Биллинг что это в финансах
Что такое платёжный биллинг?
Биллинг как процесс имеет несколько определений, начиная от понятий в бухгалтерии, электросвязи и энергетики, и заканчивая сферой рекламы и орнитологии. Как в повседневной жизни используются технологии платёжного биллинга и что это такое – ответы на эти и другие вопросы, связанные с биллинговыми процессами, вы найдете в этой статье. В общем случае термин связывают с дистанционными взаиморасчётами.
Биллинг — это автоматизированный комплект контроля предоставленных услуг, их тарификация и выставления счетов для оплаты.
Системы биллинга построены по модульному принципу, что позволяет использовать единый подход обслуживания клиентов в разных сферах. С другой стороны, модульность позволяет учитывать каждую конкретную потребность и клиента, и бизнеса.
И еще одна важная особенность биллинговых платежей: физические лица вправе не открывать в банке счета для операций, проводимых с помощью таких технологий.
Биллинг гарантирует безопасность, открытость и прозрачность учета начислений и поступлений платежей, что позволяет гражданам, организациям и фискальным органам свободно и в полном объеме их контролировать.
Наиболее популярными биллинговые процессы стали в телекоммуникациях, жилищно-коммунальной, бюджетной и банковской сферах.
Биллинг в ЖКХ и бюджетной сфере
Технологии платёжного биллинга активно используют, оплачивая штрафы, пошлины, налоги и коммунальные счета.
Если не вдаваться в сложные технические вопросы биллинга, для обычных граждан он выглядит как 6 простых шагов.
Биллинг в телекоммуникациях
Наиболее распространенным видом платёжного биллинга с которым сталкивается практически любой современный человек являются расчёты за услуги мобильной связи.
Благодаря программным средствам мобильные операторы тарифицируют услуги и выставляют абонентам счета в автоматизированном режиме.
Биллинг в сотовой и фиксированной связи используют для маркетинговых исследований и для помощи абонентам.
Знакомые всем фразы: «если вас интересует баланс, нажмите два», «после разговора со специалистом оцените качество обслуживания», или «если вам необходима помощь оператора, нажмите ноль, или оставайтесь на линии», также имеют отношение к биллинговым технологиям.
Рынок таких услуг при невысоких затратах достаточно рентабельный. И за право быть в этом сегменте первым мобильные операторы начали конкурировать с платежными системами.
Мобильный телефон с функцией бесконтактной оплаты набирает всё большую популярность среди пользователей мобильной связи.
Банки и биллинг
Очевидно, что подобные технологии не могут быть внедрены без участия банков. Любой платёжный биллинг это, прежде всего, взаиморасчет между клиентом и организацией.
Не удивительно, что банковская система активно использует биллинговые технологии.
Биллинговые системы через web-интерфейс предоставляют клиенту контролировать счёт, проводить internet-платежи, формировать отчеты, менять тарифные планы и услуги.
Ко всему прочему, в личном кабинете клиент в режиме реального времени может проверить правильность начисления за услуги, распечатать квитанцию, связаться с обслуживающей организацией как для получения консультаций через режим обратной связи, так и для передачи каких-либо показаний, например, количество израсходованных киловатт электроэнергии или кубометров воды.
SMS- или электронные почтовые рассылки в автоматическом режиме оповещают клиентов о состоянии баланса, об изменениях в тарифах или правилах предоставления услуг, напоминают о приближении срока оплаты.
Системы платёжного биллинга позволяет осуществлять любые платежи через терминалы моментальной оплаты и банкоматы, системы электронных платежей и internet-банкинга.
Биллинговые процессы хорошо зарекомендовали себя и с точки зрения удобства платежей, и с точки зрения безопасности и надежности.
Вывод : Мы рассмотрели несколько вариантов использования платёжного биллинга в повседневной жизни.
А вы пользуетесь internet-платежами? Известны ли вам случаи задержки или потери платежей при оплате коммунальных услуг или сотовой связи? Что вы или ваши знакомые предпринимали в таких ситуациях? Давайте обсудим это в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о том, что такое платёжный биллинг.
Эффективный биллинг платежей
Каждая биллинговая система оплаты предназначена в первую очередь для взаиморасчетов с абонентами и другими поставщиками услуг. Автоматизация расчетов – основная функция системы, но далеко не единственная. Предоставление возможности самостоятельно управлять услугами и даже тарифами, формировать счета, отправляя их клиентам, прогнозировать спрос на те или иные услуги – вот лишь немногое из того, что позволяет делать биллинг, существенно упрощая работу персонала операторов, провайдеров.
