Банковский факторинг что это простыми словами

Что такое факторинг, почему он лучше кредита и при чем тут блокчейн

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг — это быстро набирающий популярность инструмент для увеличения оборотного капитала компании. В 2019 году объем российского рынка факторинга составил 3,1 трлн руб. и этот сегмент растет на десятки процентов в год.

Представьте, что вы оказали услуги или поставили товары, а оплатят вам их через месяц, а то и позже. Вам же нужно разобраться с арендой, заработной платой и закупить расходные материалы и товары. Оборотных средств все время не хватает, к тому же вы должны постоянно отслеживать сроки оплаты и напоминать о них заказчикам.

В подобной ситуации может помочь факторинг. По сути, это финансирование под уступку права денежного требования, или, иными словами, обмен будущей выручки на деньги. Факторинговая компания или банк берут ваши счета и оплачивают их раньше, чем это сделает ваш покупатель (обычно в сумме до 80-90% переуступаемых денежных требований). Так в сделке между продавцом и покупателем появляется посредник — фактор. Кроме оплаты он может вести торговый документооборот.

А что же с оставшимися 10-20% стоимости вашего товара или услуги? Все просто: когда ваш клиент расплатится с фактором, тот перечислит вам остаток выручки за вычетом своей комиссии.

А что, если клиент не заплатит?

Некоторые виды факторинга помогают снизить риски неплатежей. В этом случае фактор проверяет платежеспособность ваших клиентов и часто устанавливает лимит на поставки в кредит конкретному покупателю, а также рекомендует длительность отсрочки платежей по конкретному договору. Также, факторинговая компания по условиям договора может напоминать покупателям о сроках оплаты.

И все же, можно ли снизить риск неуплаты?

Существует две формы факторинга: с регрессом и без. Именно в случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны покупателей полностью переходит к факторинговой компании. В случае же факторинга с регрессом факторинговая компания, не получив денег с покупателей, имеет право через определенный срок потребовать их с вас. При этом факторинг с регрессом обычно не предполагает уведомления дебиторов о переуступке прав денежного требования.

В России спрос на безрегрессный (страхующий от неуплаты) факторинг выше, чем на регрессный. В 2019 году он составил 70,2% от общего объема факторинговых операций.

Сколько это стоит?

Факторинг чуть дороже кредита. В России в последние годы разрыв в стоимости сократился до примерно процентного пункта.

На 2019 год стоимость факторинга составила примерно 10% годовых, но поскольку отсрочки платежа даются чаще всего на срок менее полугода, можно сказать, что стоимость в процентах от суммы сделки колеблется в среднем от 1 до 4%.

Комиссия состоит из нескольких частей:

Нужно отметить, что электронный документооборот между всеми участниками сделки помогает снизить стоимость факторинга.

Каков объем рынка факторинга в России и в мире

В 2019 году российский рынок факторинга вырос на 32% и по итогам года он достиг 808 млрд руб. Однако процент проникновения факторинга в сегмент малого и среднего предпринимательства по-прежнему остается невысоким — менее 20% по итогам 2019 года.

Интересные факты о факторинге

В чем разница между факторингом и кредитом?

Для получения финансирования по схеме факторинга нужно предоставить немалый пакет документов: документы по вашему бизнесу, по клиентам, с которыми будет работать фактор, и по самим поставкам.

Так не проще ли в этом случае взять кредит? Факторинг и кредит — это совершенно разные операции. Кредит выдается во временное пользование и его нужно вернуть в установленный срок. Факторинг — это выкуп дебиторской задолженности, соответственно, полученные деньги возвращать не надо.

Кроме того, при факторинге не требуется залоговое обеспечение и целевое использование средств, как при кредитовании. Помимо финансирования вы также получите сервис по управлению дебиторской задолженностью и прочие сопутствующие услуги.

В чем разница между факторингом и форфейтингом?

Финансирование сделки купли-продажи с применением механизма уступки прав требования третьим лицом происходит и при операциях форфейтинга.

Форфейтинг — это инструмент для покупателя, которому необходимо что-либо приобрести, но его собственных средств для этого недостаточно. Чтобы осуществить покупку, покупатель выписывает комплект долговых инструментов (к примеру, векселей) и передает их в счет оплаты продавцу, который, в свою очередь, учитывает их у третьей стороны (к примеру, банка) и получает соответствующую сумму. После этого банк получает оплату по векселям с покупателя в соответствии со сроками их погашения.

