Бесплатная кредитная карта сбербанка в чем подвох

Кредитная «СберКарта» — претендент на уникальность. Разбор Банки.ру

Ставки ниже рынка, длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Изучаем плюсы и минусы новой кредитки «Сбера».

Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».

Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.

Кредитная «СберКарта»: тарифы

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Беспроцентный период — до 120 дней.

Ставка — от 9,8% до 17,9%.

Кэшбэк — до 30% у партнеров.

Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.

Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.

Нетипичный «грейс»

У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».

Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.

Источник

Новая кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов

25.08.2021 — на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта — Сберкарта. Очевидно, кредитная Сберкарта будет флагманской универсальной картой, как и дебетовая Сберкарта. Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:

Льготный период — 120 дней без процентов!

У первого, временного варианта кредитной Сберкарты (начало июля 2021 г.) льготный период был до 60 дней, тут уже 120. У привычной кредитки Gold было вообще всего «до 50 дней». Льготный период мы рассмотрим чуть дальше.

Ставка — 9.8% годовых? Нет, вообще-то 17.9%, но за некоторыми исключениями

Сбер немного обманывает насчет ставки по кредиту: на самом деле 9.8% — это только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и медицину), а на остальные покупки ставка 17.9%, если не пользоваться беспроцентным периодом. Но 17.9% — это уже получше, чем обычные 25.9% у старой кредитки на 50 дней.

Новая кредитная Сберкарта унаследовала многие свойства и параметры прежней Золотой или Классической кредитки Сбера:

Льготная ставка 9.8% действует не только в маркетплейсе Сбера — Сбермегамаркете, но и на все покупки в категории «Здоровье». Сюда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг и товаров в профильных организациях. Если вы не успеете погасить задолженность за покупки категории «Здоровье» в беспроцентный период, то к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. МСС-коды категории «Здоровье»: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099. Обратите внимание, сюда не входит стоматология (MCC 8021)!

Есть и новый плюс — при оплате с кредитной Сберкарты отсутствует комиссия за оплату ЖКХ через «Сбербанк Онлайн» и в банкомате Сбера. Кэшбэка за такие операции нет, зато есть длинный льготный период.

Основные тарифы и условия Сберкарты

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

Снятие наличных

С 15.11 по 31.12.2021 — акция:

Снятие наличных без комиссии в первые 15 дней после подписания договора

На переводы акция по снятию наличных без комиссии — не распространяется

Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Ставка на снятые наличные — 17.9% годовых.

Но банк может прислать по СМС индивидуальное предложение о снятии наличных без комиссии, причем честно предупредит, что беспроцентного периода на наличку не будет:

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После отправки заявки будет вот такое сообщение:

И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн, и нужно ввести код из СМС. Почти сразу после этого в списке карт появляется заказанная карта, пока в виде виртуальной (цифровой) карты.

Можно посмотреть ее номер и CVC-код, срок действия также указан.

Цифровую карту сразу можно записать в ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и пользоваться в тот же день. Позже вы можете получить в Сбербанке пластик, его выпускают очень быстро, меньше чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 уже пришла СМС что ее можно забирать.

Нюанс: вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Если у вас уже одна есть, вторую кредитку — не одобрят.

Продолжается выгодная акция по оформлению карт Тинькофф Платинум — потрать 5000 руб. и получи 3000 рублей в подарок.

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по специальной ссылке от блогера и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 3000 руб.

Требования к клиенту Сбербанка

Размер кредитного лимита будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подытожим, какие есть подвохи.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном», ни у кого другого такого короткого льготного периода уже не осталось. Более того, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было мало 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.

Источник

Кредитные карты Сбербанка – в чем подвох привлекательных условий

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитных карт. Одни ориентированы на всех клиентов, которые многие держат «на всякий случай», другие ориентированы на совершение покупок у партнеров, предусматривая повышенный кэшбэк в виде бонусов «Спасибо», есть карты для путешественников и тех, кто часто пользуется услугами авиакомпаний.

