Банковская карта jcb что это
Все про карты JCB от Газпромбанка
На российском финансовом рынке набирает обороты японская платежная система. Все чаще карта JCB Газпромбанка встречается в арсенале сторонников безналичных платежей.
Что такое JCB?
Платежная система JCB (Джей Си Би) появилась в Японии в 1961 году. Через 20 лет она первой на азиатском континенте вышла на международный уровень.
Сегодня японский бренд имеет прочные позиции в пятерке ведущих мировых платежных систем (ПС), занимая третью позицию. Компания с момента основания взяла курс на лидерство и догнала Visa и MasterCard.
Карта функционирует в 188 странах, находясь на руках у 100 млн. владельцев. Миллионы торговых точек и сервисных компаний принимают к оплате пластик с логотипом JCB.
JCB имеет все функции, присущие аналогичным платежным системам:
О платёжной системе
Статистика показала, что деньги с продукта Джей Си Би списываются в среднем в два раза больше, чем с American Express и в 5 раз больше, чем с Visa.
Арифметика объясняется тем, что основными держателями являются граждане Японии – государства с высоким уровнем жизни населения. Держатели вне Страны восходящего солнца также люди не бедные: бизнесмены, политики, путешественники.
В России карточный продукт JCB представляет интерес для предпринимателей, ведущих совместный бизнес с азиатскими партнерами.
Несмотря на то, что японская ПС ориентируется на обеспеченных клиентов, карточками JCB пользуются любители привилегий в сфере развлечений и туризма:
Туристы, отправляющиеся в увлекательные поездки в Японию, Китай, Корею, предпочитают получать выгоду от прямых расчетов в юанях и иенах.
К россиянам японская система пришла в 2015 после введения западных санкций. Ситуация с блокировкой, со стороны Visa и MasterCard заставила правительство активировать работу над созданием национальной ПС.
Русско-японское сотрудничество началось с регистрации Центробанком компании Джей Си Би Интернэшнл (Евразия), которая стала оператором платежной системы JCB на территории РФ.
Первым партнером JCB стал Газпромбанк, выпустивший карту и доказавший, что это востребованный банковский продукт. Для физических лиц выпускаются дебетовые и кредитные карты с бонусными начислениями.
Доступны скидки по акциям на товары и услуги во многих странах. Повсеместно начали устанавливать банкоматы для операций в нужной валюте.
В 2016 году к успешным кобейджинговым проектам в Азии, Индонезии, Китае добавился и российский вариант.
Кобейджинговые карты
Еще на этапе разработки собственной платежной системы МИР было решено привлечь к партнерству по кобейджинговым проектам японскую фирму. К этому времени она накопила опыт в сфере эквайринга подобных карт во многих странах.
Две платежные системы – японская Джей Си Би и национальная российская договорились о выпуске кобейджингового пластика МИР JCB, эмитентом которого выступил Газпромбанк.
Как работают карты
Продукт с интегрированными платежными системами представляет собой обычную карточку с расширенным функционалом:
Россиянам даются скидки при оплате путевок в Японию:
Привилегии можно получить в российском представительстве туристической фирмы Джей Си Би. Здесь целесообразно заказать экскурсию на телевизионную башню в Токио со сидкой 30%.
Гостям страны дают дополнительно 10% скидку на туристический пакет, если они путешествуют без багажа.
Владельцы кобейджингового пластика могут круглосуточно консультироваться по телефону в информационной службе JCB Plaza. Они могут попросить помощь в подборе гостиницы, заказать столик в ресторане, вызвать такси, найти няню для ребенка.
Устойчивым спросом у туристов пользуется аренда автомобиля.
Для собственников карты предусмотрены лучшие цены на услуги в 68 странах. Скидки на прокат авто можно получить в Российском Автомобильном Товариществе. Предоставлением привилегий для российских путешественников занимается фирма Europcar, с которой подписан соответствующий договор.
