Бесконтактная оплата что это такое
Как оплачивать покупки телефоном вместо карты [подробное руководство]
Зачем носить с собой кошелек с наличными или большим количеством карт, когда все это можно разместить в своем телефоне! Это стало возможным благодаря технологии NFC. И если несколько лет назад такой чип стоял только на флагманских телефонах, то теперь производители размещают его практически на всех своих моделях.
Как происходит оплата и как настроить весь функционал на своем смартфоне – читайте ниже.
Что такое технология NFC
NFC – это встроенный в телефон чип, который позволяет передавать данные между устройствами на короткой дистанции радиусом примерно 10 сантиметров. Дословно эта аббревиатура переводится как «ближняя бесконтактная связь» или «near field communication». 
И эта технология уже используется везде наравне с банковскими картами с бесконтактной оплатой. То есть вы можете расплачиваться и в общественном транспорте, и в банкоматах, и в иных платежных терминалах. Более того, на некоторых телефонах уже установлены чипы, которые могут применяться даже на тех терминалах, где нет бесконтактной оплаты, а нужно проводить магнитной стороной карты для считывания.
Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
Чтобы рассчитаться за свои покупки можно было без использования банковской карты, а только с помощью телефона, на нем должен быть установлен чип NFC.
Чтобы проверить, есть ли такая функция на вашем устройстве – откройте технические характеристики. Если информацию найти не удается – спросите у службы поддержки бренда вашего телефона.
Также обратите внимание на версию вашей операционной системы. Современные стандарты безопасности не поддерживаются на телефонах с устаревшей прошивкой. Так вы можете столкнуться с проблемами при оплате, если ваша OS Android ниже 5 версии или iOS ниже 9 поколения.
Как включить бесконтактную оплату через телефон
Для начала вам нужно позаботиться о том, откуда будут списываться деньги. Это должна быть банковская карта или электронный кошелек. Но об этом подробнее мы напишем ниже.
Теперь вам нужно будет включить технологию NFC в самом телефоне. Интерфейс разных операционных систем и разных брендов-производителей мобильных телефонов будет отличаться. Но общий ход действий будет примерно одинаковым.
Настройка в Android
Используйте следующую инструкцию для установки бесконтактных платежей через телефон для следующих брендов:
Далее действуйте так:
Настройка в iOS
Все что вам остается сделать для оплаты – это поднести свой гаджет к терминалу для оплаты, а когда устройство запросит PIN-код или отпечаток пальца для подтверждения операции, ввести нужную информацию.
Приложения для управления бесконтактными платежами через телефон
Как включить функцию NFC на телефоне мы уже описали выше. Но для правильной работы нужна синхронизация с вашим счетом. Для управления вашими платежными данными есть несколько приложений:
Первые четыре приложения из списка могут интегрироваться с большинством карт российских банков: Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Тинькофф, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и прочие. А SberPay и ЮMoney – это примеры приложений, созданных компаниями специально для своих клиентов.
Чтобы оплата прошла, помимо NFC-чипа, вам не обойтись без таких приложений, куда вы привяжете свою карту для совершения платежей. И вот как их настроить.
Apple Pay
Например, если у вас iPhone и вы хотите пользоваться приложением Apple Pay, то для начла вам нужно зайти в утилиту Apple Wallet. Здесь вы можете хранить данные не только своих карт лояльности, но и банковские карты.
Google (ранее Android) Pay
Это приложение работает так же, как и Apple Pay. Единственное – приложение требует авторизации в Гугл-аккаунте для большей защиты.
Процесс регистрации новой карты в приложении такой же, как и для Apple Pay. Вам также придется заполнить все поля данными о карте, но еще вам нужно будет пройти регистрацию с помощью SMS –кода.
SberPay
По сути это даже не приложение, а часть системы Мобильного Сбербанка. Поэтому для установки карты Сбербанка вам нужно будет скачать приложение «СберБанк Онлайн», установить его и пройти регистрацию в нем. Затем:
Теперь ваш телефон настроен для оплаты
ЮMoney
Если у вас есть кошелек в сервисе ЮМани (ранее Яндекс Деньги), вы также можете расплачиваться средствами со своего кошелька через технологию NFC на телефоне. Для этого вам нужно скачать фирменное приложение, установить его и пройти регистрацию.
Теперь действуйте так:
Бесконтактная карта имеет другой номер, чем ваша виртуальная или пластиковая карта. Также в ней будет другой PIN-код, который вы, впрочем, можете через сутки после выпуска изменить.
