяч рублей, как и на старте продаж. При этом у серых продавцов этот же телефон можно найти дешевле. Возникает вопрос: зачем мучиться с лизингом, если можно взять банковскую карту рассрочки и спокойно выплачивать нужную сумму сколько угодно и не подчиняться серьезным требованиям лизинговой компании? Но и на этот вопрос у Алексея Гурова нашелся тоже вполне себе очевидный ответ.
При выходе на рынок компания заказала дизайн сайта у Студии Артемия Лебедева, которая славится довольно спорными, но обсуждаемыми проектами в рамках программы «Экспресс-дизайн». Алексей Гуров рассказал, что, несмотря на изначальные опасения, работа со студией прошла изумительно и абсолютно все люди в компании довольны конечным результатом. Алексей также признался, что Студия Артемия Лебедева дала очень хороший первоначальный трафик, фактически прорекламировав Forward Leasing среди людей следящих за деятельностью студии.
Это не первый подобный рекламный кейс, ведь практически каждый спорный дизайн студии выносится в интернет на публичное обсуждение и подвергается обсуждению. Так было и со знаменитой «Джон Федор», логотипом «Булочной и с метропоездом. Сайт Forward Leasing не вызвал дискуссий, но все равно собрал довольно большой трафик от заинтересовавшихся людей.
Имеет ли лизинг право на жизнь и стоит ли им пользоваться именно вам?
С одной стороны, подписная модель выгодна, если есть потребность или желание менять определенный девайс каждый год. Тогда и в имиджевом плане, и в денежном Forward Leasing станет настоящей находкой. Но вот людям, привыкшим ходить с одним устройством долго, лизинг совершенно не подходит. Им проще сходить в магазин и купить обычное устройство чуть подешевле, чем РСТ-модель. Но приятно, что на нашем рынке используются нестандартные потребительские модели.
Придуман новый хитрый способ обмана россиян при покупке смартфонов
Мошенники стали использовать программы крупных вендоров по продаже своих смартфонов в лизинг для обмана россиян. Покупая гаджеты по этим программам на подставных лиц, они перепродают их, а через некоторое время устройства блокируются из-за отсутствия платежей по лизингу, о котором жертва обмана даже не подозревала.
Опасный лизинг
В России обнаружена новая мошенническая схема, по которой ничего не подозревающим россиянам продают смартфоны, находящиеся в лизинге, под видом полностью новых. Через некоторое время эти устройства блокируются, и обманутый покупатель остается и без денег, и без смартфона.
Как пишет РИА «Новости» со ссылкой на директора по маркетингу компании Forward Leasing Василия Пителинского, в этой схеме мошенники используют программу Samsung Upgrade, о запуске которой в России CNews сообщал в июне 2020 г. Программа предоставляет потребителям возможность обменять свой смартфон марки Samsung на новый через год использования с 50-процентной экономией. В рамках программы необходимо ежемесячно вносить определенную стоимость гаджета.
Как работает схема
С юридической точки зрения приобретение гаджетов через программы, подобные Samsung Forward – это лизинг. «Мошенники быстро научились использовать новый формат покупки для собственной выгоды. Они оформляют программу Samsung Upgrade на подставных лиц. После получения гаджетов организаторы перепродают их ничего не подозревающим покупателям», – добавил представитель Forward Leasing.
По словам Пителинского, мошенники привлекают внимание потенциальных жертв, предлагая им смартфоны по сниженным ценам, используя для этого сайты бесплатных объявлений или рынки. Программа Samsung Forward не предусматривает первоначального взноса, за счет чего первое время после перепродажи смартфоны работают исправно.
Спустя определенное время новым владельцам гаджета, которые не в курсе о том, что их телефон был изначально приобретен в лизинг, начинают поступать сообщения о необходимости внесения ежемесячной платы. Если они отказываются платить, то смартфон блокируется.
Как отметил директор по маркетингу Forward Leasing, обойти такую блокировку можно лишь одним способом – путем замены всей системной платы смартфона.
Масштабы бедствия
Василий Пителинский уточнил, что мошенническая схема действует не только в России. По его словам, случаи перепродажи смартфона, приобретенного через программу Samsung Forward, были зафиксированы в Белоруссии и Казахстане.
На момент публикации материала крупномасштабной проблема, сложившаяся вокруг гаджетов Samsung, не была. По всей России произошло шесть таких случаев.
Как избежать обмана
Директор по маркетингу Forward Leasing дал ряд рекомендаций по снижению вероятности быть обманутым при покупке любого гаджета. В первую очередь он посоветовал с осторожностью приобретать устройства через доски объявлений или в сомнительных точках продажи. Помимо этого, он рекомендовал всегда обращать внимание на цену, которую запрашивают продавцы. Если она ниже рыночной, то это может быть поводом для беспокойства.
Эксперт также рекомендовал проверять смартфон на участие в программе лизинга через его IMEI – уникальный 15- или 17-значный номер, выполняющий роль международного идентификатора мобильного оборудования. Он присваивается устройствам с возможностью подключения к сотовым сетям, а также некоторым спутниковым телефона.
«Дополнительным сигналом для вас может служить отсутствие кассового чека у продавца. По программе лизинга он не выдается, так как смартфон перейдет в собственность только после выплаты всех платежей. В таком случае с большой вероятностью вы услышите какую-то историю про потерю чека», – добавил Пителинский.
Российские программы лизинга гаджетов
Samsung Upgrade – это обновленная и переименованная версия другой аналогичной программы, Samsung Forward. Вне зависимости от названия, партнером Samsung по этой программе выступает компания Forward Leasing.
В России Samsung Forward была запущена в 2018 г., и, по данным Samsung, по итогам первого года ее работы возможностью апгрейда старого устройства на новое воспользовался каждый четвертый ее участник. Samsung Upgrade заработала в России во второй половине июня 2020 г., она позволяет поменять свой смартфон на новый за половину его стоимости. Программа распространяется только на устройства Samsung Galaxy и дает возможность менять их ежегодно. Для участия в новой программе смартфон, который пользователь хочет через год обменять на новый, необходимо приобрести на официальном сайте Samsung, в ее фирменных магазинах или в сети «Технопарк».
В ноябре 2019 г. CNews писал о запуске компанией Forward Leasing схожей с Samsung Upgrade программы, но без участия Samsung. Она была создана совместно с реселлером техники Apple – re:Store – и позволяла покупать новые смартфоны iPhone 2019 модельного года в лизинг с определенного размера переплатой.
В феврале 2019 г. подобную услугу предлагал и оператор МТС, и снова не без участия Forward Leasing – покупатели могли приобрести мобильные гаджеты Honor, Huawei, Apple и Samsung.
Однако лизинг техники в России не ограничивается одними только смартфонами. В апреле 2019 г. компания Microsoft запустила в России программу Xbox Forward, в рамках которой покупатели могли пользоваться игровыми консолями Xbox One за ежемесячную плату. Оператором новой программы вновь была Forward Leasing. Договор заключался сроком на 25 месяцев, по истечении которых можно было вернуть приставку или доплатить оставшуюся до ее полной стоимости сумму и оставить ее себе.