Заведения общественного питания и магазины Санкт-Петербурга имеют договоренности с платежной системой, которая предоставляет скидки клиентам. Подписаны программы лояльности с гостиничными сетями «Азимут» и «Петр I».
Достигнуто соглашение с компанией Japan Airlines на льготное бронирование авиабилетов.
Студенты, обучающиеся в Японии, предпочитают пластик JCB, эмитированный в России. С ним денежные переводы с родины не подвергаются двойной конвертации. Средства мгновенно зачисляются на карточку, которой можно расплачиваться, снимать наличные в иенах.
Карты JCB в Газпромбанке
В рамках кобейджингового проекта Газпромбанк оформляет клиентам карты JCB разных категорий:
Каждый вариант имеет свои особенности и уровень привилегий. Наглядным примером может служить оплата тура в Страну восходящего солнца в сумме 102000 ₽ без включения авиабилета и страховки.
Самую большую скидку 10% получает платиновая карта, а стандартная – всего 5%. Выгода держателя Platimun составляет 7000 ₽, золотой – 6000 ₽, а классической – около 5000 ₽.
Классическая
Карточка имеет двухгодичный срок действия и стоимость выпуска – 1000 ₽. Ежегодное сопровождение, СМС информирование, выписки по счету – бесплатно. Отсутствует комиссия за получение наличных в газпромовских банкоматах, а в сторонних – 0,5%. Ограничения по выдаче наличных – 150000 ₽ в сутки, один миллион в месяц. Снятие валюты в сторонних банках обойдется в 2% от суммы.
Золотая
Пластик Visa Gold с логотипом JCB выпускается сроком на два года по цене 7000 ₽. Высокая стоимость оправдывается повышенным лимитом на снятие наличных – до 200000 ₽ в сутки, до 1,5 млн. в месяц. Льготный курс обмена валют, выдача наличных при утере пластика, консьерж-сервисы дают золотому инструменту дополнительную ценность.
Премиальный пластик дает возможность бесплатно проводить время в залах ожиданий повышенной комфортности в 62 международных аэропортах.
Держателю доступен бесплатный выпуск привилегированной Priority Pass.
Золотая кредитка для заемщиков по зарплатному проекту имеет кредитный лимит до 600 000 ₽. Сторонние клиенты получат кредит не более 150000 ₽. Если выполнить все условия льготного срока кредитования в течение двух месяцев, то пользование заемными средствами будет бесплатным.
Условия по снятию денег в различных банкоматах аналогичны классическому варианту.
МИР JCB
Продукт относится к классическому виду, а потому тарифы, лимиты, стоимость обслуживания аналогичны стандартным категориям. Доступна технология бесконтактной оплаты.
Карта МИР JCB Газпромбанка дает неплохие возможности её держателей:
Периодически при оформлении карточного счета проводятся акции по выдаче наличных без комиссии в банкоматах любого банка России на весь срок действия продукта.
Можно выиграть поездку в Японию и другие подарки, расплачиваясь пластиком Джей Си Би за границей. Для этого необходимо выполнить условия:
Кэшбэк
Функция является одной из определяющих при выборе карточного продукта. Покупки за рубежом посредством платежной системы JCB открывают клиентам функцию кэшбэк. Это значит, что часть потраченных средств возвращается обратно на счет реальными деньгами.
От 5% до 20% предусмотрен возврат по партнерскому сотрудничеству с JCB. Покупая в России и накапливая бонусы, можно потратить их в заграничных поездках. Такую возможность предоставляют 34 млн. торговых точек в 200 странах.
Кобейджинговый платежный инструмент позволяет участвовать в программе РЖД-Бонус. Пассажиры копят баллы за поездки на поездах «Сапсан», «Аллегро», РЖД (АО «ФПК»), чтобы затем обменять их на железнодорожные билеты.