Как происходит оплата
Когда вы прошли все настройки – можно приступать к делу и совершить первую покупку.
Ура! Оплата прошла. Теперь вам не нужно брать с собой все свои карты – ведь они могут быть подключены к телефону.
Как расплачиваться телефоном без NFC вместо карты
Но все же есть варианты оплаты с помощью телефона без встроенного NFC – это QR-коды. Куайринг – это новый популярный вид оплаты, которым многие предпринимателя стали заменять привычный эквайринг. Для такого вида оплаты от продавца понадобится генератор QR-кода, а от покупателя наличие в телефоне камеры и приложения банка для считывания QR-кода и оплаты.
Как видите оплачивать покупки телефоном вместо карты очень просто. Нужно только, чтобы ваш телефон обладал функцией NFC, а вы сделали привязку карты к устройству. Настройка делается в течение минуты, но при этом здорово упрощает вам жизнь.
Бесконтактная оплата картой: как работает технология
Чтобы заполучить клиента банки постоянно совершенствуют свой сервис и внедряют новые технологии. Так, обыкновенные карты с магнитной полосой уже успели устареть. Теперь их место заняли карты с бесконтактной технологией оплаты.
Что такое бесконтактная платежная карта
Уже во многих городах действуют электронные проездные билеты в метро и наземном транспорте. В магазинах для оплаты просто подносят карту к терминалу, а молодые люди оплачивают покупки смартфоном. Все это стало возможным благодаря бесконтактной платежной карте.
Сейчас такие карты есть у всех популярных банков – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф и пр. Также их выпускают другие организации, вроде Яндекс, МТС, Билайн, Пятерочка, Магнит и многие другие.
Обратите внимание! Бесконтактные платежи работают отнюдь не по воздуху. Для применения NFC, необходимо поднести чип к принимающему устройству на расстояние до 10 см. Это радиус действия магнитных волн, с помощью которых информация передается от устройства к устройству. На большем расстоянии передать данные невозможно.
Функции технологии NFC в повседневной жизни
Сейчас ее применяют:
Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой
Как это бывает со всем новым, бесконтактная оплата картой успела обрасти мифами. Самые популярные:
Самым безопасным решением является бесконтактная система оплаты через телефон. Гаджеты также имеют свои способы защиты от злоумышленников и данные карты в платежном приложении надежно защищены.
Виды платёжных сервисов
Лимиты по операциям
Лимит операции в виде бесконтактной оплаты ограничен лишь балансом карты. Дополнительно, для оплаты чека на сумму более 1000 рублей, придется ввести ПИН-код карты, а при оплате через телефон, пароль, установленный системой. Отключить такое ограничение можно, но не рекомендуется.
Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками
Дополнительная информация. Для тех, кто внес платежное средство в память смартфона, на кассе нужно искать логотипы своей платежной системы ( IOS ил Android ).
Куда прикладывать
После того, как кассир просканирует товары и озвучит сумму покупки, нужно:
Если сумма больше 1000 рублей дополнительно ввести ПИН-код.
Как настроить и платить телефоном
Чтобы настроить оплату через телефон на Андроиде, нужно:
Важно! Даже, если карта поддерживает бесконтактные платежи, нужно удостовериться, что банк является партнером мобильного сервиса.
Что делать, если не работает
Приведенная инструкция работает на всех гаджетах под управлением Андроид. Если настроить бесконтактную оплату не получилось, значит проблема может заключаться в:
Также часто приходится дополнительно идти в настройки безопасности и устанавливать автозапуск чипа. Для этого:
Если этого недостаточно, еще:
Если это не помогло, стоит еще попробовать переустановить приложение и перепривязать карту.
Насколько популярны дистанционные платежи
Сейчас бесконтактная оплата работает в каждом супермаркете и торговом центре. Во многих городах действуют электронные проездные на автобусы и метро. Но в малонаселенных пунктах по-прежнему не всегда можно встретить торговую точку с терминалом. А если он есть, он может не поддерживать дистанционные платежи. У жителей крупных городов с оплатой через карту или телефон проблем обычно не возникает.
Преимущества и недостатки бесконтактных платежей
Учитывая, что сейчас все банки и организации переходят на выпуск именно бесконтактных карт и стараются стать партнерами мобильных сервисов, стоит отметить в чем преимущества такого рода платежей:
Из недостатков можно отметить только необходимость ввода ПИН-кода при оплате свыше 1000 рублей и отсутствие нужного терминала в некоторых магазинах. Последняя проблема решится в ближайшие пару лет.