Соответственно, в отличие от факторинга, при форфейтинге инициирует сделку и уплачивает комиссию покупатель, а не продавец, и уступаются долговые обязательства, а не денежные требования.

В чем разница между факторингом и цессией?

И наконец, вспомним цессию — уступку права требования, которая сопровождается переменой лиц в обязательстве, оно переходит от прежнего кредитора к новому. Цессия, как и факторинг, помогает получить дополнительные источники финансирования будущих сделок.

Но существует ряд принципиальных различий: по договору цессии допускается уступка права по любым обязательствам, а при факторинге они должны быть денежными; факторинг, в отличие от цессии, сопровождается целым комплексом дополнительных услуг, включающих обслуживание счета, контроль за дебиторкой и прочее; оказывать услугу факторинга могут исключительно коммерческие компании (банки, факторинговые компании и т. д.), что не относится к цессии.

Недостатки факторинга

Ни одна финансовая схема, разумеется, не совершенна. Например, не каждая дебиторская задолженность может быть профинансирована факторингом. Некоторых партнеров, согласно международным стандартам, придется сразу исключить и не тратить на них время (например, фирмы, работающие меньше полугода). По другим надо собрать прилично дополнительной информации, подтверждающей их платежеспособность (например, историю ваших финансовых отношений). Ну и последнее — не все покупатели решаются работать с продавцом на условиях факторинга, потому что в качестве кредитора не хотят видеть банк или финансовую компанию.

Факторинг работает только с договорами на отсрочку платежа и допускает только безналичный расчет, сроки оплаты покупателем при этом фиксируются. Поэтому не получится использовать факторинг в тех случаях, когда вы заключаете договоры с условием немедленной оплаты, либо оплатить наличными, или же поменять сроки уплаты по простому обоюдному согласию с покупателем.

При этом преимуществ у факторинга намного больше. Он дешевеет, а документооборот становится проще благодаря цифровизации. Поэтому спрос на эти услуги будет расти — как и число факторинговых компаний.

Как блокчейн и другие технологии меняют рынок факторинга

Компании по всему миру используют все более сложные факторинговые схемы, в том числе когда для финансирования проекта привлекается несколько банков, иногда находящихся в разных странах. Чтобы безопасность и прозрачность таких схем используется технология смарт-контрактов на базе блокчейна. Россия стала одной из первых стран в мире, где начато внедрение этой технологии.

В конце 2017 года «М.Видео», Альфа-банк и «Сбербанк Факторинг» создали консорциум для использования блокчейн-технологий в финансовом секторе. По словам финансового директора «М.Видео» Екатерины Соколовой, годовой оборот факторинговых операций между компанией и ее поставщиками — это миллиарды рублей и десятки тысяч товарных накладных. «Применение блокчейна автоматизирует сверку отгрузочной документации и устраняет риски мошенничества и потери конфиденциальности, сокращает операционные расходы, повышает скорость и удобство факторинговых платежей», — уточнила Соколова.

Как следует из исследования компании Deloitte, использование смарт-контрактов позволяет вдвое повысить доступность факторинговых сервисов для компаний на развивающихся рынках.

Источник

Что такое факторинг простыми словами

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка. Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала. Эффективным решением в этих случаях станет факторинг в банке. Он позволяет ликвидировать кассовый разрыв и обеспечивает стабильность финансового оборота. Факторинг: что это такое, какие он имеет разновидности, как работает и зачем нужен ― ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Понятие

Факторинг (от англ. factor, что значит ’агент, посредник, маклер’) в классическом понимании — финансирование под уступку права денежного требования. Этот продукт финансирования закупок и продаж товара подходит компаниям, работающим с отсрочкой платежа. Простыми словами, факторинг ― удобный инструмент для быстрого увеличения оборотного капитала и повышения стабильности компании.