Преимущества и недостатки карт JCB Газпромбанка
Появление кобеджингового пластика на российских просторах явилось знаковым событием. Теперь не надо бояться очередных санкций по отключению от американских платежных систем. Этот факт выступает главным преимуществом на данном этапе.
Другие положительные стороны платежной системы:
Все категории пластика имеют высокую степень защиты.
Вызывают вопросы случаи, связанные с предлагаемыми бонусами от гостиниц, кафе, гольф-клубов. Часто привилегии незначительные и не оправдывают ожидания клиентов.
Отправляясь в ресторан в надежде на бонус, клиенту JCB могут бесплатно принести только чашечку кофе. В другом месте необходимо предъявить бонусный купон, чтобы его взяли в зачет.
Новый платежный бренд имеет некоторые минусы, связанные с небольшим количеством банкоматов и торговых точек с соответствующим логотипом.
Анализ отзывов
Пока карта JCB только осваивается россиянами. Отзывы осторожные, но в основном положительные. Держатели отмечают, что за любые покупки принято давать бонусы, которые можно использовать для приобретения товаров фирмы «Панасоник» в интернет магазине. Баллы конвертируются в рубли из расчета 1=1. Иногда скидки могут доходить до 50%.
Карточка представляет интерес для тех, кто часто ездит в Азию. Иностранные гости из Японии, Китая, других азиатских стран должны иметь возможность расплачиваться JCB в ресторанах, гостиницах, магазинах на всей территории России.
Пользователи недовольны малым размером кэшбэка. Они указывают альтернативные продукты, по которым есть более выгодные предложения.
Заключение
Выход японской платежной системы на российский рынок означает доверие одного из лидеров финансового сообщества к российскому рынку. Сотрудничество нацелено на внедрение уникальных бизнес-преимуществ в интересах двух государств.
Платёжная система JCB
Помимо привычных МИР, Visa и MasterCard на российском рынке существуют менее известные, но постепенно набирающие популярность платёжные системы. Одна из них – японская JCB, появившаяся в нашей стране не так давно. Где получить карты JCB и кому они пригодятся, читайте в статье.
Что такое JCB
JCB – крупнейшая платёжная система Японии и одна из пяти ведущих в мире. Она была основана в 1961 году, в котором выпустила первую в Японии кредитку, соответствующую стандарту ISO. В Россию компания пришла только в 2015 году. К тому времени количество владельцев карт JCB за пределами Японии превысило 20 млн.
Пластик интересен в первую очередь российским бизнесменам, ведущим активный бизнес с Азией, а также путешественникам. Основная выгода от её использования – расчёты напрямую в японских иенах и китайских юанях.
Где принимаются карты
Владельцы карт JCB могут получать средства в местной валюте в банкоматах по всему миру. На текущий момент они принимаются к оплате в 190 странах. В России пластик выпускают три банка: Газпромбанк, Россельхозбанк и якутский Алмазэргиэнбанк. Соответственно, снять деньги бесплатно можно только в их банкоматах. С комиссией – в любых устройствах, на которых размещён значок платёжной системы. Связь-Банк, ставший первым в России эмитентом пластика JCB, временно прекратил выпуск.
Ищите на банкоматах и в торговых точках такие знаки
Преимущества для держателей
Изначально в России платёжная система задумывалась как защита от западных санкций. Именно в этом была цель русско-японского сотрудничества в банковской сфере. Сейчас JCB пытается привлечь клиентов различными акциями и бонусами.
JCB предлагает владельцам карт различные эксклюзивные услуги, включая доступ к JCB Global WiFi, скидки на покупки, а также бесплатные путеводители – приложения для смартфонов, помогающие в путешествиях по Японии. Главным образом преимущества рассчитаны на тех, кто бывает в стране восходящего солнца. Например, держатели пластика получают 30% скидку на посещение телевизионной башни Токио. Также предоставляется 10% скидка на услугу путешествия по Японии без багажа.
