Банковская карта россия что это
Банковские карты
Финансово-кредитное учреждение АО Банк Россия является одним из лидеров по обслуживанию самых крупных корпораций в РФ, надежным спутником для инвесторов и гарантом стабильности для простых клиентов банка, охватывающих все социальные группы населения. Профессионализм и высокие стандарты обслуживания, обеспечивают наивысшее качество предоставляемых услуг, наиболее востребованной из которых является оформление дебетовых или кредитных карт.
Дебетовые карты и их возможности
Банк Россия выступает эмитентом 4 видов дебетовых карт. Между собой они отличаются функциональностью и соответственно стоимостью годового обслуживания.
Дебетовая карта «Мир Премиальная»
Карта банка Россия «Мир премиальная» выдается всем без исключения категориям клиентам, цена за оформления пакета и выпуск именного пластика составляет 1200 рублей (они входят в стоимость годового обслуживания) плюс 30 рублей за смс уведомления о текущих операциях (данную функцию можно отключить). Доступны бесконтактные технологии оплаты и защита от интернет мошенников 3D secure. Карта выпускается на 3 года.
При снятии наличности в АТМ сервисах эмитента комиссия не списывается, если сумма транзакции не превышает 3 млн. руб. В банках партнеров АО Россия минимальный сбор составить 50 рублей или 0,6 % от выданной суммы. Такая же система действует при оплате или снятии средств в кассах отделений.
Дебетовая карта «Классическая возможность»
Банковская карта «Классическая возможность» поддерживается платежной системой VISA, выдается клиенту без платы за ежегодное обслуживание на 3 года. Пакетное предложение включает оплату за смс уведомления в размере 45 рублей в месяц.
Для карты доступно предложение овердрафт (перерасход средств) в случае одобрения банком кандидатуры держателя, в качестве надежного заемщика. Возможный отрицательный лимит может составить 300 тыс. руб. при процентной ставке от 11 (при наличии страховки) до 14% в месяц. Пеня за просрочку платежей по овердрафт займу начисляется в размере 0.05% ежедневно.
Комиссионные сборы за использование карты в банкоматах или в кассах банка АО Россия не изымаются. В остальных случаях комиссия варьируется от 0.6 до 1%.
Дебетовая карта «Мир Классическая»
Карта «Мир классическая» стоимость выпуска включена в первые 12 месяцев обслуживания и составит 250 рублей, так же со счёта будет регулярно списываться 30 рублей за сообщения о приходе-расходе средств. Для удобства клиента поддерживаются технологии бесконтактной оплаты и 3D Secure сервис.
Комиссия за пользование картой в терминалах и кассах АО Россия не изымается, в других случаях она составит от 0.6 до 1%.
Предложение актуально для всех желающих им воспользоваться, при наличии паспорта и достижения 18 возраста.
Дебетовая карта «Мир Виртуальная»
«Мир Виртуальная» исключительно интернет платежей, ее может заказать каждый совершеннолетний резидент РФ. Преимущества данного предложения заключается в отсутствии платы на выпуск и годовое обслуживание. Клиент оплачивает только смс-сервис и 150 рублей комиссии с каждой интернет транзакции.
В качестве защиты от мошенников используется технология В качестве защиты от мошенников используется технология 3D secure.
Кредитные карты
Поскольку все надежные клиенты банка Россия, имеющие дебетовые карты имеют возможность воспользоваться услугой овердрафт, отдельные предложения кредитования по картам ограничиваются пакетом «Мир возможностей». Им может воспользоваться каждый желающий гражданин РФ, достигший 21 года. Кредитный лимит может варьироваться от статуса заемщика и достигать 750 тыс. рублей. Беспроцентный период длиться 61 день, и распространяется на безналичные операции в терминалах супермаркетов и магазинов, а также в онлайн-сервисах торговых интернет ресурсов.
Она выдается сроком на 3 года, за это время ее держатель должен регулярно вносить минимальную сумму на счет в размере 300 рублей ежемесячно. Процентная ставка варьируется от 18.5 до 20% годовых в зависимости от взаимоотношений банка с клиентом.
В случае невозможности доказать платежеспособность АО Россия практикует выдачу кредиток с минимальной доступной суммой, в случае регулярного пополнения и своевременного погашения данный лимит может быть увеличен.
