Бизнес карта сбербанк для чего нужна
Бизнес карта сбербанк для чего нужна
8 МИН
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.
А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.
Бизнес-карты СберБизнеса
На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.
Плюсы и минусы бизнес-карты Сбербанка для ИП
Пластиковые банковские карты прочно вошли в нашу жизнь за последние десять лет. Оперативность проведения платежей, избавление от пересчёта наличных денег – эти плюсы привели к тому, что все банки предлагают карты всем слоям населения и деловым людям. Сбербанк остаётся одним из самых многочисленных по количеству клиентов банков, поэтому понимание бизнес карта сбербанка для ИП что это такое, необходимо бизнесменам в России. Эта статья расскажет обо всех тонкостях, минусах и плюсах данного продукта.
Особенности
Бизнес-карта Сбербанка для индивидуальных предпринимателей привязана к его расчётному счёту. Соответственно, любую операцию по нему, оплату услуг, зачисление или снятие денег, оплата налогов и сборов её обладатель осуществляет без подтверждения работников бухгалтерии и оформления платёжных поручений.
При условии установки на личный смартфон бизнесмена специальной программы, он получает возможность следить за состоянием расчётного счёта круглосуточно в режиме онлайн.
При заключении договора с банком создаётся реестр лиц, имеющих право использовать пластиковую бизнес-карту. Вносить изменения в него можно без личного посещения филиала банка, пользуясь приложением в смартфоне или персональном компьютере.
Если бизнесмен использует наёмный труд в работе, то:
Что касается взаимосвязи использования бизнес карты и уплаты налогов, то здесь просто: если предприниматель применяет УСН, ЕНВД или находится на патентной системе, он обращается с этой картой точно так же как с банковской.
Если же работа требует ведения полноценного бухгалтерского учёта доходов и расходов, то необходимо сохранять и суммировать все подтверждающие документы (чеки и накладные), но с этим проблем обычно не возникает.
Тарифы
После активации карты, которая произойдёт автоматически в течение суток после выдачи, даже если бизнесмен не нашёл для этого времени приступают к её полноценному использованию.
Общие тарифы на операции следующие:
Конкретные суммы денег, необходимые для осуществления той или иной банковской операции зависят от тарифного плана, который выберет предприниматель.
На выбор предоставляется 5 тарифов:
Стоимость обслуживания и разовых операций по счёту прямо пропорциональны. Каждый бизнесмен выбирает, что выгоднее — сразу внести деньги или отдавать их постепенно за операции.
Как пользоваться
Принципы использования бизнес-карты не отличаются от правил для обыкновенных банковских карт.
Есть возможность расплачиваться в интернет-магазинах и в простых за покупки, снимать наличные деньги и осуществлять переводы для физических и юридических лиц. Все эти операции влекут дополнительные расходы в соответствии с выбранным тарифным планом. Помимо этого, исходя из того, что карта привязана к расчётному счёту ИП, операции, проводимые по ней должны быть в целях предпринимательской деятельности, а не личные. Со своей личной карты и на неё, с бизнес карты операции не выполняются.
Отличия появляются при наличии карт не только у бизнесмена, но и у его сотрудников. Для подстраховки от вероятности обнуления расчётного счёта заранее определяется лимит для проведения операций наёмными работниками. В случае совершения личных покупок при помощи бизнес-карты, предприниматель удерживает соответствующую сумму из его заработной платы.
В остальном бизнес карта не отличается от обычной пластиковой, она имеет срок действия и пин-код.
Преимущества продукта
Для бизнесмена важно, чтобы финансы, где бы они не находились, были защищены от посягательства третьих лиц. Бизнес карта гарантирует сохранность денежных средств, в случае утраты или хищения карты, достаточно заблокировать счёт и исключить этим их использование.
Достоинства:
Это далеко не полный перечень преимуществ использования бизнес карты для ИП. Сбербанк постоянно совершенствует услуги, и разрабатывает возможность доставки карты по адресу, указанному предпринимателем. Это позволит экономить его время и силы, потраченные на визит в банк.