Однако сэкономить можно и на путешествиях внутри России. Например, владельцам карт JCB доступны скидки при оплате в ресторанах, отелях и магазинах Северной столицы, которые сотрудничают с платёжной системой.
Кроме того, действует программа привилегий Made in Japan, с помощью которой можно сэкономить на товарах и услугах японской тематики. Среди партнёров – рестораны и кафе японской кухни, авиакомпания Japan Airlines, туроператор JTB и магазины японских товаров. Для получения дисконта в программе не нужно регистрироваться, достаточно оплачивать покупки картой JCB.
Предложения банков
По информации на осень 2018 года, пластик эмитируют три банка. Рассмотрим их продукты подробнее.
Газпромбанк
Газпромбанк выпускает карту «Мир-JCB». Кэшбэк по ней составляет от 5 до 20% от суммы чека в кэшбэк-сервисе платёжной системы «Мир». Кроме того, владельцы автоматически становятся участниками программы лояльности «РЖД Бонус» и копят бонусы за поездки. Бонусы обмениваются на железнодорожные билеты.
При получении карты «Мир-JCB» до 31 декабря и подключении её к зарплатному проекту можно снимать деньги во всех банкоматах на территории России без комиссии в течение всего срока действия пластика.
Выпуск карты стоит 1000 руб., срок действия – до 2 лет. Используется технология бесконтактной оплаты. Комиссии за выдачу рублей нет нигде. За снятие долларов в сторонних банках придётся отдать 2%.
Россельхозбанк
В линейке представлены дебетовая и кредитная карта под одним названием – Panasonic. Обе доступны в двух вариантах – именная и мгновенного выпуска, на которой имя держателя не указывается (JCB / JCB Instant Issue).
Владелец кредитки получает 5 % с любых покупок на бонусный счёт и 20 % от покупок Panasonic. 10 тыс. бонусов дают в подарок при оформлении карты. Срок действия именной карты – 3 года, мгновенной выдачи – 2 года. Обслуживание бесплатное.
Ставка по кредитке – от 26,9%. Кредитный лимит от 10 тыс. до 1 млн руб. Льготный период – до 55 дней. Минимальная сумма ежемесячного платежа – 3% от общей ссудной задолженности. Комиссия за выдачу наличных – 3,9%, минимум 350 руб.
Требования к заёмщику:
Условия по дебетовой карте похожие. Платить за обслуживание не нужно. Начисляются 10 тыс. приветственных баллов, а далее 5 баллов за каждые 100 руб. по всем покупкам и 20 баллов за каждые 100 руб. по операциям оплаты товаров в интернет-магазине Panasonic Eplaza.
Обратите внимание, что за обслуживание счёта придётся заплатить 100 руб., если операций по нему не было на протяжении одного года.
Без процентов можно снимать деньги в банкоматах РСХБ.
АКБ «Алмазэргиэнбанк»
Это средний по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Республике Саха. Он выпускает сразу четыре вида карт JCB. Две из них относятся к платёжной системе «Мир». Это МИР-JCB Standard, обслуживание которой стоит 250 руб. в год, а также МИР-JCB Gold с оплатой 1500 руб. в год. Комиссия не взимается с социальных категорий клиентов – студентов, пенсионеров и участников зарплатного проекта.
Также банк выпускает 2 карты с кэшбэком. Это JCB Standard с бесплатным обслуживанием и JCB Gold, которая обойдётся в 900 руб. в год. Скидки и спецпредложения предоставляются в ресторанах японской кухни, магазинах, ювелирных салонах, а также при бронировании туров и гостиниц.
Банковская карта Мир-JCB: виды, оформление, переводы
Число людей, которые пользуются банковскими картами, растет с каждым днем. Для многих они стали основным платежным инструментом и способом хранения денежных средств.