Чтобы получить «Мир возможностей» с желаемой суммой потенциальный держатель должен иметь при себе документы, удостоверяющие личность, трудовую книжку и справку о доходе за последние 3-6 месяцев, венный билет (мужчинам). Также обязательны контактные номера, с места работы, проживания и одного из родственников или близких друзей (всего 3 номера).
Карты выдаются как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и выдается в течение 10 рабочих дней (при наличии всей необходимой документации возможно получение на месте), клиент имеет полное право погасить заем досрочно и закрыть договор, регулирующий отношения с банком по данному продукту.
Особенности карт Банка Россия
Существует несколько моментов, о которых следует помнить заказываю ту или иную дебетовую, или кредитную карту. В первую очередь на функционал вашей карты повлияет платежная система. От них зависит принимать ли данный пластик в том или ином банкомате мира, основная валюта расчетов и размеры комиссий (не всегда).
Самые популярные мировые платежные системы это VISA и MasterCard, их принимают в каждом, даже самым отсталом уголке планеты при наличии банкомата или терминала. Однако ввиду санкций, введенных еще в 2014 году данные системы, ограничили свое присутствие и функционал счетов, привязанных Visa и MasterCard в РФ. Решением Центробанка по этому поводу было создание новой платежной всероссийской системы «МИР» с основной валютой Российский рубль. Конвертация поступлений в валюте возможна, и рассчитывается по текущему курсу. Функциональность карты мир довольно широкая, и по сути не уступает западным аналогам. Но при этом у нее есть несколько недостатков, о которых нужно знать. Во-первых, ее нельзя использовать в путешествиях, она действительно только на территории РФ. Во-вторых, могут возникнуть проблеме при расчетах в некоторых интернет магазинах.
Несомненным плюсом карт, выпущенных платежной системой “мир” — это отличная система кэш беков и дополнительных бонусов. Если коротко сумма возврата средств после совершения покупок в отдельных торговых сетях колеблется в пределах 15-30%. Пополнения и переводы с карты мир на киви кошелек на 50% дешевле, чем при работе с Visa или MasterCard.
Классическая от банка «Россия»
Обслуживание бесплатно в первый год, далее — 550 ₽.
Предложения месяца
Обзор карты Классическая от банка «Россия»
Дебетовые карты сегодня — самые распространенные платежные инструменты в РФ. На втором месте находятся кредитки, которыми жители государства тоже пользуются довольно часто. Прежде чем приступить к оформлению пластика, стоит понять все тонкие моменты, относящиеся к этому продукту, а также то, как им пользоваться и как правильно выбирать.
Что это
Дебетовая карточка — пластик, наделенный конкретной информацией, реквизитами, при помощи которых данный инструмент привязывается к счету, открытому в банке. На ДК можно копить собственные деньги, а потом делать разные переводы, оплачивать покупки и услуги в магазинах.
Карта Классическая банка «Россия» значительно упрощает все процессы, так как осуществляются они автоматически. Система при этом работает очень быстро. Владельцу такого пластика больше не нужно повсюду носить с собой наличные.
Получение карточки
Чтобы оформить ДК, сначала следует подобрать банк-эмитент, предоставляющий именно те услуги, которые отвечают требованиям соискателя.
Некоторые делают выбор, отталкиваясь от близости банкоматов конкретной ФО к дому. Так происходит из-за периодического возникновения необходимости снять наличные (если в каком-то месте карту к оплате не принимают).
Особенности использования
Как только Классическая карта банка «Россия» оказалась у потребителя, он получает возможность оплачивать ею покупки почти в любых магазинах, супермаркетах, ТЦ и прочих точках, где имеются соответствующие терминалы.
ДК позволяет с легкостью делать покупки в онлайн-магазинах. Для этого покупатель заходит на нужный сайт, выбирает товары, кидает их в корзину, указывает платежные реквизиты и проводит оплату. Все это отнимет у пользователя несколько минут.
Банковская карта
Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить
Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
Карты бывают трех видов:
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.
Дебетовая карта — что это простыми словами
Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта – что это?
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Возможности дебетовых карт
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.
В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.
Пластиковые карты и их виды
Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.
Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:
Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:
В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.
Кредитные и дебетовые карты
Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.
Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.