Летом 2021 года в Сбер презентовал совершенно новый продукт — СберКарта. Главное ее преимущество – 120 дней использования денег без процентов.

Таких предложений у Сбербанка еще не было, поэтому пользователи ищут, в чем подвох.

Как и любой продукт, кредитная карта должна подбираться исходя из потребностей и возможностей ее держателя. Банк акцентирует внимание на привлекательных условиях использования, но клиент должен знать и подводные камни, которые тоже есть.

Льготный период

Это время, которое дается клиенту для погашения долга. За эти дни не насчитываются проценты за использованные средства. Ранее все кредитки Сбера предусматривали 50 дней без процентов. По новой кредитной СберКарте дается 120 льготных дней, и важно знать, как работает этот период:

Важно! Льготный период начинается всегда с первого числа. Если кредитные средства были потрачены 20 числа, то для погашения будет не 120, а 100 дней.

Банк дает эти 120 дней без процентов, но по факту воспользоваться ими можно только сделав покупки 1-го числа. Недоработка или продуманная схема банка? Сказать теперь трудно. Как правило, льготный период начинается с того дня, когда были потрачены денежные средства с кредитной карты, с этим продуктом у Сбера получилось не так.

Но если посмотреть на ситуацию с другой стороны: ведь не каждый клиент использует кредитные деньги в долгосрочный займ. Многие через неделю или две уже полностью восполняют баланс и таким образом получают обещанный льготный период без процентов.

Нет бесплатного снятия наличных

Чтобы снять деньги с любой кредитки Сбера, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Также есть ограничения на снятие наличных: в сутки можно обналичивать не больше 300 000 рублей.

Не стоит забывать и о процентах, которые считают с того момента, как клиент снял деньги. Льготный период в этом случае перестает действовать.

Но если сравнивать Сбербанк с другими финансовыми организациями, то например, по кредитной СберКарте ставка не такая высокая, и составляет — 17,9%, а по карте «Золотая» – не менее 23,9%.

Примечание! А вот оплата ЖКХ по Сберкарте осуществляется без комиссии. А это значит, если оплатить услуги 1 числа, то клиент получает полную рассрочку на 120 дней, как это и указано в описании пластика на сайте.

Для получения не должно быть других кредиток Сбера

Оформление кредитки не занимает много времени, а если у клиента уже есть дебетовая карта и возможность входа в Сбербанк Онлайн, то можно заказать пластик не выходя из дома. При оформлении заявки клиент пройдет стандартную процедуру, заполняя анкету. Уже через 2-5 минут придет СМС с кодом и ссылкой, перейдя по ней, надо будет ввести кодовые цифры из сообщения.

Когда Сбербанк дал разрешение на получение карты, то виртуальный ее вариант сразу будет отображаться в личном кабинете клиента.

Важно! Сбербанк установил ограничение по наличию кредитных карт. Если у клиента она уже есть, то оформить новую нельзя.

Чтобы поменять кредитку, нужно прежде закрыть договор по действующей карте, погасив задолженность и обратившись в офис.

Получить кредитку от Сбера могут:

Минимальный размер кредитных средств составляет 10 000 рублей, а максимальный — 300 000 руб., по классическим продуктам, и до 1-3 млн. руб. по премиальным и бизнес-картам. Какой лимит будет установлен на карту клиента, решает банк, после изучения его кредитной истории.

Очень слабая бонусная программа

Кредитная карта 120 дней от Сбербанка не предусматривает дополнительных привилегий. Бонусная программа является стандартной, как и для других карт. Подключается опция «Спасибо», на которой и можно получать кэшбэк.

У программы есть 4 уровня и максимальные бонусы можно получать только на четвертом. Повышенный кэшбэк в виде бонусов предусмотрен на кредитке «Голд» и премиальных продуктах – до 30% при покупке у партнеров.