Заключение
Бесконтактная оплата плотно внедряется по всем направлениям. Получить карту не проблема, их выпускает каждый крупный банк. Дистанционные платежи безопасны. Методы кражи данных тяжелы и дорогостоящи в реализации, поэтому многим мошенникам они не интересны. При желании платежные средства можно оставить дома, оцифровав их в мобильное приложение, оплачивая покупки прямо через телефон.
Правила пользования бесконтактными платежами
Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.
Что такое бесконтактный способ оплаты
Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.
Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.
Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:
Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.
Карты PayPass и PayWave
Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:
Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.
Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.
Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.
Как использовать
Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:
Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.
Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.
Безопасность использования NFC
Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:
В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.
Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.
Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.
В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.
Настройка NFC для оплаты карточкой
Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:
Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».
Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.
Преимущества и недостатки бесконтактных платежей
Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.
К плюсам относится:
Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.
К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:
При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.
Что такое бесконтактная оплата, как ее настроить и пользоваться
Бесконтактная оплата — это технология оплаты покупок, которая не требует ввода PIN-кода и непосредственного контакта с терминалом. Изначально бесконтактная оплата появилась как одна из функций платежных карт, но не так давно она стала доступна на телефонах и других умных гаджетах. В данной статье мы подробно расскажем, что такое бесконтактная оплата, как ее настроить на телефоне и как использовать для рассчетов.
Что такое бесконтактная оплата
Возможности бесконтактных платежей активно используют многие компании, устанавливая в своих магазинах специальные терминалы. Подобная технология значительно сокращает время, затрачиваемое на обслуживание клиента. Покупателю достаточно прислонить банковскую карту или смартфон к считывающему устройству, а после дождаться звукового сигнала.
Такая система совершения оплаты работает благодаря специальному чипу, встроенному в пластиковую карту или другое устройство. Наиболее популярными являются следующие модули:
Что касается смартфонов, но в них практически всегда устанавливаются модули NFC. Во-первых, они более компактные. А во-вторых, стоимость производства подобных чипов совсем не большая.
Как настроить бесконтактную оплату на телефоне
Настроить бесконтактную оплату на телефоне проще простого, однако начинающий пользователь может столкнуться с некоторыми проблемами. Первоначально нужно проверить, поддерживает ли смартфон бесконтактные платежи. Так как если в устройстве отсутствует модуль NFC, то и пытаться использовать телефон в качестве банковской карты бессмысленно.
Но, если нужный модуль присутствует, то вы можете настроить бесконтактную оплату следующим образом:
Теперь, когда NFC активирован, можно переходить непосредственно к добавлению карты в специальные сервисы. Обычно на каждом телефоне, поддерживающем бесконтактные платежи, присутствует фирменная программа Google Pay. Это универсальный сервис, соответствующий всем стандартам качества и безопасности. Если же такого приложения на вашем смартфоне нет, то его необходимо установить из Google Play.
Как оплачивать покупки с помощью Google Pay?
Содержание
Содержание
Все чаще видите, как в супермаркете люди оплачивают покупки с помощью телефона или браслета, но не знаете, как это работает? Если вы не успеваете за прогрессом и стесняетесь спросить, мы вам поможем. Держите пошаговую инструкцию, как оплатить покупку, не имея с собой ни наличных, ни карты.
Что такое Google Pay
Google Pay — это фирменная система электронных платежей от одноименной компании. В этом сервисе вы можете зарегистрировать данные любых банковских или дебетовых карт. Создавать какой-то новый виртуальный гугл-счет не нужно. Уже сразу после добавления счета можно оплачивать покупки смартфоном.
Никаких юридических соглашений и очередей в отделении банка – все настраивается в одном приложении буквально за несколько минут. Работает приложение как на Android-смартфонах с версией ОС от 5.0 и новее, так и на умных-часах с поддержкой Google Pay.
Что нужно для бесконтактной оплаты в смартфоне или смарт-часах?
Оплачивать покупки в интернет-магазинах или сервисах Google вы можете сразу же — здесь никаких дополнительных опций не нужно. Плюс в том, что данные всех ваших платежных карт хранятся в одном месте, а оплата происходит одним кликом без лишних кодов подтверждения, переходов в приложения, заполнения данных и так далее.