Это эффективный инструмент для компаний, работающих практически во всех отраслях, будь то производство мебели, оптовые продажи бытовой техники, продуктов питания или любых других товаров. Суть договора факторинга отражена в его функциях:

Схема и этапы факторинга

Использование данного финансового инструмента возможно только в рамках трехстороннего взаимодействия. Его участники:

Схема их взаимодействия выглядит следующим образом:

Заключение договора факторинга

Отгрузка товаров (предоставление услуг) и передача фактору информации, подтверждающей факт поставки

Финансирование поставщика через факторинговую компанию

Оплата покупателем поставок в адрес фактора

Условно в факторинговом обслуживании клиентов можно выделить следующие этапы:

Предварительная работа. Потенциальный клиент и его контрагент тщательно проверяются на предмет благонадежности. Для этого собирается информация об их деятельности, условиях поставок и выполнения платежей, фактах нарушения договорных обязательств, если они были. Сотрудники факторинговой компании проверяют достоверность предоставленных сведений, юридическую чистоту сделки, заключенной между покупателем и поставщиком, а также оценивают существующие риски.

Оформление пакета необходимых документов. Клиент и фактор (например, банк) заключают договор факторинга. Этот документ определяет условия взаимодействия между сторонами. В содержании договора следует предусмотреть различные сценарии развития событий, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества. Ключевыми частями договора являются его предмет, порядок предоставления средств, а также условия финансирования и уступки прав требования на дебиторскую задолженность. Первое определяет цель, второе — то, как она будет реализована.

Договор также должен содержать следующие пункты:

Финансирование компании-поставщика. Поставщик отгружает товары своему контрагенту и сообщает об этом фактору. Факт поставки необходимо подтвердить, предоставив накладные, счета-фактуры, УПД (универсальные передаточные документы) или иные документы (обычно в электронном виде). После этого фактор финансирует компанию-поставщика в установленном объеме.

Контроль сделки. Данный этап факторинга очень важен. Процедура включает в себя широкий спектр работ фактора по нескольким направлениям. Обычно специалист анализирует, исполняют ли стороны договора свои обязательства, а в случае их несоблюдения проводит претензионную работу.

Тщательным образом проверяются компании, которые относятся к тем экономическим отраслям, в которых существуют какие-либо сложности.

Виды факторинга

Существует несколько классификаций продукта. Основные из них:

1. По информированности участников операции:

В этом случае покупатель заранее уведомляется о том, что в сделке принимает участие третья сторона — фактор. Для того чтобы известить дебитора, на платежных документах указывается то, что права на возникшую задолженность передаются факторинговой компании, и осуществлять оплату следует на ее расчетный счет;

Поставщик заранее не информирует дебитора о предполагаемой переуступке права требования и смене кредитора. Он просто изменяет платежные реквизиты, указывая данные факторинговой компании. После того как дебитор переводит деньги на расчетный счет фактора, последний вычитает сумму ранее профинансированной поставки и переводит остаток поставщику.

2. По распределению рисков:

Фактор принимает на себя все риски неуплаты со стороны покупателей и покрывает все риски, связанные с неплатежами со стороны покупателя. В данном случае стоимость услуг факторинга оказывается на порядок выше;

Ответственность за невыполнение дебитором договорных обязательств полностью ложится на поставщика. Фактор возвращает клиенту документы, подтверждающие право требования, и требует возврата средств, если покупатель не внес оплату. Такой вид факторинга имеет более низкую комиссию за обслуживание, но поскольку риски довольно высоки, он менее популярен, чем безрегрессный вид.

3. По местонахождению участников:

Все компании, принимающие участие в сделке, зарегистрированы на территории одной страны;

Внешний (его также называют международным)

Поставщик, его клиент и факторинговая компания (банк) являются резидентами двух и более стран. Для данного вида факторинга характерны долгосрочные договоры.

Для чего нужен факторинг?

Потребность в данном финансовом продукте обусловлена, прежде всего, ростом мировой торговли. Участники рынка все чаще стали сталкиваться с продолжительными временными промежутками с момента поставки товара и до внесения оплаты. Факторинг позволяет моментально превратить отгрузочные документы в живые деньги, которые можно пустить в оборот.

Факторинг для бизнеса чаще всего применяется в следующих случаях:

1 Требуется срочное увеличение оборотного капитала и ликвидация кассового разрыва, а оформление займа в кредитно-финансовой организации стоит дорого. Наиболее часто в такой ситуации оказываются представители малого и среднего бизнеса, поскольку на рынке для них крайне мало выгодных программ кредитования.

2 Чтобы привлечь контрагента, нужно предоставить ему комфортную отсрочку платежа.