Алгоритм по выбору карты
Сегодня на финансовом рынке России можно оформить самые разные банковские карты, обладающие теми или иными опциями. Чтобы карточка была максимально полезная, стоит определиться со следующими моментами перед тем, как оставить заявку на банковский продукт:
Зачем нужна карта? Ответ на этот вопрос поможет определиться с видом карты — дебетовой или кредитной. Первый вид привязывается к расчетному счету в банке: ее используют для начисления заработной платы, пенсии, стипендии и других выплат.
Кредитная карта подразумевает займ у банка определенной суммы на какой-либо период времени. Предложения многих банков имеют грейс-период, чаще всего 50 или 100 дней, в течение которых не происходит начисление процентов за пользование деньгами.
Радиус действия. Оформленная клиентом карточка может быть международной, то есть действующей во многих странах мира. В России к популярным международным картам относятся Виза и Мастеркард. Второй вариант — это локальные карты, предоставляющие владельцу возможность применять их в банкоматах и терминалах в пределах одной страны.
Карты МИР-JCB
6 лет назад в России начали выпускать карточки национальной платежной системы Мир. Платежная система JCB также начала функционировать на территории нашей страны с 2015 года. Интеграция данных систем позволила создать интересный карточный продукт, предоставляющий держателям карт широкие возможности.
Карты, которые выпускаются сразу в двух платежных системах, называются кобейджинговыми. Такие продукты становятся отличным вариантом для людей, которым обязательно нужно иметь карточку “Мир”, например, для перечисления на нее заработной платы или пенсионного пособия.
Такую карту можно легко использовать в заграничных поездках, так как в зарубежных странах она автоматически, без дополнительных действий начинает работать по партнерской платежной системе.
Кобейджинговые карты Мир-JCB оформляются в нескольких банках. Выпуском занимаются Россельхозбанк, Газпромбанк, Дальневосточный банк и Алмазэргиэнбанк.
Первым к выпуску карточек японской платежной системы JCB присоединился Газпромбанк. Кроме кобейджинговой карты в этом банке клиентам предлагаются стандартные, золотые и платиновые карты JCB и умная карта JCB.
В Россельхозбанке представлено несколько карточных продуктов системы JCB:
Региональным банком в Якутии — Алмазэргиэнбанком — выпускается карта МИР-JCB категории Gold. Если вы выбираете Дальневосточный банк, то здесь можно заказать оформление кобейджинговой карты “Семейная команда” и карты JCB Стандарт.
Незнакомая для некоторых россиян платежная системы JCB и карты, относящиеся к ней, обладают всеми привычными опциями. С помощью нее легко можно расплатиться в магазинах и быстро снять деньги в банкомате. Перевод на карту JCB выполняется стандартно или с банковского сайта и приложения, или на сервисе для переводов с карты на карту. Например, на http://molnia-card.ru безопасно можно отправить необходимую денежную сумму в одну из 190 доступных стран, при этом достаточно иметь под рукой свою карту и знать номер банковской карты получателя.
Возможности кобейджинговых карт
Кобейджинговая карта значительно расширяет зону действия пластика. Обычно одна из платежных систем относится к национальным, а вторая — к международным. Такая карточка имеет привычный нам внешний вид, к отличиям можно отнести только нанесение на лицевую сторону двух буквенных обозначений платежных систем.
Если говорить о карте Мир-JCB, то в России ваши платежи будут обрабатываться в платежной системе МИР, а при посещении другой страны оплачивать товары и услуги позволит уже вторая система — японская JCB. Отметим, что узнать принимается ваша карта или нет на кассе определенной торговой точки, поможет наклейка одного из логотипов, нанесенных на ваш пластик.
Ежегодно в мире появляются новые кобейджинговые проекты, и это неудивительно, ведь они приносят выгоду и платежной системе, и банковской организации, и владельцу карточки. На руках у пользователя все также одна карта, но при этом доступ к привилегиям каждой из платежных систем и повышенная безопасность.