Оффлайн оплата с Google Pay (в реальных магазинах, транспорте и т. д.) технически осуществляется точно так же, как и с пластиковой карты. То есть, использовать смартфон или смарт-часы для оплаты можно в любом заведении, где есть терминал для безналичного расчёта. В настоящее время оплата при помощи смартфона с Google Pay поддерживается по всему миру, если, конечно, ваш банк позволяет распоряжаться счетом где угодно. В случае со смарт-часами несколько иначе – на данный момент оплата доступна только в России, Польше, Австралии, Великобритании, Германии, Испании, Италии, Канаде, США, Франции и Швейцарии.
Но самое главное — наличие NFC модуля в вашем гаджете. Это технология, которая передает информацию между устройствами на небольшом расстоянии. NFC в смартфоне или смарт-часах аналогичен физическому чипу на пластиковой карте — без него бесконтактная оплата попросту невозможна. Сейчас технология NFC есть практически в каждом средне-бюджетном смартфоне, однако перед покупкой нового устройства все равно рекомендуем удостовериться в её наличии.
Обнаружили, что в вашем телефоне нет NFC?
Посмотрите нашу подборку «ТОП-7 смартфонов с NFC» или загляните в каталог — там есть сотни моделей смартфонов с NFC.
Как упоминалось ранее, ваш гаджет должен быть относительно свежим — Google Pay работает на смартфонах с версией Android не старше 5.0 Lollipop. Кроме этого, устройство должно быть защищено код-паролем или другим способом. Это обязательное требование приложения, которое защитит ваши средства в случае потери гаджета. Смарт-часы в свою очередь должны иметь на борту полноценную операционную систему вроде Tizen OS, Wear OS, Garmin OS и другие с поддержкой Google Pay.
Как настроить Google Pay
Разумеется, у вас должно быть установлено официальное приложение Google Pay, загрузить абсолютно бесплатно его можно в магазине Google Play.
Далее убедитесь, что у вас активен модуль NFC. Найти соответствующий чекбокс можно в настройках или в шторке уведомлений. Если ваш смартфон никак не защищен, то потребуется задать код-пароль, отпечаток пальца или скан лица. Это нужно для сохранности ваших средств.
После открытия приложения вам предложат добавить новую карту. Поддерживаются как кредитные, так и дебетовые карты всех популярных банков. Сделать это можно автоматически, сфотографировав обе стороны карты, так и ввести данные вручную. Для завершения настройки бесконтактной оплаты со счета спишется мизерная сумма, обычно 1 рубль, после чего сразу же вернется. Переживать за сохранность средств не стоит, это одноразовая процедура для проверки вашего счета.
Добавить остальные счета можно в разделе «Оплата» — там хранятся все банковские карты и виртуальные счета. Также есть возможность добавить различные подарочные, проездные и карты лояльности в разделе «Карты». Процедура добавления карт схожая, за исключением проверки ее счёта.
На главном экране приложения есть полезные подсказки и советы. При нажатии на любую из карт откроется подробная информация о карте, а также ее истории платежей.
Переключаясь между добавленными картами сверху, можно выбрать карту для оплаты по умолчанию.
Для оплаты через Google Pay просто поднесите разблокированный смартфон к терминалу — оплата пройдет автоматически. Заходить в приложение не нужно!
В случае со смарт-часами, перед оплатой все-таки требуется открыть приложение.
Для покупок на сумму свыше 1000 рублей, как и при использовании пластиковой карты, потребуется ввести пин-код.
Безопасно ли оплачивать покупки с помощью Google Pay?
Смартфон или умные часы никак не уступают безопасности привычным пластиковым картам. Более того, даже в случае кражи вашего смартфона, злоумышленник не сможет воспользоваться средствами, не зная код-пароль от смартфона. После обнаружения потери смартфон можно отследить и заблокировать удаленно через интернет. Для этого у Google есть сервис «Найти устройство». Потеря пластиковой карты может грозить небольшими списаниями средств до 1000 рублей, ведь до этой суммы любые операции не подтверждаются пин-кодом.
Google уверяет, что вся ваша финансовая история шифруется, и доступа к ней нет даже у самой компании. Кроме этого, все платежи при помощи смартфона или умных часов даже не используют ваш настоящий номер карты – вместо него приложение использует виртуальный счет, который создается и меняется автоматически. Если же вы все еще переживаете, загляните в наш материал, где мы рассуждаем, могут ли украсть деньги через NFC.