У большинства людей биллинг ассоциируется с операторами сотовой связи и интернет-провайдерами, но это далеко не единственные сферы, где востребованы и успешно применяются данные системы.
Биллинг в бюджетной сфере
Платежи за услуги ЖКХ абоненты получают в удобной для анализа форме в виде единых счетов с указанием расчетного периода, данных по объему используемых услуг и прочей информации. Все эти сведения, как и формирование самого счета – результат работы биллинговой системы. При этом в бюджетной сфере биллинг применяется при:
Абоненты могут получать доступ к счетам и детализированной статистике через личный кабинет соответствующего поставщика услуг, здесь же выполнять оплату удобным для них способом (через платежные системы, интернет-банкинг), управлять услугами, передавать показания счетчиков.
Телекоммуникации и биллинг
Телекоммуникационная сфера – первая, где появился биллинг. Фактически, биллинговые системы и разрабатывались для телеком-операторов. Сначала это были системы автоматизированных расчетов за услуги фиксированной связи, позже – за интернет по Dial-Up или ADSL, а позднее – за спутниковое, кабельное ТВ, домашний интернет, мобильную связь. Причем, биллинговые системы учитывали не только тарифы, но и объем полученных абонентами услуг, различные бонусы и скидки как для физических, так и юридических лиц (корпоративных клиентов).
Банковский биллинг
В банковской сфере биллинговые системы не менее востребованы, чем в телекоммуникациях или ЖКХ. Естественно, здесь биллинг тесно интегрирован в собственные программные решения банков и финансовых организаций, но часть функционала всё равно остается за ним. Клиенты могут совершать денежные переводы, управлять собственными средствами на личных счетах через банкоматы или интернет, через мобильные приложения. Банки и финансовые организации активно пользуются системами биллинга при организации рассылок, в том числе и с напоминанием о задолженностях.
«ТЕНЕТ» предлагает разработку и внедрение биллинговых систем для различных сфер деятельности. Учитываются особенности компании заказчика, требования к функциональным возможностям, интерфейсу, масштабируемости и др. Узнать подробнее можно на сайте или по телефону.
Автоматизированная система биллинга
Функции биллинга
Процедура расчета включают в себя потребление услуг (подробная информации о объеме использования сервиса, оценка потребления (итоговая стоимость за полученные услуги), расчет ндс, вознаграждений и бонусов, а также формирование и отправка счетов пользователям.
Биллинговая система может работать по следующим моделям расчета:
Информационное обслуживание отвечает за своевременное предоставление пользователю информации о продуктах и услугах компании, их стоимости, настройка автоматических уведомлений и детализации по счетам.
Мультивалютность
Задачи биллинга
Биллинговая система хранит информацию о всех выполненных операциях своих клиентов, таких как доходы, расходы, сумма денежных средств на балансе, тарифные планы и используемые услуги, используемые бонусные и скидочные программы.
Эффективное использование биллинга позволяет сократить время как операторам, так и потребителям. В то же время потребителю должна быть представлена прозрачная информация о том, какие услуги он использует, а также стоимость каждой из выбранных услуг. Все данные должны быть отображены для потребителя на понятном ему языку, но в то же время ничего не должно быть упущено.
Биллинг в различных сферах деятельности
Например, в энерго-генерирующей и энерго-сбытовой промышленности, жилищно-коммунальное хозяйстве, утилизации и переработке отходов биллинг используется для учета электроэнергии, коммунальных услуг, расчета стоимости вывоза и утилизации мусора и проведения расчетов с потребителям, поставщиками услуг и предприятиями ЖКХ и обслуживающими компаниями.
Биллинг в страховых компаниях помогает управлять подписками на страховки и медицинские полисы, а также взаиморасчетами с медицинскими учреждениями и контролировать процесс обработки входящих заявок от клиентов. Особенно когда требуется предоставление полиса по подписке со списанием небольших ежемесячных платежей с карточек(автоплатеж) или со счетов мобильных телефонов(мобильная коммерция).
Биллинг для ЦОДов и софтверных компаний работающих по SaaS модели. Это сравнительно новое направление, но оно очень стремительно развивается и на текущий момент представляет самостоятельное направление.
Современные компании используют биллинг, в основном, для тарификации услуг и выставления счетов пользователям, настройки тарификации по продуктам и услугам с учетом акций и персональных скидок. Также биллинговые системы помогают бухгалтерам получать актуальную информацию по дебиторской задолженности.