Активация карты
Получить и активировать бизнес-карту, проще всего используя приложение Сбербанк Бизнес онлайн. Бизнесмену, который уже зарегистрирован в данном приложении, для оформления бизнес-карты, достаточно нажать на ссылку «выпуск карты», и после перенаправления в личный кабинет заполнить информацию о будущей карте.
После этого достаточно посетить ближайший офис Сбербанка и получить готовую карту.
Активация проходит в «личном кабинете» бизнесмена, а при отсутствии этого действия, происходит автоматическая активация через сутки после её получения.
Разнообразие тарифных планов, позволяющих бизнесмену выбрать подходящий для реалий его дела, простота использования и многочисленные преимущества бизнес карты для ИП от Сбербанка способствуют увеличению клиентов, выбирающих этот способ ведения финансовых операций по карте.
Бизнес-карта для
деловых поездок
Бизнес-карта для деловых поездок
Бизнес-карта для деловых поездок
24/7
Круглосуточный доступ к деньгам на расчётном счёте
24/7
Круглосуточный доступ к деньгам на расчётном счёте
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц,
300 ₽ — с пластиком
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц, 300 ₽ — с пластиком
150 ₽
Обслуживание карты без пластика в месяц, 300 ₽ — с пластиком
2% кешбэк за каждую покупку
в категории «Тревел» Авиа- и железнодорожные билеты, услуги отелей. С полным переченем МСС-кодов категории «Тревел» можно ознакомиться в разделе «Тарифы и документы».
Оплачивайте расходы в командировках по всему миру. Отправляйтесь в деловые поездки и получайте повышенные бонусные баллы за покупку авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей.
Покупки
без комиссии
Безналичные расчёты 24/7
без комиссии
Покупки без
комиссии
Безналичные расчёты
24/7 без комиссии
Удобное использование
Оплата командировочных, представительских и других расходов
Удобное использование
Оплата командировочных, представительских и других расходов
Управление онлайн
Контроль операций и удобная отчётность в интернет-банке СберБизнес
Управление онлайн
Контроль операций и удобная отчётность в интернет-банке СберБизнес
Доступ к счёту 24/7
Оплачивайте авиабилеты и отели напрямую с расчётного счёта без комиссии
Повышенный кешбэк
Получайте кешбэк 2% за покупки в категории «Деловые поездки» и 0,5% за любые другие траты по бизнес-карте
Конвертация в бонусные единицы партнёров
Обменивайте накопленный кешбэк в бонусные единицы партнёров программы в интернет-банке СберБизнес
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Мгновенные переводы по бизнес-картам
Быстрый и простой способ совершать расчёты с партнёрами вашей дебетовой бизнес-картой
1,5% комиссия за перевод (но не менее 50 ₽)
Только по номеру карты
На любую карту СберБизнеса
Акции и предложения
Акции и скидки для держателей карты СберБизнеса
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Кешбэк бонусными баллами
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Кешбэк бонусными баллами
При оплате топлива картой Visa СберБизнеса
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Тарифы
Неограниченное количество
для предприятий малого бизнеса
150 ₽ в месяц или 1500 ₽ в год
300 ₽ в месяц или 3000 ₽ в год
170 000 рублей в сутки по каждой бизнес-карте
Не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по бизнес-счёту предприятия (организации)
1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.)
300 000 рублей в сутки кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод)
300 000 рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты
5 000 000 рублей в месяц кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод)
5 000 000 рублей по счету — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты
60 ₽ в месяц по каждой карте
Полезные документы
Акции и предложения
Кешбэк бонусными баллами
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Кешбэк бонусными баллам
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Кешбэк бонусными баллами
Возвращайте до 50 литров топлива каждый месяц с 01.07.2021 по 30.04.2022 при оплате топлива бизнес-картой Visa
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Скидки и кешбэк за покупки на АЗС
Подключите опцию «Топливное решение» к бизнес-карте, оплачивайте покупки на заправках партнёров со скидкой, получайте кешбэк и контролируйте расходы на топливо.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Специальные предложения
С бизнес-картой Visa вам и вашей компании доступны скидки и привилегии. Пользуйтесь выгодными предложениями партнёров и сокращайте деловые расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Закрывающие документы
Получайте онлайн закрывающие документы — электронные счета-фактуры от партнеров банка.