В случае, если одна из систем не будет работать по каким-либо причинам, держатель карты сможет ею пользоваться: просто все запросы будут переданы второй платежной системе. Владельцы карт локальных систем могут больше не переживать, собираясь в путешествие за границу. Вторая — международная платежная система — предоставит доступ ко всем функциям и возможностям карты за рубежом, а именно:
Как не ошибиться с банком
Дебетовые и кредитные карты выпускаются большим количеством российских банков. Такое разнообразие предложений может застать врасплох любого человека. Останавливая свой выбор на том или ином банке, стоит оценить его надежность и репутацию. В стабильном банке, в обязательном порядке с лицензией, у клиента будет меньше поводов для переживания за свои денежные средства. Кроме того крупные банковские организации обычно предлагают карты с более выгодными условиями и различными дополнительными опциями.
Второй момент, на который стоит обратить внимание, это безопасность банковской карты. Более надежными считаются карточки, оснащенные чипом, хотя в последнее время на картах можно найти одновременно и чип, и магнитную полосу.
Если вас устраивает несколько банков, выпускающих похожие продукты, сравните тарифы и комиссии на определенные операции. Проявив внимательность на этапе оформления, вы можете быть уверенным, что пользование карточкой в дальнейшем будет удобным и выгодным.
Компания была создана в 1961, а через 7 лет (в 1968 году) она уже была лидером на рынке кредитных карт в Японии (охватывая около 40% карточного рынка страны). Через 20 лет (в 1981 году) JCB вышла на международный рынок. И только через 50 лет с момента создания платёжная система решила выйти на российский рынок.
Внешний вид карты JCB
Платёжная система JCB на Российском рынке.
16 октября 2014 года Японская Платёжная система JCB (Джей Си Би) официально вышла на российский рынок. В этот день Банк России зарегистрировал российского оператора японской платёжной системы JCB в России, которым стала некоммерческая организация ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)», а её расчётным центром стал ОАО «Альфа-Банк». В «Реестр операторов платёжных систем Банка России» оператор занесён Банком России под номером 37 (№ 0037)
В России карты платёжной системы JCB пока не выпускаются, но работа в этом направлении проводится. Компания JCB заключила договоры эквайринга своих карт с несколькими российскими банками, в частности с ВТБ, «Уралсибом», с Альфа-Банком, Росбанком, банком «Русский стандарт».
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!
Последние новости на сегодня
25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года
04.12.21
Антикризисный кредит для малого и среднего бизнеса от 8% годовых в Энерготрансбанке
JCB выходит
на новый уровень
страны и территории
Сеть компаний-эмитентов карт JCB
Общее количество заключенных договоров, включая договоры о других платежных услугах. С учетом оценочных данных.
Преимущества, доступные
владельцам карт JCB
Владельцы карт JCB могут пользоваться самыми
разными льготами и преимуществами:
от скидок и бонусов в магазинах до услуг консьержа.
Широкий выбор карт JCB
Платежная система JCB предлагает дебетовые, кредитные и предоплаченные карты.
Для держателей карт JCB действуют лучшие программы скидок и специальных предложений по всему миру.
Вы можете оформить заявление на выпуск карты платежной системы JCB в одном из банков-эмитентов.
— уникальная программа скидок, которая объединяет в себе специальные предложения на товары и услуги, связанные с японской тематикой. Среди наших партнеров рестораны и кафе японской кухни, Японские авиалинии, магазины японских товаров.
Путешествуйте с картой JCB
Карта JCB станет идеальным спутником в вашем путешествии в Японию и в другие страны Азии и Европы. Воспользуйтесь гидом специальных предложений по миру JCB PLAZA Web. Мы надеемся, что эта информация поможет вам при планировании зарубежных поездок.
Залы привилегированного обслуживания в аэропортах для держателей JCB Platinum
JCB предлагает услуги LoungeKey™ (для залов привилегированного обслуживания за пределами Японии и Гавайев) и услуги для залов привилегированного обслуживания в аэропортах для Японии и на Гавайях.