Сниженная процентная ставка зависит от покупок

Данное условие применимо к новой СберКрате. Ставка по ней составляет 9,8%, но стоит знать, как работают выгодные условия.

К сожалению, не всем удобно совершать покупки именно в СберМаркете, так как доставка осуществляется еще в каждый регион. Это значит, что воспользоваться в полной мере возможностями будет нереально.

Стоит ли оформлять кредитную карту Сбера

Перед тем, как получить и пользоваться кредитной картой Сбербанка, клиенту стоит взвесить все за и против ее использования конкретно для себя. Противоречивые мнения пользователей складываются в отношении следующих условий:

В качестве преимуществ кредитных карт Сбера, которые могут сыграть решающую роль в принятии решения об оформлении, можно выделить:

Выгодна ли кредитная карта, каждый решает для себя сам. Судя по отзывам, такие продукты актуальны для тех, кто не планирует тратить слишком много, а возврат будет быстрый. В этом случае использовать заемные средства можно без процентов или с незначительной переплатой.

Источник

Кредитная «СберКарта» 120 — в чём подвох + условия использования

Новая кредитная карта от «СБЕРа» — продукт, на первый взгляд, очень интересный:

Но так ли всё хорошо на самом деле? Все мы знаем — всегда или почти всегда есть «подводные камни», которые меняют всё.

Так что — давайте не будет верить «Сберу» на слово, а проверим все обещания «зелёного слона».

Льготный период — «честные» ли здесь 120 дней без процентов?

Грейс-период по кредитке — первое место, где всегда ищешь подвох. Что-то нам приготовил любимый «Сбер» :).

Параметры льготного периода:

Вот «наглядная агитация» от «Сбера»:

Льготный период по «СберКарте» всегда начинается с 1-го числа каждого месяца. В нашем примере это — сентябрь.

Месяц (опять-таки сентябрь) даётся на покупки. Ещё три месяца — на возврат денег за то, что купили в сентябре.

Есть минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы задолженности (минимум 150 рублей). В нашем случае первая «минималка» будет в конце октября. Вторая — в конце ноября. В конце декабря будет необходимо расплатиться полностью.

Внимание! Важно понимать, что отсчёт беспроцентного периода в 120 дней всегда начинается с 1 числа месяца. Т.е. на покупку, сделанную 10 сентября, у вас будет беспроцентный период уже не 120, а 110 дней.

В народе такие условия называются «честным» грейсом. Хотя лучше было бы назвать его «неудобным»:

Для сравнения — у карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» льготный период начинается строго с того дня, когда вы совершили первую покупку. И уже от этой даты считается 100 или 110 дней.

… С другой стороны — кто-то берет в долг по кредитке ненадолго, буквально на пару недель или на месяц- два. Для таких клиентов условия от «Сбера» будут более чем приемлемыми.

Вывод: льготный период здесь честный, но не очень удобный — получить 120 дней без процентов будет трудно, разве что вы будете «подстраиваться» под свою кредитку.

Снятие наличных

У конкурентов из «Альфа-Банка» есть кредитка «100 дней без %»» с одной очень удобной опцией — снимать с карты весь кредитный лимит без комиссий и штрафов. Если вернуть деньги в течение льготного периода (до 100 дней), ничего «сверху» не снимут.

По статистике «Альфы», до 65% держателей карты «100 дней» хотя бы раз воспользовались такой опцией. Кто-то занимает денег до зарплаты, кто-то решает проблемы, а кто-то относит наличность обратно в банк, кладёт под процент и зарабатывает «деньги из воздуха» :).

Конечно, такие «деньги до зарплаты» не помешали бы и нам с вами, не правда ли? :).

Есть ли у новой «СберКарты» снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и штрафных процентов?

За «обналичку» кредитных денег будет комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 рублей:

Максимальная сумма снятия — 300 000 рублей в сутки.

Также за выдачу наличных с 1-го дня начинают «капать» проценты.