Это можно сделать тремя способами:
Обратите внимание, что ПИН-код может установить только держатель карты при входе в интернет-банк под своей персональной учетной записью.
Если бизнес-карту вам доставил представитель банка или доверенное лицо, ПИН-код можно установить только в интернет-банке СберБанк Онлайн или СберБизнес. Пожалуйста, убедитесь, что у вас есть доступ к интернет-банку, так как после выдачи карты узнать ПИН-код по карте другим способом невозможно.
В согласие на выпуск бизнес-карты для деловых поездок включено согласие на участие в программе и присоединение к Условиям программы.
Повышенные бонусные баллы начисляются только на покупки по бизнес-карте для деловых поездок.
Конвертируйте их в бонусные единицы партнёров. Для этого зайдите в интернет-банк СберБизнес, раздел «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
Сейчас партнёр программы один — программа лояльности S7 Profi. Но список партнёров будет постоянно расширяться. Актуальный перечень отображается в интернет-банке СберБизнес в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
1. Выберите интересующего партнёра в интернет-банке СберБизнес в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк» и запустите операцию «Конвертировать». Если у вас доступна функция «Подключить», значит, программа лояльности партнёра вас не идентифицировала, и вам нужно подключиться к ней. Если отображается «Ожидает подтверждения», нужно немного подождать, когда процесс подключения завершится.
2. Заполните заявку на конвертацию бонусных баллов в бонусные единицы партнёра.
3. Подпишите заявку на конвертацию электронной подписью.
Если заявка сформировалась, вы увидите уведомление со сроком, в течение которого бонусные баллы отобразятся в программе лояльности партнёра (срок зависит от партнёра). Факт зачисления бонусных баллов на счёт нужно отслеживать самостоятельно в личном кабинете программы лояльности партнёра.
Статус обработки заявки банком отобразится в разделе «Бизнес-карты» — «Travel-кешбэк».
За бонусный период принимается календарный месяц. Например, если подключение к программе лояльности произошло 15 июня, то июнь является первым отчетным периодом.
Срок действия бонусных баллов — 12 календарных месяцев. Сгорание бонусных баллов производится помесячно. Например, 1 июля 2020 года сгорят бонусные баллы, которые были накоплены за июль 2019 года.
Бонусный счет закрывается по письменному заявлению о прекращении действия бизнес-карты для деловых поездок, если бизнес-карта для деловых поездок единственная.
Восстановите его в интернет-банке СберБанк Онлайн или в мобильном приложении СберБанк Онлайн для iOS. Авторизуйтесь в СберБанк Онлайн, выберите нужную вам карту → настройки → установить ПИН-код. Затем активируйте ПИН-код в банкомате, запросив баланс по карте.
Или в интернет-банке СберБизнес: авторизуйтесь в интернет-банке, выберите нужную вам карту → управление картой → сменить ПИН-код. Затем активируйте ПИН-код в банкомате, запросив баланс по карте.
Чтобы добавить карту
Бизнес-карта Сбербанк
У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работает четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.
Что такое бизнес-карта Сбербанка
Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.
На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.
Порядок оформления
ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:
В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.
На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты. Для этого нужно перейти в раздел https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка.
Кто может использовать
Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.
Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование, чтобы быть в курсе всех расходов.
Документы
Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:
Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:
Тарифы на обслуживание и комиссии
Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт – для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводятся основные тарифы.
2 500 рублей в год (250 рублей в месяц)
Суточный лимит выдачи наличных
17 0000 рублей/ 3 000 долларов/ 2 600 евро
Комиссия за выдачу в банкоматах Сбербанка
Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах
Комиссия за перевод средств на бизнес-карту или карту физического лица внутри ПАО Сбербанк
1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей
Лимит переводов внутри Сбербанка
300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам
5 000 000 рублей в месяц по всем счетам
60 рублей в месяц для каждой карты
Использование корпоративной карты
Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:
Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.
Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растрат бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.
Возможности бизнес-карты Сбербанка
Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.
Кроме того, героиня получила новые возможности:
Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать 0,5% от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.
Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard предлагают дополнительные привилегии:
Снятие наличных
С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.
Установка лимита на карту
Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.
Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.
Заключение
Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются – оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и, соответственно, доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.