Платеж в биллинг: что это значит у Билайна в чеке?
11.01.2021 2 Просмотры
В основе любой деятельности и сферы лежат экономические расчеты и обоснованность. В этом отношении как никогда актуально понятие биллинг, который означает предварительный расчет. Такой функцией на постоянной основе пользуется и Билайн рассчитывая индивидуальные платежи для клиентов с учетом действующих тарифных планов и других критериев, которые оказывают влияние на итоговый чек.
Что это
Биллинг – подготовительные действия или предварительный расчет, который работает с учетом программного комплекса контроля предоставляемых услуг.
В части телекоммуникационных услуг Билайна биллинг активно используется для определения расходов каждого клиента, что позволяет мгновенно списывать средства со счета. Это достоверно, эффективно и фактически исключает ошибки.
Что касается абонентов Билайн, биллинг в телекоммуникациях представляет платежный биллинг, который сопряжен с расчетами за услуги мобильной связи.
Таким образом, новые технологичные методы расчета позволяют:
Биллинговый расчет сотового оператора Билайн гарантирует, что выполненные действия верны, а в чеке достоверный результат. Для этого необходимо наличие мощных технических средств, программного обеспечения, банковской и юридической поддержки, что подсилу только крупным компаниям.
Чему я научился, разрабатывая биллинговую систему
Полгода назад я устроился в финтех-стартап, имеющий примерно 15 тысяч клиентов. Моя задача заключалась в развитии биллинговой инфраструктуры. Когда я пришёл в компанию, меня немного беспокоила узость задач моей новой должности и нового отдела. Я думал: ну какая глубина может быть в биллинге? Разве у нас не закончатся задачи спустя 3-4 месяца? Клиент регистрируется, ежемесячно оплачивает подписку, вот и всё, правда ведь?
Вообще да, но на самом деле нет. Это только самый простой сценарий, а кроме него существует множество пограничных случаев и тонкостей.
Поиск всех этих пограничных случаев один за другим был не самым приятным процессом. Было бы здорово, если бы кто-то составил краткое руководство о том, что мне нужно знать. Поэтому вот и оно, моё руководство! Если вы размышляете о создании (или даже об использовании) системы биллинга, то читайте внимательно.
Деньги не всегда десятичны
И те, и другие иногда ошибаются. Да, конечно, в США и большей части Европы деньги десятичны.
Но с Японией другая ситуация — вы не можете взять оплату в 2500,50 японских йен. Впрочем, можно и не трогать Японию — в Исландии тоже нет дробных значений валюты. И наоборот — иракский динар имеет в дроби три десятичных знака.
Строго говоря, можно возразить, что целые числа тоже являются десятичными, но они могут разрушить вашу систему неожиданным образом. Поэтому при создании биллинговой системы нужно сделать её достаточно гибкой, чтобы она могла обрабатывать события в этих странах, даже если пока они не входят в сферу ваших интересов.
Храните деньги с записью наименьшего возможного деления.
Например, в большинстве ситуаций:
| Код | Номер | Д | Валюта | Регионы, в которых используется эта валюта |
|---|---|---|---|---|
| BIF | 108 | 0 | Бурундийский франк | Бурунди |
| CLP | 152 | 0 | Чилийский песо | Чили |
| DJF | 262 | 0 | Франк Джибути | Джибути |
| GNF | 324 | 0 | Гвинейский франк | Гвинея |
| ISK | 352 | 0 | Исландская крона | Исландия |
| JPY | 392 | 0 | Японская йена | Япония |
| KMF | 174 | 0 | Франк Комор | Коморы |
| KRW | 410 | 0 | Южнокорейская вона | Южная Корея |
| PYG | 600 | 0 | Парагвайский гуарани | Парагвай |
| RWF | 646 | 0 | Руандийский франк | Руанда |
| UGX | 800 | 0 | Угандийский шиллинг | Уганда |
| VND | 704 | 0 | Вьетнамский донг | Вьетнам |
Полный список валют с их делением можно найти в стандарте ISO 4217, часть которого есть в Википедии.
Нельзя отменять или аннулировать уже созданные счета
По крайней мере, в большей части Европы. В США аннулирование неоплаченных счетов является распространнёной практикой. Однако это незаконно в большинстве стран ЕС. Если вы сделаете ошибку, это создаст большую головную боль!