3 При расширении списка партнеров. Начиная сотрудничество с новыми контрагентами, поставщик может сомневаться в их платежеспособности. Факторинг позволит минимизировать риск неуплаты отгруженного товара.

4 Если участниками сделки с одной стороны выступает малое предприятие, а с другой ― крупный ритейлер или корпорация-гигант, которые, как правило, работают по четко регламентированным схемам с фиксированными условиями оплаты.

Услуги факторинга не предоставляются:

компаниям, которые выставляют счета не сразу, а после выполнения определенного спектра работ;

Источник

Что такое факторинг простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков для оформления услуги

Что такое факторинг? В чем суть этой финансовой услуги? Какие виды и схемы факторинга существуют? Кто использует факторинг и зачем? Чем факторинг отличается от кредитования? Как выбрать банк для факторинга? Преимущества и недостатки услуги.

У вас небольшая фирма, и вы выиграли тендер на поставку товара крупной корпорации. Есть одно «но» – контракт составлен так, что заплатят вам в лучшем случае месяца через три. Как поддерживать оборотный капитал, платить зарплату, оплачивать собственные закупки всё это время? Можно попробовать взять кредит, но часто проще и выгоднее для покрытия кассового разрыва прибегнуть к факторингу. Что такое факторинг, кто оказывает эту услугу, какова ее схема и какие могут быть подводные камни – поговорим в этой статье.

Факторинг: что это такое

Самое надежное при поставке товаров или услуг – работать по предоплате. Но так получается далеко не всегда, особенно если фирма оперирует на «рынке покупателя» – в сфере, где покупатель диктует условия поставки. Учитывая высокую плотность корпоративного и государственного секторов в экономике, с подобной схемой приходится сталкиваться почти всем субъектам малого или среднего бизнеса, которые хотят получать серьезные доходы. Корпорации тоже чаще всего взаимодействуют между собой на условиях отсрочки платежа.

Факторинг (от англ. factor — посредник, торговый агент) – это способ восстановить оборотный капитал поставщика за счет привлечения сторонних средств. Деньги поставщику дают банки, взамен получая право требования задолженности с покупателя плюс определенное вознаграждение за оказание услуги факторинга. По сути, это разновидность торгового кредитования со своими особенностями, о которых речь пойдет ниже. Максимальный период отсрочки платежа в большинстве случаев составляет 180 дней.

История появления факторинга восходит к античности, а в современном виде она была реализована в XVII-XVIII веках с развитием мировой торговли, когда возникла необходимость во временном промежутке между отгрузкой товара и оплатой.

В постсоветской России факторинг получил развитие в начале 2000-х, когда восстанавливавшимся после кризиса компаниям требовалась подстраховка в виде сторонних средств, привлекаемых в качестве оборотных при крупных сделках. Однако до сих пор лишь менее 1% сделок в коммерческом секторе (не считая банковский) совершается с использованием факторинга. На Западе эта цифра в некоторых сегментах достигает 15%. Причина такой разницы в высокой волатильности российского рынка в большинстве товарных сегментов, а также в осторожной политике банков, которым проще дать кредит под залог, нежели проверять платежеспособность покупателя того или иного товара.

Терминология

В процессе изучения статьи вы столкнетесь со следующими терминами:

Фактор или финансовый агент, посредник – организация, оперирующая денежными средствами. Заключение договоров переуступки прав денежных требований освобождено от лицензирования. Закон вносит ограничение только по статусу предприятий – это должно быть юридическое лицо, ведущее коммерческую деятельность (ст. 825 ГК РФ). Поэтому посредником может выступать как кредитное учреждение (банки, микрофинансовые организации), так и любое предприятие независимо от организационной формы, состава учредителей. В России большинство факторинговых операций проводят банки или созданные ими специализированные дочерние фирмы, филиалы. Клиент, кредитор – продавец, отпустивший товары (выполнивший работы, услуги) с отсрочкой платежа и передающий право требования задолженности за них фактору. Покупатель, дебитор, должник – компания, которой отгрузили продукцию (товары) или совершили работы (услуги) с условием оплаты за них через определенный срок. Поставщик – контрагент кредитора, поставляющий ему материалы (товары) или выполняющий работы. Факторинговая компания – это компания, предоставляющая услугу факторинга. Договор факторинга – юридически составленный документ, который регулирует отношения между сторонами факторинговой сделки, описывает права и обязанности, ответственность в случае нарушения обязательств. Факторинговые операции – это действия, направленные на осуществление самой услуги факторинга. Операциями являются: процесс анализа финансового состояния покупателя, его платежеспособность, передача накладных, перевод денежных средств сторонам, участвующим в сделке и т.д. Факторинговое обслуживание – это комплекс мер по обеспечению факторинговой сделки со стороны фактора (банка или факторинговой компании) в который входит в первую очередь обеспечение финансовых расходов продавца (клиента) в размере от 70% до 90% от суммы сделки, что позволяет продавцу вести сделки с другими компаниями на условиях предоставления отсрочки платежа без кассовых разрывов. Факторинговые компании – это юридические лица, предоставляющие услуги факторинга, имеющие необходимые ресурсы для осуществления сделок и взимающие за это комиссию с продавца (клиента).

