Как унаследовать банковский счет
Наследство
Узнайте, как получить или оставить в наследство деньги, ценности
в банке и другое имущество
Что можно получить в наследство
Имущество
По наследству часто передаётся недвижимость, автомобили, драгоценности и другое имущество. Такое наследство требует регистрации права собственности. Посмотреть, какие документы нужны для регистрации, можно на сайте Росреестра.
Банковские продукты
Возможно, ваш наследодатель хранил сбережения не только дома, но и в банке. Вы можете унаследовать вклады, счета, кредиты, содержимое сейфовых ячеек и сберегательные сертификаты.
Права и обязанности
По наследству передается не только имущество. Если кроме наследства у покойного осталась задолженность по кредиту, её придётся погасить. Также наследуются права. Например, право на интеллектуальную собственность.
Когда вступать в наследство?
В течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Популярно заблуждение, что к нотариусу нужно обращаться спустя полгода. Но это не так. Если вы пропустите срок, придётся договариваться с наследниками или идти в суд, чтобы восстановить свои права.
Кто может вступить в наследство?
Претендовать на наследство можно, если вы были упомянуты в завещании, являлись родственником покойного или были на его иждивении не менее одного года до смерти. Однако некоторым людям полагается обязательная доля в наследстве.
Порядок получения наследства
Подготовьте документы – свои и наследодателя
Обратитесь к нотариусу в течение 6 месяцев с даты смерти
Получите свидетельство о праве на наследство
Получите наследство в банке
Как получить выплату на достойные похороны?
В банке вы можете возместить расходы на похороны в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Для этого необходимо предъявить:
Важно: размер выплаты зависит от затрат, понесённых на организацию похорон. Эта сумма не может превышать 100 000 ₽. Сумма возмещения прописывается в постановлении нотариуса
Что будет с моими счетами после смерти?
Хочу понять, что происходит со счетами после смерти: кому переходят деньги, как это работает, что можно сделать, чтобы наследникам проще было их получить.
После смерти человека деньги на счетах становятся частью наследства и наследуются вместе с остальным имуществом. Но если хочется, чтобы их получил определенный человек, завещать их проще, чем машину или квартиру.
Сначала несколько слов о наследстве.
Виды наследства
Есть два основных способа передать наследство: по закону и по завещанию.
Если человек не оставил завещания, его имущество распределяют по закону: между родственниками и близкими людьми. Когда нотариус открывает наследственное дело, сначала он ищет самых близких родственников: детей, супругов и родителей. Их называют наследниками первой очереди. Если их нет, всё получают наследники второй очереди: братья, сестры, бабушки и дедушки. И так до восьмой очереди — нетрудоспособных иждивенцев. Если нет никого из очередей, наследство уходит государству.
Завещание главнее очередей. В него можно вписать наследников, и те получат наследство независимо от степени родства. Но закон защищает нетрудоспособных родственников наследодателя. Даже если в завещании про них ничего нет, свою долю наследства они получат.
Завещать можно все имущество — даже то, что появится в будущем, — или его часть. Если в завещании прописано все имущество, это упрощает и ускоряет наследование. Наследникам не нужно спорить, кто что получит, а нотариус не тратит время на поиски нужных людей.
Каждое новое завещание отменяет все предыдущие — но только в той части, которая ему противоречит. Представим, что вы завещали сыну квартиру и машину, а потом передумали и в новом завещании машину оставили дочери. Новое завещание отменит старое только в части машины — квартиру все равно получит сын.
Наследники тоже могут влиять на распределение наследства: например, отказаться от него или оспорить завещание.
Мой дедушка не оставил завещания, и по закону наследство должны были получить его супруга и две дочери. У нас дружная семья, и мы решили, что наследство должно перейти к его супруге — моей бабушке. Поэтому мама и тетя обратились к нотариусу и написали отказ от наследства.
А еще бывает, что родственники считают завещание несправедливым и пытаются его оспорить. Это непросто, но в некоторых ситуациях завещание могут отменить.
На принятие наследства закон отводит шесть месяцев, но срок могут увеличить. Принять наследство тоже можно по-разному, и иногда это сделать не получится. Чтобы разобраться в нюансах, почитайте нашу статью о наследстве.