Это «стандартная бухгалтерская практика», однако иногда больно узнавать о ней, потому что ошибки случаются. После создания счёта для его отмены можно сделать только одно: создать возвратную накладную на полную сумму.
Что такое «возвратная накладная»? Можно рассматривать её как счёт в обратную сторону. Возвратные накладные — это отдельный уникальный тип коммерческого документа. Как и счета, они имеют собственный номер.
То есть возвратная накладная — это документ, позволяющий отметить исходный счёт как «оплаченный», даже несмотря на то, что деньги не передавались между сторонами.
Возвратные накладные также полезны для взимания общей суммы, которую должен заплатить клиент. Допустим, вы составили счёт клиенту за 20 пользователей по 10 фунтов, но пять из этих пользователей были неактивны и должны быть отменены. На исходный счёт в 200 фунтов можно оформить возврат на 50 фунтов (5 × 10), то есть клиенту нужно будет заплатить 150 фунтов.
Не все биллинговые системы соответствуют законодательству
При расширении на новый регион недостаточно просто составить прейскурант на продукты и услуги. Вам нужно убедиться, что ваша система отвечает требованиям различных правил и норм, которые могут обладать довольно неочевидными тонкостями.
Многие компании покупают услуги сторонних продуктов SaaS, и мы часто предполагаем, что они соответствуют всем необходимым нормам.
Я обнаружил, что это не всегда так (разумеется, обязанность проверки лежит на вас).
Например, Stripe выполняет проверку VAT только один раз, при настройке VAT. Он не проводит никаких последующих проверок и не сопоставляет информацию о клиенте.
Некоторые другие сервисы вообще этого не делают, поэтому убедитесь, что ваша система отвечает требованиям!
Возможно, у вас получится хитростью ввести налоговую информацию, например, в поле для адреса. Как бы то ни было, проверяйте биллинговую систему на соответствие требованиям!
Что происходит, когда пользователь меняет тарифный план?
Я думал, что регистрация в системе компании — это просто. Клиент регистрируется и после кратковременного пробного периода использует продукт как платный бессрочный (evergreen) пользователь, и всё замечательно!
Идеальная компания начинает пользоваться продуктом и не меняет ничего на протяжении всего своего жизненного цикла
Как и многие другие компании, мы предлагаем различные уровни сервиса. Однако мы взымаем оплату за месяц заранее. Поэтому если повышает или понижает уровень сервиса, нам нужно изменить его тарифный план в какой-то момент в будущем.
Смена тарифного плана может быть запланирована на будущую дату, однако клиент может захотеть немедленно начать использовать новый уровень сервиса.
Кажется, что это вполне нормально, но тут стоит рассмотреть различные ситуации.
Вы можете также мгновенно заранее запросить оплату, но что насчёт пропорционального распределения?
Довольно тривиальный пример. Иногда в счетах бывают десятки строк. Проблема!
Существует ещё, наверно, с десяток других вариаций жизненных циклов компаний. Хотя такие ситуации возникают не всегда, они обязательно возникнут, когда у вас появится хотя бы пара сотен клиентов. Думайте заранее, как будете обрабатывать все эти случаи!
А если принудительно отказаться от пограничных случаев?
Клиенты — это не компании. Они люди. А у разных людей есть разные потребности.
Если вы работаете в среде не с чрезмерно строгими правилами, то вам придётся выбирать, насколько серьёзно вы будете заставлять следовать этим правилам.
Вот некоторые мелкие примеры, с которыми мы сталкивались:
На мой взгляд, лучше поддерживать бизнес и завоёвывать благосклонность клиентов, чем быть непреклонным.
Ничто не бывает простым
Какой бы простой ни казалась поначалу сфера задач, в ней всегда присутствует глубина и есть множество вопросов, требующих ответа.
Я осознал, насколько сложно проектировать, разрабатывать и эксплуатировать биллинговые системы, если вы хотя бы ненамного отклоняетесь от «стандартного» поведения. Однако вкладываясь в их правильную реализацию, вы идёте навстречу потребностям клиентов, отделов продаж, техподдержки и финансовых отделов!
Хоть это и самые важные пять пунктов, которые бы я хотел знать перед началом работы с биллинговыми системами, данный список далеко не полон.
На правах рекламы
Серверы для бизнеса и любых крупных проектов — это про наши эпичные серверы. Максимальная конфигурация — 128 ядер CPU, 512 ГБ RAM, 4000 ГБ NVMe, надёжный дата-центр в Москве, защита от DDoS-атак «из коробки», активация сервера в течение минуты!