Справедливости ради, у «Сберкарты» они на удивление небольшие — всего 17,9% годовых.

Конкуренты в таких случаях начисляют куда больше — например, тот же «Тинькофф-Банк» применит ставку от 30 до 49,9 (!) процентов. Опять-таки — ваша ставка будет индивидуальной (и скорее ближе к 49,9), а у «Сбера» она фиксированная для всех заемщиков.

«Кстати о ставках! А что там за «от 9,8%» было»?

Широко разрекламированная ставка 9,8% — это акция до 31 декабря 2021 г. (возможно, она будет продлена). И действует она не на все покупки, а только в отдельных случаях:

А ещё по «СберКарте» разрешается оплачивать «коммуналку» (ЖКХ) без комиссии. И раз уж по карте есть льготный период — заплатить за квартиру получится в рассрочку до 120 дней без процентов.

Кэшбэк

Да, он здесь есть — кредитная «СберКарта» участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

К сожалению, много заработать не получится — кэшбэк за покупки составляет всего 0,5%. Чтобы получать его, необходимо тратить по карте 5 000 рублей в месяц. Ещё одно требование — соотношение трат по карте к снятию наличных. На безналичные покупки должно приходиться не менее 75% операций, на выдачу наличных — не более 25%.

Всего в бонусной программе есть 4 уровня — «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо»:

На «старших» уровнях есть возможность получать и повышенный кэшбэк — 3%, 7%, 10% и даже 20% в отдельных категориях:

Для этого надо добраться до уровня «Огромное Спасибо» (2 категории) или «Больше, чем Спасибо» (4 категории, из них 2 активируются только за баллы-«спасибки»).

Как это сделать? Правильно — выполнять ещё больше заданий:

Правда, категория с повышенным бонусом — вовсе не гарантия, что этот бонус дадут:

Дополнительные бонусы зачисляют и за приобретения в магазинах-партнерах:

Срок жизни бонусных баллов-«спасибок» от Сбербанка — 2 года.

Потратить «спасибки» можно:

Вывод. Конечно, бонусная программа — это последнее, за что стоит брать «Сберкарту». Кэшбэк очень маленький — всего 0,5%. И это в наше время, когда люди и на кэшбэк в 1% уже не смотрят!

А ещё банк предъявляет много странных и неудобных требований — следить за количеством снятых наличных, открывать и пополнять вклады (какие по ним проценты-то в «Сбере» сейчас?!) и т.п.

Наконец, есть сложности с конвертацией бонусов в рубли.

Сколько стоит обслуживание?

«Сберкарта 120 дней», хоть и является кредитной, обслуживается бесплатно, без дополнительных требований к обороту и тому подобных «подводных камней». Отлично!

«СберКарта» — требования к заемщику

Возраст. Банк верен себе — новую «СберКарту» выдают начиная с 21 года. Если вам от 18 (раньше не получится нигде) до 20 лет — попытайте счастья в другом банке. Например, тех же «Альфа-Банке» и «Тинькофф», они работают с клиентами уже начиная с возраста совершеннолетия.

Гражданство — только РФ.

Регистрация — к счастью, постоянная регистрация в регионе оформления не требуется, подойдет и временная. Отличный вариант для тех, кто учится / работает в другом городе.

Неочевидное требование — не иметь другой кредитки Сбера. Такова политика банка — мы даем нашему клиенту только одну кредитную карту, и всё тут. Т.е. чтобы оформить новую «СберКарту», придется закрыть все старые кредитки в «зеленом» банковском учреждении. И, конечно, по ним не должно быть задолженностей.

Заключение. Так в чём же подвох?

Мы нашли 5 подвохов по новой кредитной «СберКарте» 120 дней.

Сравнение с конкурентами

Ещё один пластик «из рекламы» — карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» — выглядит поинтереснее:

Прямо сейчас это — пожалуй, самый сбалансированный вариант на рынке кредитных карт России.

Источник