После смерти вкладчика все деньги со счетов переходят его наследникам: по закону или по завещанию, если он его оставил. Но для счетов и вкладов существует еще один вид завещания — завещательное распоряжение. Оформить его проще, чем обычное завещание, а юридическая сила у него такая же.
Завещательное распоряжение
Завещательное распоряжение — это тоже завещание, только оно касается определенного банковского счета или всех счетов в одном банке. Как и в обычном завещании, в распоряжении можно указать одного человека, а можно и нескольких. Можно указать конкретные суммы, которые перейдут конкретным людям, а можно этого не делать — тогда деньги поделят поровну между всеми, кто указан в распоряжении. С точки зрения закона это то же самое, как составить обычное завещание и указать в нем только деньги в банке.
Если другого завещания нет, деньги со счета унаследует указанный в распоряжении человек, а остальное наследство разделят по закону. Если завещание есть и распоряжение ему противоречит, то роль играет дата составления документа: какой составлен позже, тот и будет действовать.
А если при открытии счета наследодатель был в браке, то наследникам достанется только часть денег, потому что они будут считаться совместно нажитым имуществом. При этом нетрудоспособные родственники получат обязательную долю.
Главный плюс распоряжения по сравнению с обычным завещанием — простота оформления. Завещание обычно составляет и заверяет нотариус, а для распоряжения он не нужен: все делают в самом банке.
Получить деньги со счета можно и до вступления в наследство — но только если они нужны для оплаты предсмертного лечения завещателя или его похорон. В этом случае в банк нужно принести постановление нотариуса о возмещении расходов. Сумма для этих целей не может превышать 100 тысяч рублей.
Что делать вам
Андрей, я советую составить завещание или завещательное распоряжение. Так ваши деньги получат именно те люди, которым вы хотите их оставить. Вы можете указать, как наследникам поделить деньги, или не указывать — тогда их поделят поровну. В любом случае изъявление воли упростит получение наследства, потому что наследникам не придется выяснять, кому что достанется по закону.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Оформление депозита в наследство
Для определения круга наследников необходимо время, при том, что в завещании уже упомянуты некоторые лица, есть срок, который начинается открытием наследства и заканчивается вступлением в такие права. В шестимесячный срок после кончины родственника надо заявить нотариусу о своих правах наследования
Наследство, принимаемое от родственника, может состоять не только из вещей и недвижимого имущества, в наследуемые ценности включаются денежные средства, размещенные на счетах и депозитах почившего человека.
Обязанности и права наследника депозита
Имущество умершего родственника в виде банковского счета относится к имуществу, передаваемому по наследству. Переход наследуемых денег к законным наследникам осуществляется путем процедуры, именуемой «универсальным правопреемством». Институт наследования существовал и до образования современной России в 1991-ом. Согласно этому у наследников вкладчиков Сбербанка уже несуществующего СССР есть свои права. Со вступлением в силу III части ГКРФ в 2002-ом наследственное право существенно изменилось, в том числе относительно банковских депозитов.
Сегодня родственники скончавшегося могут получить права на вклад:
Наследниками восьмой очереди признают лиц, которые не относятся ни к одной из семи очередей, т.е. не являются даже дальними родственниками, но были нетрудоспособными иждивенцами наследодателя. Для вступления в наследство нужно, чтобы они находились на иждивении (содержании) наследодателя и проживали вместе с ним не менее года.
Для определения круга наследников необходимо время, при том, что в завещании уже упомянуты некоторые лица, есть срок, который начинается открытием наследства и заканчивается вступлением в такие права. В шестимесячный срок после кончины родственника надо заявить нотариусу о своих правах наследования. И лишь спустя полгода наследство могут передать во владение родственнику, указанному в завещании. Кстати, наследодатель вправе отказать в получении наследства определенному человеку, это прописывается в завещании.
Случается, что наследник депозита не имеет представления, что стал таковым в течение длительного времени (более полугода), или он не информирован о существования имущества для наследования, в частности, банковского депозита. Если данные обстоятельства открылись ему намного позже 6 месяцев, то существует процедура для восстановления периода наследования. Это работает и в ситуации, если получатель наследства не вступил в права наследования в срок по болезни.
В целом законодательство по наследованию депозитов в банках не имеет существенных отличий от имущественного наследования, например, объектов недвижимости.