Когда нужен факторинг

К факторингу, как и к обычному кредиту, предприниматели нередко пытаются прибегать в форс-мажорных обстоятельствах. Однако именно тогда договориться с банком сложнее всего. В обычных же условиях факторинг наиболее популярен в следующих случаях:

Поставщик – малое или среднее предприятие, покупатель – крупная компания с жесткой схемой отсрочки оплаты за поставленный товар. Необходимость малому или среднему предприятию пополнить оборотный капитал. Кредиты таким компаниям дают не на самых выгодных условиях, поэтому факторинг часто оказывается более логичным вариантом: внимание банка привлечено в большей степени не к продавцу, а к покупателю. Необходимость обеспечить покупателю отсрочку платежа и тем самым повысить его лояльность.

В российских условиях услуги факторинга особенно популярны, когда фирма планирует развиваться, сотрудничая с крупными компаниями на их условиях. В этом случае обеспечение оборотного капитала позволяет максимально эффективно использовать высокую прибыль от сделок. Проще говоря, после получения платежа за поставку деньги вкладываются в развитие, а не в возврат долгов, набранных за время ожидания оплаты.

Также факторинг актуален для компаний, работающих с сетевыми магазинами. Передавая товар торговой сети, поставщик не ждет, пока тот будет продан, а сразу распоряжается прибылью, направляя ее на закупку нового товара, развитие производства или другие методы стимулирования бизнеса.

Кто участвует в факторинге

Факторинг – трехсторонняя сделка. В ней участвуют следующие стороны:

1 Поставщик (клиент, продавец) – юридическое лицо, поставляющее товар или оказывающее услугу на условиях отсрочки платежа.

2 Покупатель (дебитор) – юридическое лицо, приобретающее товар или услугу на условиях отсрочки платежа.

3 Фактор – ключевое лицо в сделке. Чаще всего это банк либо специализированная компания, предоставляющая поставщику денежные средства в размере до 90% стоимости поставленных товаров или оказанных услуг и получающая за это комиссионное вознаграждение. После заключения договора право на взыскание дебиторской задолженности с покупателя переходит к фактору.

Виды факторинга

Сделки факторинга можно разделить по нескольким основаниям.

По разделению рисков:

Факторинг с регрессом (регрессный факторинг) – это когда банк (факторинговая компания) не принимает на себя риски неисполнения контракта покупателем. Если последний в итоге не заплатил фактору за полученный товар, документы по сделке возвращаются продавцу, который полностью компенсирует банку потраченные деньги и дальше уже сам взыскивает с покупателя задолженность за переданный товар. Такой вид факторинга встречается редко, поскольку он невыгоден продавцу и используется лишь в совсем отчаянных ситуациях. Факторинг без регресса – банк принимает на себя все риски по сделке. Уплатив поставщику по договору факторинга, банк сам взыскивает с покупателя долг в случае просрочки, оплачивает судебные издержки, несет прочие расходы.

По степени информирования покупателя:

Открытый факторинг – это когда продавец сообщает покупателю о том, что право требования оплаты по сделке купли-продажи передано фактору, и платеж покупатель должен совершать в адрес факторинговой компании. Закрытый факторинг – покупателя не информируют об участии в сделке третьей стороны. Он платит поставщику, а уже тот перечисляет деньги фактору.

По налоговой подотчетности участников сделки:

Внутренний факторинг – продавец, покупатель и фактор являются налоговыми резидентами одной и той же страны. Внешний (международный) факторинг – одна из сторон сделки является налоговым резидентом другого государства.