Пожилой человек заранее заботится о благополучии близких на случай своей кончины. Потому многие используют возможность подготовить завещательное распоряжение в банке, имея там вклад или счет. Распоряжение, подписанное работником финансовой организации, приравнивается к заверенному нотариусом завещанию. Банк выдает распоряжение бесплатно на основе письменного заявления владельца счета. В нем может указываться несколько людей и доля депозита каждого из них.
Если же подобного распоряжения оформлено не было, что случается, когда кончина была внезапной, это усложнит процесс оформления не сильно. Обратившись к нотариусу вы получите список документов, которые необходимо собрать или оформить, прежде чем получить полное право распоряжаться счетом в банке. Большую часть документов нотариус поможет вам оформить, не отказывайтесь от его услуг, так как даже «незначительные» на взгляд обычного человека недочеты в оформлении юридических документов могут сильно затянуть процесс вступления в наследство и «помотать» вам нервы.
Налог на вклад по наследству
Имущество, которое получено в порядке наследования или дарения от родственников, по закону никакими налогами не облагается: ни налогом на имущество, ни налогом на наследство, ни подоходным налогом (во многих странах это практикуется). Федеральный закон по налогообложению наследства, действует с января 2006-го, законодатели в разные годы неоднократно уточняли особенности налогообложения. К примеру, есть свои нюансы для тех ситуаций, когда датой открытия наследства (то есть смерти гражданина) была дата до 2006 года.
Льготы касаются лишь дарения и наследства от родственников. С другой стороны, даже при отсутствии налогов, за вступление в права наследникам придется заплатить госпошлину и услуги нотариуса, составляющие по 0,3% от цены имущества.
Сложные ситуации по налогообложению наследуемого вклада в банке
При возникновении сложностей в вопросе налогообложения рекомендуем получить разъяснение в письменном виде от налоговиков о действующих в это время государственных сборах в различных ситуациях наследования различного имущества. На подобные запросы налоговые органы обязаны отвечать.
Учтитывайте, что наследник, вступая во владение размещенными в банке депозитами, может не только обналичить их и забрать, но и оставить эти средства на дальнейшее сохранение в этой же кредитной организации. Тогда, возможно, появится вопрос о налогообложении депозита, но не будем здесь на нем останавливаться.
О порядке выплат наследуемых сумм по вкладам и счетам
Для проведения операций по выплате наследуемых средств с вкладов и счетов Банка необходимо обратиться в Банк и предъявить документ, удостоверяющий личность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также документ, подтверждающий право получения наследуемых денежных средств.
На основании указанных документов Банк выдает денежные средства со вклада/счета вне зависимости от срока, когда указанные в них лица обратятся за их получением.
Права на денежные средства, в отношении которых в Банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами ГК РФ. Эти средства выдаются наследнику (наследникам) на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев выплаты на достойные похороны.
Банк выплачивает денежные средства для оплаты расходов на достойные похороны наследодателя по постановлению нотариуса лицу, указанному в указанном постановлении.
Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад, или находящиеся на любых других счетах наследодателя в Банке, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в Банке, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.
Размер средств, выдаваемых на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей.
В случае наличия доверенности на распоряжение вкладом/счетом, действовавшей при жизни вкладчика, ее действие прекращается с момента смерти вкладчика в соответствии с подпунктом 5 части 1 статьи 188 ГК РФ.
Как унаследовать банковский счет
Оформление завещания и принятие наследства — процедуры стандартные. Но в зависимости от того, что именно завещается или наследуется, могут быть нюансы. Например, если речь идет о счетах в банке, то когда банк узнает о смерти клиента, он ограничивает операции по счету, и впоследствии передает деньги наследникам, подтвердившим свое право. Пока деньги не станут собственностью полноправных наследников, обеспечить сохранность имущества поможет нотариус. По закону охрана наследства — его исключительная прерогатива. Ведь всем известно, что наследство часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников, да и посторонние люди, те же мошенники, могут проявить интерес к имуществу, которое временно «ничье». Так и с банковскими счетами и вкладами. До истечения шестимесячного срока, установленного на принятие наследства, деньги будут лежать мертвым грузом, и это не самое страшное.