По моменту возникновения обязательства покупателя:

Реальный факторинг – договор между продавцом и фактором заключается после поставки товара покупателю. Консенсуальный факторинг – договор между продавцом и фактором заключается до поставки товара, после заключения договора между продавцом и покупателем.

По количеству факторов, участвующих в сделке:

Прямой факторинг – в сделке принимает участие один фактор. Это наиболее частая схема. Взаимный факторинг – в сделке участвуют два фактора, причем один действует по поручению второго. Так происходит, когда сделка международная – либо продавец, либо покупатель являются резидентами другого государства. Иностранная факторинговая компания привлекает местную для действий от своего имени.

По набору услуг факторинговой компании:

Узкий факторинг – фактор оказывает только основные услуги по одной сделке: проверку платежеспособности покупателя, предоставление денежных средств, консультирование. Широкий (конвенционный) факторинг – фактор проводит полное сопровождение дебиторской задолженности клиента, включая составление всех документов, бухгалтерские услуги, страхование, расширенное консультирование.

По типу документооборота сделки:

Традиционный факторинг – сделка с использованием бумажного документооборота. Электронный факторинг (EDI-факторинг) – сделка оформляется при помощи исключительно электронного документооборота.

Как происходит сделка с использованием факторинга

Схема факторинговой сделки зависит от многих факторов. Наиболее распространенная выглядит так:

1 Заключается договор между поставщиком и покупателем о поставке товара на условиях отсрочки платежа.

2 Продавец и покупатель договариваются о привлечении в сделку третьего лица (факторинговой компании или банка).

3 Заключается договор между продавцом и факторинговой компанией, передача ей накладных (если товар уже поставлен) или выставленных счетов, а также копии договора продавца и покупателя. На этом этапе фактор проверяет финансовое состояние покупателя, его платежеспособность, финансовую дисциплину (исполнение подобных договоров), а также состояние задолженности – просрочка недопустима. В договоре обязательно прописываются следующие моменты:

предмет договора; права и обязанности сторон; процедура финансирования сделки; лимит суммы; механизм передачи фактору прав на дебиторскую задолженность; стоимость услуг фактора, порядок оплаты; период действия договора; другие условия (например, страхование рисков неуплаты).

5 Оплата покупателем полученного товара. Деньги переводятся покупателем на счет фактора. В случае закрытого факторинга деньги переводятся покупателем продавцу, а затем продавцом – фактору.

Как контролируется факторинговая сделка

Банк или факторинговая компания в процессе сделки постоянно проводят мониторинг деятельности дебитора. Анализируются как собственно выполнение условий сделки, так и соответствие покупателя требованиям фактора. Если отмечен факт вывода активов или появились признаки банкротства, договор факторинга может быть расторгнут, и фактор потребует немедленной выплаты дебиторской задолженности.

То же самое касается нарушения обязательств участниками сделки: фактор может выставить претензии как продавцу, с которым у банка непосредственный договор об оказании услуг факторинга, так и покупателю, который в результате сделки стал должником фактора.

Также в постоянном режиме производится переоценка клиента и его партнеров-покупателей.

Плюсы и минусы факторинга

Как выбрать банк для факторинга

Можно просто позвонить в первый попавшийся банк или по первому увиденному объявлению, но лучше выбирать факторинговую компанию исходя из конкретных целей вашего бизнеса. Алгоритм выбора может быть таким:

1 Определить, для каких целей нужен факторинг: для разовой сделки или для обслуживания всей дебиторской задолженности. В первом случае можно выбрать узкий факторинг, во втором необходим фактор, оказывающий широкий спектр услуг и готовый работать со сложными ситуациями. Да, это выйдет дороже, зато с оборотными средствами проблем у вас не будет.

2 Выбрать между банком и факторинговой компанией. Первый вариант более удобен, если у вас значительные обороты (например, Сбербанк Факторинг работает по сделкам от 10 миллионов рублей), а также если вы планируете передать фактору управление всей дебиторской задолженностью по ряду сделок. Но будьте готовы к тому, что и проверять вас и ваших контрагентов банк будет тщательно и придирчиво. Специализированные факторинговые компании – более удобный вариант для малого бизнеса: деньги они зачастую предоставляют быстрее, пусть и в существенно меньших размерах, чем банки. Тарифы в каждом случае устанавливаются индивидуально, поэтому сравнивать их у банков и факторинговых компаний смысла нет.

3 Собрать отзывы о факторе. Вычленить явно заказные, чтобы составить объективную картину.

4 Проанализировать стоимость услуг фактора, сравнить со стоимостью кредита (если у вас есть возможность привлечь кредитные средства).

5 Выяснить возможность онлайн-взаимодействия с факторинговой компанией – это значительно сокращает срок прохождения платежей, а также избавляет от необходимости ходить в банк.

ТОП-5 банков, предоставляющих услуги факторинга

В 2017 году оборот факторинговых сделок в России достиг 2,35 триллиона рублей. Большую часть этой суммы составляют средства госбанков, предоставленные на покрытие кассовых разрывов санируемых Центробанком РФ кредитных организаций. Если же говорить о ТОП-5 банков, предоставляющих услуги факторинга «обычному» бизнесу, то список будет выглядеть так*:

ВТБ-Факторинг Сбербанк Факторинг Альфа-Банк ГПБ-факторинг Сетелем Банк ГК «Национальная факторинговая компания» Росбанк Факторинг Банк СОЮЗ Райффайзенбанк Группа Промсвязьбанка

*по данным Ассоциации факторинговых компаний за 2017 год

Часто задаваемые вопросы

Чем факторинг отличается от кредита и других подобных ему операций – например, форфейтинга и цессии?

Несмотря на то, что иногда факторинг называют товарным кредитом, отличия от кредита существенные. Представим их в следующей таблице:

Отличие цессии от факторинга в том, что в первом случае продавец передает право требования долга третьему лицу без каких-либо дополнительных условий. То есть это не финансирование какой-либо сделки, а продажа долга. Цессия всегда следует за сделкой, в то время как договор факторинга может быть заключен еще до отгрузки товара. В факторинговой сделке обязательно участвует банк или другая финансовая компания, а цессионарием (лицом, покупающим право требования долга) может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.

Все ли предприятия могут рассчитывать на получение услуг факторинга?

У банков есть стоп-листы компаний, которым не предоставляется факторинг. Также существуют законодательные ограничения. Если свести всё это воедино, получится, что услуги факторинга не оказываются:

Компаниям с большой дебиторской задолженностью (при наличии нескольких дебиторов, регулярно просрочивающих платежи за поставленный товар или оказанные услуги). Компаниям, производящим товары, ограниченные в обороте. Компаниям, имеющим субподрядчиков. Компаниям, поставляющим товар с условием последующего обслуживания. Компаниям, клиентами которых являются их собственные филиалы или аффилированные фирмы. Бюджетным организациям. Компаниям, продающим товар физическим лицам.

Как рассчитывается комиссия по факторингу?

Всё зависит от процента, который берет банк. Рассмотрим пример с часто встречающейся ставкой:

Продавец 1 апреля отгрузил покупателю товар на сумму 1 000 000 рублей с отсрочкой платежа 180 дней. В договоре факторинга комиссия банка составила 14% плюс комиссия за обработку документов – 50 рублей.

10 апреля банк перевел продавцу 900 000 рублей (90% от общей суммы договора).

21 апреля покупатель оплатил 1 000 000 рублей фактору. Период пользования деньгами равен, таким образом, 20 дням.

Комиссия за использование средств фактора составит: (900 000 *0,14)/365*20 = 6904,1 рубля. Прибавляем комиссию за обработку документов (50 рублей), получаем общую стоимость услуг банка – 6954,1 рубля.

Заключение

Факторинг – удобная услуга для покрытия кассовых разрывов компаний самых разных масштабов бизнеса. В сделках с отсроченным платежом банк-фактор сразу уплачивает продавцу стоимость поставленного товара, а затем получает эти деньги с покупателя. За свои услуги фактор берет комиссию, составляющую от 0,2% до 30% от суммы накладной, под которую банк предоставляет средства. Существует несколько видов факторинга в зависимости от типа обслуживания, предоставляемого банком, а также от типа сделок. В России факторинг активно применяется в сфере взаимодействия малого и среднего бизнеса с крупными корпорациями, а также при сотрудничестве поставщиков с сетевыми компаниями в условиях существенной отсрочки платежа.

Источник