Так, в прошлом году наследница обнаружила, что со счетов ее буквально на днях умершей бабушки исчезли все средства. Внучка была единственной наследницей, и помогала бабушке пользоваться онлайн-банком. У девушки был доступ к приложению, и она была в курсе того, что бабушка копила деньги, знала, какая именно сумма хранилась на счету. После смерти бабушки девушка зашла в приложение и увидела, что сумма на банковском счету бабушки равна нулю — накопленные за несколько лет деньги испарились. Наследница предполагает, что в банке узнали о смерти клиента, и кто-то из сотрудников украл деньги со счета. С ее слов, все произошло очень быстро, она даже не успела обратиться к нотариусу. В данном случае наследнице придется разбираться с банком, обратиться в правоохранительные органы, если действительно было хищение денежных средств.
Предвидеть и предотвратить преступление на практике, конечно, сложно, но принять меры по защите имущества можно, причем позаботиться о сохранности денежных средств могут и наследодатели, и наследники.
Наследникам стоит знать, что нотариусы, кроме того, что ведут наследственные дела, выдают свидетельства о праве на наследство, вправе принять меры по охране наследства. Нотариус составляет опись имущества в присутствии двух свидетелей. Помимо свидетелей, могут присутствовать сами наследники, исполнитель завещания, а в случае, если затрагиваются интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц, то и представители органов опеки и попечительства. В опись включаются не только вещи, но и ценные бумаги, валютные ценности, драгоценности, другие активы, включая наличные денежные средства и счета в банках. Такие меры исключают в дальнейшем возможность скрыть имущество, сказав, что якобы ничего и не было.
Как вообще узнать, были ли у наследодателя счета и вклады в банках? Нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно нотариус занимается сбором информации об имуществе умершего, делая запросы, в том числе в финансовые организации. Наследникам важно также обратить внимание на долги, узнать кредитную историю наследодателя, ведь вместе с имуществом наследуются денежные обязательства. Бывает так, что сумма задолженности превышает стоимость всего, что принадлежало умершему, тогда наследник имеет право отказаться от наследства и не расплачиваться по чужим долгам.
Банковский вклад наследуется по двум основаниям: по завещанию и по закону (когда нет завещания, имущество наследуется в порядке очереди в степени родства). Однако распорядиться банковским вкладом можно не только в завещании, владелец вклада вправе составить завещательное распоряжение в том банке, где он хранит свои деньги. В нем также можно указать доли наследников, распорядиться сразу несколькими счетами, если у вкладчика он не один, изменить или отменить распоряжение. Такой документ оформляется в банке в двух экземплярах, один из которых выдается на руки клиенту. Завещательное распоряжение приравнено к нотариально удостоверенному завещанию.
Иногда граждане, у которых только один законный наследник, не составляют завещания или завещательного распоряжения, так как считают это излишним. Но в действительности предусмотреть все возможные риски люди не могут. В ситуации с украденными со счета деньгами бабушки оформленная заранее бумага, возможно, могла бы остановить правонарушителя, ведь, скорее всего, наследники в курсе воли наследодателя, а значит, хищение будет сразу обнаружено, и начнутся поиски преступника.
Кроме того, не все знают, что существует право на обязательную долю в наследстве, а если знают, то не учитывают, что таким правом обладают не только близкие родственники. Обязательная доля в наследстве — это часть имущества наследодателя, которая наследуется определенными гражданами независимо от того, есть ли завещание, и каково его содержание. Таким правом обладают: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг и родители, нетрудоспособные иждивенцы. Последними могут быть вовсе не родственники умершего, а любой человек, если он нетрудоспособен и находился на иждивении наследодателя и проживал с ним под одной крышей не менее года до его смерти. Например, женщина оставила завещание, по которому ее квартира должна достаться сыну. Несмотря на это, часть квартиры унаследует отчим молодого человека, сожитель матери, так как он нетрудоспособен (инвалид I группы) и несколько лет проживал в ее квартире. Это важно иметь в виду, планируя дальнейшую судьбу имущества. Банковские вклады также могут быть разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю.
Еще один момент — право супруга на половину суммы вклада, если муж и жена не заключали ранее брачный договор и не меняли режим совместной собственности. В таком случае имущество, включая счета в банках, являются совместно нажитым имуществом.